Представляем новый дайджест новостей рынка страхования на начало февраля 2022 года.
Средний срок урегулирования по ОСАГО в Украине за ущерб, причиненный имуществу, сократился до 67 дней
Средний срок урегулирования (с даты ДТП) за ущерб, причиненный имуществу по требованиям ОСАГО в Украине, урегулированных в срок до 365 дней, составляет 67 дней, что на пять дней меньше, чем во 2 квартале 2021 года.
В системе прямого урегулирования ущерба средний срок урегулирования составляет 38 дней. Это также на пять дней быстрее, чем в прошлом квартале.
Доля требований, урегулированных в срок до 60 дней с даты ДТП, составляет 57,5% (улучшение на 5,1 процентных пункта), в срок до 90 дней — 77,7%, что на 3,6 процентных пункта лучше показателей прошлого квартала.
За январь—сентябрь 2021 года страховщики урегулировали почти 40,8 тыс. требований пострадавших в ДТП, по которым уплатили 881 млн. грн. возмещений. Показатель количества урегулированных требований вырос на 13% по сравнению с 3 кв. 2020 г., суммы выплат — на 25%.
НБУ утвердил план восстановления финансовой стабильности «УАСК АСКА»
Национальный банк Украины по результатам внеплановой инспекционной проверки утвердил план восстановления финансовой стабильности «УАСК АСКА».
Напомним, что в октябре прошлого года Национальный банк провел внеплановую инспекционную проверку «УАСК АСКА». Результаты проверки свидетельствуют о нарушении страховщиком требований законодательства о финансовых услугах. В частности, страховщик не имел достаточно приемлемых активов для выполнения страховых обязательств и необходимого объема активов поглощения убытков, которые могут возникнуть в дальнейшем. Кроме того, страховая компания не соблюдает в течение длительного времени обязательные требования к платежеспособности. Это создает риск неполного и несвоевременного выполнения обязательств по договорам страхования.
Результатом выполнения утвержденного плана восстановления финансовой стабильности должно стать приведение в соответствие деятельности «УАСК АСКА» к требованиям законодательства, а именно обязательным требованиям к платежеспособности до 30 июня 2022 года. Утверждение плана восстановления финансовой стабильности не избавляет страховщика от исполнения своих обязательств по договорам о предоставлении финансовых услуг. Решение о применении меры воздействия вступило в силу с 31 января 2022 года.
Ранее стало известно, что SCM достигла договоренностей по продаже УАСК АСКА страховой компании «VUSO». После завершения сделки планируется объединение «УАСК АСКА» и СК «ВУСО» под единым брендом VUSO. Все обязательства перед партнерами и клиентами АСКА сохранятся и будут выполняться в полном объёме (и в период проведения сделки, и после объединения). Объединённая компания сохранит текущие сервисы АСКА и расширит перечень услуг для клиентов.
Иншуртех-компания использует AI и компьютерное зрение для оценки повреждений застрахованных зданий
Иншуртех-компания Tractable сосредоточила свое внимание на страховании зданий после того, как вышла на рынок автострахования с помощью своей технологии компьютерного зрения, которая может оценивать ущерб и ремонт для оптимизации страховых выплат.
С запуском Tractable AI Property любой, у кого есть смартфон, теперь может использовать эту технологию для оценки внешнего состояния поврежденного имущества, просто отправив фотографии на платформу Tractable.
Как только фотографии отправляются в Tractable, его AI может оценить размер видимого ущерба и передать его страховщику домовладельца, процесс, который ранее занимал дни или даже месяцы в зоне бедствия, чтобы человек мог выйти и оценить ущерб.
Фактически, AI Property уже был опробован в полевых условиях: японская страховая компания MS&AD Insurance использовала эту технологию во время сезона тайфунов в Японии в 2021 году, а в октябре она использовалась для обработки реальных претензий.
Повреждения на открытом воздухе — это только начало.
Tractable заявляет, что уже работает над расширением своего охвата, включив в него повреждения внутри помещений, такие как утечка воды и задымление.
