Предлагаем вашему вниманию некоторые новости страховой сферы, которые могут иметь важное значение в будущем. 

НБУ планирует ввести новые требования к деятельности страховых посредников и брокеров в Украине

Национальный банк Украины предлагает для обсуждения новые требования к деятельности страховых посредников. Речь идет об особенностях их регистрации и осуществления посреднической деятельности в сфере страхования (перестрахования). Для этого Национальный банк опубликовал проект постановления «Об утверждении Положения о регистрации страховых и перестраховочных брокеров и условия осуществления посреднической деятельности в сфере страхования и о внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты НБУ», разработанной во исполнение требований Закона Украины «О страховании».
Положения, внесенные на общественное обсуждение, определяют процедуру осуществления Нацбанком надзора за посреднической деятельностью в сфере страхования и перестрахования. Напомним, Национальный банк в соответствии с полномочиями, определенными законом, ведет Государственный реестр страховых и перестраховочных брокеров и перечень сообщений страховых и перестраховочных брокеров-нерезидентов.
Также документом предусматривается обязательство брокеров, включенных в реестр, сообщать НБУ о назначении руководителей и прохождения ими обучения. Осуществляя деятельность, такие брокеры должны иметь собственный веб-сайт, а брокеры юридические лица обязаны иметь отдельные текущие счета в банковских учреждениях для осуществления своей хозяйственной деятельности и для осуществления операций со страхователями (перестраховщиками). Положением отменяется обязательства брокеров подавать отчетность в Национальный банк.

Глобальные застрахованные убытки от катастроф в мире превысили средний показатель за 12 лет

По данным Jefferies, глобальные застрахованные убытки от катастроф на 101% превышают долгосрочный средний показатель (2008—2020 гг.) и более чем на 87% выше среднего за 10 лет, поскольку ураган «Ида» прибавил к нагрузке в августе около 32,2 млрд долларов.
Без учета убытков «Ида», анализ Jefferies показывает, что ущерб с начала года (январь—август) на 15% выше долгосрочного среднего значения и на 7% выше среднего за 10 лет. Застрахованные убытки от катастроф в июле были на 41% выше долгосрочного среднего показателя, или на 36% выше среднего за 10 лет.

Какие изменения планируются в ОСАГО

Максимальный размер возмещения по ОСАГО в 2022 году в Украине может существенно возрасти и это не единственное изменение к лучшему, ожидающее пострадавших в ДТП в случае принятия нового закона «Об ОСАГО». Планируется целый ряд нововведений, которые должны повысить уровень защиты участников дорожного движения в Украине, рассказал директор Моторного (транспортного) страхового бюро Украины (МТСБУ) Владимир Шевченко.

Усовершенствовать законодательство нужно, в первую очередь, для улучшения защиты интересов пострадавших в ДТП. Одно из основных новшеств законопроекта касается постепенного увеличения размеров страховых сумм (максимального размера выплаты) до европейского уровня. Необходимость в этом очевидна. Сегодня в Украине максимальный размер выплат по ущербу имуществу пострадавшего в ДТП составляет 130 тыс. грн., а за вред здоровью и жизни — 260 тыс. грн на одного потерпевшего (но не более 650 тыс. грн на один страховой случай). Достаточно часто такой размер страховой суммы оказывается недостаточным для восстановления автотранспорта после ДТП и лечения пострадавших или компенсации за потерю кормильца.

«Действующее законодательство позволяет повышать страховые суммы лишь на уровень инфляции. В частности, недавно МТСБУ обратилось к Национальному банку Украины с предложением их увеличения до 160 тыс. грн за вред, нанесенный имуществу потерпевшего, и 320 тыс. грн — за вред жизни и здоровью. Но этого недостаточно: нужно коренным образом изменить подход, особенно в части выплат за вред жизни и здоровью», — говорит генеральный директор МТСБУ.

Уже в первый год после принятия закона предлагается увеличить выплаты за вред, нанесенный жизни и здоровью, до 1 млн. грн. на одного потерпевшего, а за вред, которому подверглось имущество, — до 500 тыс. грн. Далее страховые суммы постепенно будут повышаться до нескольких миллионов гривен.
Еще один вопрос, который должен решить новый закон об ОСАГО, касается выплат с учетом износа автозапчастей. Когда такой «автомобиль-долгожитель» попадает в аварию, его собственник получает приблизительно 30–50% от суммы, необходимой для приобретения запчастей для ремонта. Согласно действующему законодательству, страховщики начинают начислять износ деталей для отечественных автомобилей, которые старше 5 лет, и для иностранных, возраст которых превышает 7 лет. Стоимость же ремонтных работ возмещается в полном объеме. Такое несоответствие между суммами страхового возмещения и необходимыми затратами на ремонт вызывает возмущение автовладельцев.