Страховой рынок Польши за 9 месяцев 2021 года вырос на 7% до 10.9 млрд евро
Объем премий польского страхового рынка составил 50.9 млрд. злотых (10.9 млрд. евро) на конец сентября 2021 года, увеличившись почти на 7% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. По ежеквартальным рыночным данным, опубликованным Органом финансового надзора Польши (KNF), выплаты местных страховщиков выросли на 2.9% г/г до 30.2 млрд. злотых или ~ 6.5 млрд. евро.
В сегменте страхования жизни как премии, так и выплаты демонстрировали рост: премии составили 16.6 млрд. злотых, что на 7.4% больше г/г, а объем выплат увеличился на 5.5% до 13.5 млрд. злотых. Отмечается заметный рост продаж, особенно в страховании защиты, на что, безусловно, повлияла пандемия и опасения поляков за свою жизнь и здоровье и здоровье своих близких. Пандемия также повлияла на рост смертности, что привело к увеличению выплат пособий.
Несмотря на рост стоимости убытков, средняя премия по ОСАГО снижается. На конец третьего квартала 2021 года она составила 486.8 злотых, что на 2% меньше, чем годом ранее. В то же время средний убыток по ОСАГО увеличился на 5.7% до 8367.7 злотых.
В случае с автокаско средняя премия после третьего квартала составила 993.4 злотых, увеличившись на 1% по сравнению с предыдущим годом. В то же время средняя стоимость одной претензии увеличилась на 7% до 6 984.6 злотых.
На конец третьего квартала 2021 года польские страховщики получили чистую прибыль в размере 5.3 млрд. злотых (~1.15 млрд. евро), что на 2.3% больше, чем годом ранее. В то же время местные страховщики уплатили в государственный бюджет почти 1 млрд. злотых (215 млн. евро) подоходного налога.
Ущерб от страхового мошенничества в России в 2021 году превысит $68 млн
Согласно статистике, за 2021 год проблема страхового мошенничества в России остается актуальной и серьезно влияет на ситуацию в тех регионах, где недостаточно эффективно налажена совместная работа страховщиков, органов правопорядка и местной администрации. Об этом сообщили представители Всероссийского союза страховщиков (ВСС).
В полицию по выявленным признакам страхового мошенничества по итогам 9 месяцев 2021 года страховщики подали 7150 заявлений на общую сумму ущерба более 3,7 млрд рублей. Из 100% поданных заявлений о мошенничестве 89% приходится на ОСАГО, всего 8% на каско, лишь 2% на жизнь и здоровье, только 1% на имущество и ответственность. Если смотреть по сумме ущерба, то 57% приходится на сферу ОСАГО, 22% на каско, 18% на имущество, 3% на жизнь и здоровье.
Страховщики ожидают, что к концу года подобных заявлений будет подано не меньше 10 тысяч, а сумма ущерба по ним превысит 5 млрд рублей.
Мошенничество постепенно выходит за рамки сферы ОСАГО и распространяется на другие виды страхования. Наличие высокого уровня страхового мошенничества в регионе — это только верхушка айсберга, которая является тревожным сигналом к тому, чтобы оценить все социально-экономические факторы и положение субъекта в целом.
Источник: forinsurer.com
Друзья! Идет зима и предсказуемо растет количество заболеваний гриппом и другими ОРЗ, к тому же мы снова на пороге новой волны коронавируса — за сутки 27 января зарегистрировано 34 тысячи больных Covid-19. Многие люди жалуются на бессонницу, головную боль, чувство тревоги. По нашим данным, количество обращений в контакт-центры и медицинские ассистансы возросло на более чем 50%. Это влияет на быстроту обработки запросов по программам ДМС.
Медицинские учреждения испытывают трудности с персоналом. К сожалению, обычными стали случаи увеличения времени дозвона в клиники (даже в большие) до 30 минут и более. Клиники предлагают свободные часы записи в лучшем случае на следующий день, а чаще и через 2-3 дня.