По материалам издания forinsurer.com

Ночью уже стало довольно прохладно, так что самое время подготовить дом и автомобиль к холодам. В этой статье мы дадим краткие советы, как это сделать быстро, качественно и не очень дорого.

Дачный домик

Самый главный совет, который касается консервации на зиму дачного домика, — это избежание сквозняков и консервация системы отопления и водоснабжения.

1. Надо спустить воду из системы водоснабжения и отопления, но учтите, что часто вода накапливается в узлах и кранах, поэтому иногда систему дополнительно продувают, чтобы в морозы вода не порвала трубы.
   Конечно, некоторые типы домов очень плохо реагируют на отсутствие отопления в зимний период. Многое зависит от того, насколько хорошо утеплен дом. Если эти работы сделаны качественно, то даже при отсутствии отопления в течение всей зимы температура внутри здания будет существенно выше, чем на улице, и это сохранит коммуникации.
2. Иногда вместо спуска воды систему наоборот наполнят незамерзающей жидкостью. Добавление этого вещества позволит трубам выдержать и минус 20°C, и минус 30°C. Такую подготовку можно сделать один раз, в начале зимы.
3. Утеплить окна можно дедовским способом — наклеив бумагу на места, откуда поступает воздух, также применяют скотч, но учтите, что его потом трудно отделить от рамы.
4.  Чтобы не было сквозняков из дверей, используют резиновый уплотнитель, он самоклеящийся, но для качественного приклеивания необходимо обезжирить поверхности. Дополнительно двери можно оклеить экструдированным пенополистиролом, а затем прикрыть сверху отделкой.
5.  Часто сквозняк возникает из-за больших щелей по контуру рам и дверей. Скорее всего пришла в негодность монтажная пена из-за контакта с воздухом. Нужно взять баллончик пены, задуть вычищенный шов заново, и качественно зашпаклевать.

Квартира

Термомодернизировать (утеплять) квартиру, конечно, следует начинать, не когда зима стучит в двери, а несколько раньше. Надеемся, вы уже позаботились о качественных окнах, которые не пропускают лишнего холода, зато имеют хорошую систему вентиляции, а ваши двери не создают сквозняков. Если вы этого не сделали, читайте часть об утеплении дачного домика  и вооружайтесь скотчем и уплотнителем.

1.  В старых домах частой проблемой является «ледяные» стены. Их нужно утеплить снаружи. Но если вы не успели сделать это летом, можно теплоизолировать изнутри в холодное время с помощью экструдированного пенополистирола, или повесив на стену толстый ковер.
2. Солнечный свет — это важно для тепла в квартире. Поэтому подготовьте окна, которые выходят на юг, чтобы шторы на них легко раскрывались и впускали в помещение максимум солнечного света.
3.  А вот на ночь необходимо закрывать шторы и опускать жалюзи. Это также поможет снизить потери тепла через стекла. Можно специально купить зимние шторы из плотного материала. Они должны закрывать оконный проем полностью, но не закрывать радиатор.

Машина

Здесь мы не будем напоминать вам об замене шин по сезону и смене жидкости в бачке-омывателе, замене масла и антифриза. Все это азбучные истины для автомобилистов.

1. Напомним, что зимой кузов автомобиля наиболее подвержен влиянию избыточной влаги и химии, поэтому уделите время антикоррозийной обработке. Полностью нивелировать влияние негативных факторов она не сможет, но хотя бы на время убережет автомобиль от ржавчины.
2.  В зимнее время рекомендуется также периодически обрабатывать специальными средствами стекла, зеркала, лакокрасочное покрытие и оптику автомобиля. Подобные средства должны обладать грязеотталкивающими эффектом.
3.  Проверьте и замените оптику. Зимой она будет постоянно «работать», поскольку ездить часто приходится в темноте, а днем ​​предписано держать фары включенными.
4.  Не забудьте про дворники. Их проблема — прилипание и примерзания к стеклу, и на холоде они становятся жесткими и даже трескаются. Решить проблему помогут специальные щетки дворников для мороза. Экономичный вариант — нанести на резиновую часть силиконовую смазку.