В связи с этим обращаемся к вам с просьбой:
· Если вы не можете связаться со своей страховой компанией по телефону, главное, не паникуйте и попробуйте альтернативные способы связи, например, чат-боты, специализированные приложения страховщиков, мессенджеры.
· Если есть возможность — перенесите профилактические и плановые мероприятия, связанные со здоровьем.
· При простуде и симптомах ОРЗ, ОРВИ и СОВИД-19 используете возможности онлайн консультации (телемедицина).
Наши партнеры — страховые компании делают все, чтобы вовремя обрабатывать звонки и организовывать медицинские услуги, поэтому проблема будет решена. Надеемся на понимание!
Пандемия COVID-19 нарушила привычное течение жизни и вот уже несколько лет мы живем в мире, который даже представить себе не могли. Более жестко стал и вопрос финансов — карантины снизили доход многих семей, и это вынуждает пересматривать свои стратегии финансового планирования.
Многие в прошлом году впервые задумались о том, что финансы надо контролировать. Темой 2021 года стало финансовое планирование, в 2022 оно станет еще более популярным.
Какие еще тенденции будут доминировать?
Практически все страховые компании, которые специализировались на страховании жизни в Украине в 2021 году показали рост страховых платежей и увеличение числа клиентов. Они ожидают, что в 2022 году число их клиентов еще вырастет. Их ожидание не беспочвенны. Действительно, страхование жизни является популярным способом подготовки к не самых хорошим жизненным сценариям. Пандемия показала, что трагедия может случиться с любым человеком и финансовая помощь от страховой компании нужна, чтобы семья продолжила жить как привыкла, например, если речь идет о потере кормильца. С другой стороны, и при положительном сценарии страхование жизни работает — полис помогает накопить сумму на будущее (на пенсию, учебу или бизнес).
Иными словами полис нужен в любом случае — он защищает вашу семью как от финансовых затруднений, если происходит что-то трагическое, так и позволяет накапливать и консолидировать средства, причем сам по себе стоит недорого.
Цифровые технологии все шире проникают в семейный быт. И раз семьи озаботились своими финансовыми привычками — и рынок реагирует на это, предлагая не только персональные, но и семейные платформы финансового управления.
Сегодня такие программы уже автоматизируют отслеживание бюджета семьи в целом, и многие позволяют обмениваться данными, четче отслеживать расходования средств.
Некоторые программы разрабатываются для детей, чтобы и они вовлекались в процесс управления финансовыми средствами с ранних лет.
В 2021 году многие задумали о том, что необходимо начать инвестировать. Это занятие перестало быть чрезвычайно сложным, таинственным и непонятным, в том числе благодаря появлению удобных приложений по покупке ОВГЗ, практически готовых банковских приложений по инвестированию в акции, активной работе инвестиционных фондов и краудфандинговых платформ. В 2022 году многие решатся сделать свои первые инвестиции. При инвестициях в недвижимость, и в ценные бумаги, и прямом инвестировании, даже при накоплении денег на депозите (хотя сейчас это практически не дает доходности), важно, чтобы инвестировались не «последние деньги», а семья имела достаточную финансовую подушку безопасности на случай потерь. Конечно, многие вспомнят и о страховании, как о варианте финансовой защиты. Стоит обезопасить себя от расходов на восстановление жилья (страхование дома и квартиры), автомобиля, подумать, не пора ли застраховать ответственность перед соседями. Страховой брокер Proinsurance всегда готов порекомендовать вам какие договоры страхования и в каких компаниях стоит заключить.
Автор — Катя Майер
Продолжаем серию публикаций о финансовой грамотности. Сегодня поговорим о таком понятии как страховая выплата.
Казалось бы, эта понятие ясно всем, кто заключает договор страхования. Страховая выплата — это сумма, которую выплачивает страховая компания застрахованному или лицу, указанному в договоре, если произошел страховой случай.
Но иногда возникает путаница, например, иногда застрахованные говорят о страховой премии, имея в виду именно выплату.
Страховая премия — этот сумма, которую страхователь платит страховой компании по договору страхования, синонимами иногда выступают «страховой платеж», «страховой взнос». Страховая же выплата — это сумма, которая поступает на счет застрахованному, если произошёл страховой случай, синоним «страховое возмещение».
Размер страховой выплаты определяется договором страхования. В случае обязательного страхования это суммы, закреплены в законе. Если речь идет о добровольном страховании, то данные о размерах выплаты являются неотъемлемой частью договора, с которой страхователь должен познакомиться, прежде чем подписать договор.
Страхова выплата должна быть достаточной, чтобы привести пострадавшее имущество в состояние, которое у него было до страхового события, но при этом выплата не может быть больше страховой суммы. http://www.proinsurance.ua/chto-takoe-strahovaya-summa/
Обычно получателем выплаты выступает сам застрахованный или его доверенные лица, например, родители при страховании детей. Особый случай страховых выплат действует при страховании ответственности, а также при медицинском страховании и страховании туристов – если заключен такой договор, деньги получает не тот, кто его заключал, а пострадавшая сторона (при страховании ответственности) или медицинское учреждение, которое оказывает услуги заболевшему застрахованному (при ДМС или туристическом страховании).
В ряде случаев – например, при страховании жизни назначается выгодоприобретатель, который может получить страховую сумму, если застрахованный скончался и его смерть признана страховым случаем.
Размер выплаты зависит, прежде всего, от франшизы. О ней мы писали тут http://www.proinsurance.ua/finansova-gramotnist-shho-take-franshiza/
Страховая выплата может быть уменьшена на размер франшизы. Обычно франшиза применяется в имущественном и авто — страховании. Если вы не хотите получать меньше при наступлении страхового события, можно заключить договор с франшизой 0%, но такой договор будет стоить дороже. Если в договоре используется «временная франшиза» (обычно в договорах страхования здоровья от заболеваний), обычно отказаться от нее нельзя. Это способ для компании оградить себя от мошеннических действий.
В автостраховании сумма выплат корректируется еще и за счет так называемой амортизации. Страховая компания принимает к расчету цену деталей с учетом их амортизации (износ в зависимости от возраста авто). При оценке ремонта на СТО берется стоимость новых узлов и составных частей, поэтому реальная цена восстановления авто и сумма ущерба, рассчитанная страховой компанией, могут отличаться.
Однако, если вы привлечете к вопросу страхования страхового посредника, например, Proinsurance, мы можем согласовать этот вопрос со страховой компанией и предложить решение, удобное как застрахованному, так и страхователю.
Бывают случаи, когда страховая компания отказывается выплачивать страховую выплату. У нее действительно есть такое право, если страхователь нарушил условия договора.
Из наиболее часто встречающихся случаев: не вовремя и не в полном объеме представил информацию о наступлении страхового случая. Обычно по договору компанию надо извещать немедленно, как вам стало известно о страховом случае. Если это произошло не сразу, необходимо подготовить подтверждающие документы о том, что в этом не было злого умысла.
Например, вашу квартиру залили соседи, но вы были в командировке, и узнали об этом только на следующий день. В таком случае, необходимо предоставить приказ о командировке, билеты на транспорт и тп.
У застрахованного есть много обязанностей, которые он берет на себя при заключении договора, все они изложены как в договоре, так и в приложениях к нему.
Все эти действия нужно выполнить в полном объеме и в срок, иначе страховая компания может получить повод не выплачивать деньги по договору.
Особый случай отказа в выплате — исключения. Эти события также указаны в договор. Если произошло именно такое событие, например, вы получили на отдыхе травму в состоянии алкогольного опьянения, страховая скорее всего откажется компенсировать вам медицинские расходы.
В нечастых случаях событие, из-за которого вы получили убытки и понесли расходы, может быть признано не страховым, то есть таким, которое не учитывалось при заключении договора страхования.
Чтобы подобного не происходило, всегда берите в союзники страхового посредника Proinsurance – на этапе заключения договора и, конечно, при его сопровождении мы поможем вам делать все правильно, по договору и получить ваши выплаты в срок и в полном объеме.
Автор — Катя Майер