Желаем вам, чтобы наступающая зима была теплой, а дом всегда уютным. Традиционно напоминаем, что свой вклад в ощущение комфорта дома может внести страховой полис. Тогда вы не будете беспокоиться о неприятностях с недвижимостью, а просто наслаждаться.

Автор — Катя Майер

Жизнь разнообразна и увлекательна, но она не всегда готовит нам только хорошие сюрпризы. Есть довольно много ситуации, когда лучше быть застрахованным. Расскажем про две ситуации, когда страхование помогло избежать значительных расходов.

Кейс 1. Страхование «Зеленая карта»

Страховка «Зеленая карта» — это международный аналог украинской «автогражданки», она необходима при поездках в Европу, и в целом в 48 стран мира.

Это страховка обязательная, с начала 2019 года наличие этого полиса автоматически проверяется при пересечении украинской границы. Но часто автолюбители покупают такую страховку прямо перед пограничным пунктом у случайных продавцов, и вообще относятся к ней довольно несерьёзно.

А в других странах эта страховка не только «работает» при ДТП, но и ее наличие проверяется, а штраф – довольно внушителен. Нахождение на территории Польши (и других стран ЕС) без страховой защиты наказуемо штрафом в размере около 1000 евро, даже если страховка просрочена всего на 1 день. Он бы грозил и водителю Игорю, который накануне, находясь в Польше, выяснил, что срок действия его «Зеленой карты» заканчивается до возвращения в Украину.

Если бы водитель с закончившейся страховкой попал в ДТП, финансовые последствия его неосмотрительности были бы еще серьезнее. Компенсировать ущерб автомобилям и людям (если бы они пострадали) пришлось бы из собственного кармана, плюс штраф за управление автомобилем без страховки все равно бы пришлось оплатить.

Так как Игорь покупал страховку у Proinsurance, он связался с нами, чтобы решить проблему.

Мы предложили ему два варианта:

— покупка местного польского аналога ОСАГО, который убережет от штрафов на границе и финансово защитит, если случится ДТП

— заключение нового договора «Зеленая карта» в Украине и передача полиса водителю напрямую через курьерскую службу (электронной «Зеленой карты» пока не существуют, полис должен быть на бумаге с необходимыми печатями).

Третий вариант: выехать из страны, не рассматривался, так как у Игоря были обязательства.

Игорь выбрал второй вариант. Это помогло ему в дальнейшем пересечь границу благополучно без штрафов.

Наш совет. Если не уверены, когда будете возвращаться, купите «Зеленую карту» на максимально возможный срок – 1 год.

Кейс 2. Страхование жилья

Многие наши клиенты интересуются страхованием жилья, потому что понимают, что дом или квартира – это ценности, которые могут стоить десятки тысяч долларов. А ситуаций, которые угрожают благополучию, немало – это и кражи, и пожары, и заливы… И все они могут оказаться непосильными для бюджета обычной семьи. Но чтобы этого не случилось – есть страхование.

Наш клиент застраховался свою квартиру в новостройке, опасаясь, что из-за ремонта у соседей, его квартиру могут залить. Однако, случился и залив, и пожар. Точнее, возгорание произошло у соседей выше, из-за него пострадал балкон и остекление квартиры нашего клиента, а пожарные, которые тушили пожар, залили не только загоревшуюся квартиру, но и несколько квартир снизу.

Был испорчен ламинат по всех комнатах, а также на кухне и в прихожей, пришли в негодность обои и потолочные покрытия, покоробилось дверное полотно. Необходимо было заменить и рамы на балконе.

Ущерб превысил 50 000 грн, но благодаря страховке эти деньги возместила страховая компания. Мы помогли клиенту собрать необходимые документы и позаботились, чтобы с выплатой не затягивали.

Если бы страховки не было, владелец пострадавшей квартиры платил бы за все сам, еще бы и ввязался в тяжбу с соседями, требуя компенсацию.

Наш совет. Страхование имущества — один из самых доступных видов страхования. Если у вас есть недвижимость, то должна быть и страховка.

В следующих выпусках блога мы продолжим представлять вам кейсы из нашей практики, чтобы вы убедились, что страхование  — это самый удобный финансовый механизм защиты всего, что вам дорого.

Автор — Катя Майер

В прошлом месяце один из выпусков блога мы посвятили информации не для клиентов, а для наших коллег и партнеров и рассказали, как стать успешным брокером. Если еще не читали — рекомендуем http://www.proinsurance.ua/ua/yak-stati-uspishnim-brokerom.

Решили продолжить эту традицию, потому что у нас действительно много опыта и желание делиться профессиональной информацией. Будем благодарны за обратную связь и share в соцсетях, или мессенджерах.

Тема сегодняшнего блога: «Как продавать страхование малому бизнесу».

Для начала — статистика.

За пол года 2021 количество ФЛП в Украине выросла на 31,7 тысячи (44000 новых предпринимателей начали свою деятельность, почти 12 000 — закрылись). Всего в стране на июль работало 1931803 физических лиц-предпринимателей.

В основном это люди, которые работают в сферах: ИТ, розничной торговли, обеспечения блюдами и напитками, предоставление информационных и индивидуальных услуг и тому подобное. Все эти люди нуждаются в страховых услугах. Существует мнение, что сотрудничество с ФЛП — это много хлопот, и не очень большие вознаграждения для брокеров. Но, например, полгода в Украине появилось 15 759 новых ФЛП программистов, всего их 188 966 тыс. Именно IT-индустрия сейчас является локомотивом экономики, и уровень дохода как ФЛП, так и малых предприятий позволяет говорить о них, как о «интересный пул клиентов».

Какие виды страхования следует предлагать ФОПам

1. Медицинское страхование (ДМС для коллективов от 10 человек) или страхование на случай заболевания

В малом бизнесе проблемы со здоровьем у владельца имеют гораздо более серьезные последствия, чем в большом бизнесе. Они означают прекращение деятельности. Вовремя полученное лечение может предотвратить это. Только страхования может обеспечить надежной финансовой защитой любого человека, в то время, как государственные механизмы соцзащиты ФЛП работают плохо. Что касается конкретных продуктов, то какой именно пакет предложить вы сможете узнать у самих клиентов, правильно выяснив их пожелания и возможности. В чем разница между ДМС и страхованием от заболеваний мы рассказывали читателям нашего блога здесь http://www.proinsurance.ua/ua/meditsinskoe-strahovanie-ili-strahovanie-zdorovya-v-chem-raznitsa-chto-vybrat/. Возможно, эту статью полезно почитать и вашим клиентам.

2. Страхование имущества.

Это вид страхования, важность которого легко объяснить, благодаря этому он достаточно популярен. Но части владельцев небольших бизнесов все же требуется пояснения, что именно они могут застраховать и от чего. Следует для начала предлагать страхование офиса или торгового или производственного помещения, вместе с витринами, внутренними отделкой, оргтехникой и изготовленным продуктом, а также товары на складе. И объяснять, какие проблемы решает страховка — убытки от пожара, залива, противоправных действий третьих лиц, например, краж.

3. Накопительное страхование, страхование жизни

Владелец бизнеса малого или среднего — это человек, который посетит за благополучие собственной семьи. К сожалению, иногда серьезные проблемы со здоровьем вплоть до самых страшных, разбивают мечту про обеспеченную жизнь семьи. Важно откладывать и накапливать деньги, а не только пускать их в оборот. Депозиты не лучший вариант, потому что они не дают страховой защиты в случае болезни. Кроме того, выплата в случае смерти может быть осуществлена не только прямым наследникам, а тем, кого застрахованный напрямую указал в полисе.

4. Страхование от остановки или перерыва в производстве

Перерыв на производстве у малого предприятия может принести огромные потери: задержка отгрузки партии товара приведет к тому, что клиенты уйдут к конкурентам, а зарплату персонала и налоги все равно нужно будет платить. Если у крупных предприятий зачастую имеется стабилизационный фонд на случай сложностей, то у малых предприятий только один выход — страхование.

Общий совет по продажам страхования не только представителям малого бизнеса, но и всем. Всегда демонстрируйте и чувствуйте эмпатию. Работать в бизнесе, большом или малом, чрезвычайно сложно, поэтому покажите, что вы знаете их потребности, и понимаете, чем можете помочь, и вы получите благодарных клиентов.

Автор — Катя Майер