Не так давно мы рассказывали о том, как подготовить будущего первоклашку к школе и самим родителям быть готовыми к новому этапу жизни ребёнка. Надеемся, период адаптации к школе прошёл успешно, и она уже стала вторым домом для вашего ребёнка.
В этом выпуске блога мы подробнее коснемся вопроса страхования детей, о котором уже упоминали, и подробнее расскажем, какие виды страхования детей существуют и когда какую страховку стоит купить.
Cтрахование от несчастного случая
Страхование от «несчастного случая» предусматривает выплаты не только если произошел ушиб или перелом, но и при отравлении химическими веществами, ядовитыми растениями, лекарствами, утопление, асфиксия, укусы животных, змей и ядовитых насекомых, клещевой энцефалит, столбняк, ожог, поражение молнией или электрическим током, обморожение, переохлаждение.
Важно обратить внимание на страховую сумму и таблицу сумм выплат при различных проблемах со здоровьем — дешевая страховка обычно предусматривает небольшие выплаты.
Когда стоит приобретать страховку от несчастного случая?
Многие родители считают, что страховку от несчастного случая приобретают только для детей- спортсменов или тех, кто отличается непоседливостью. На самом деле увлечения ребёнка и его темперамент не всегда связаны с частотой травм. Упасть, поскользнувшись на льду, обжечься горячей сковородкой, случайно получить укус осы может любой человек, большой и маленький, так что страховки нужны всем.
Медицинское страхование детей
Существует медицинское страхование для детей. В этом случае страховая компания обеспечивает как оплату медицинских консультаций, так и лекарства, профилактику и много других опций в зависимости от пакета. Обычно страховые компании не заключают договора медицинского страхования младенцев и маленьких детей, а вот оформить такой пакет со школьного возраста — правильная стратегия. Хорошо, когда у родителей есть возможность застраховать всю семью одновременно.
Когда стоит приобретать полис медицинского страхования детей?
Пока наша система государственной медицинской помощи реформируется, получение качественной медпомощи под вопросом. Трудно записаться и к семейному врачу, а к хорошему педиатру стоят очереди, не говоря уже о профильных специалистах. Медстраховка поможет родителям тратить меньше времени на поиск врачей и выстаивание в очередях, даст возможность лечиться у хороших специалистов, так что это актуально для любой семьи.
Накопительное страхование детей
Копить на будущее и защищать в настоящим – такие возможности дают накопительные программы лайф-страхования. Страховая компания аккумулирует страховые платежи, чтобы через несколько лет (обычно 10-15) у вашего ребенка был капитал на учебу или начало бизнеса. А пока он подрастает страховка «бережет» кошельки родителей – если ребенок получит травму или заболеет (перечень болезней — самый широкий), то страховая компания выплатить средства на лечение и восстановление.
Когда стоит приобретать полис накопительного страхования детей?
Как можно раньше, если хотите накопить побольше.
Заинтересовались? Специалисты Proinsurance проконсультируют вас по вопросам детского страхования и помогут подобрать вид и тип страховки, а также надежную страховую компанию.
Автор — Катя Майер
Количество заключенных договоров ОСАГО во втором квартале 2021 года составило 2,4 млн шт., что на 8,5% больше, чем за аналогичный период 2020 года. Сумма страховых премий составляет 1,9 млрд грн (+14,9% к показателю 2 кв. 2020). Об этом сообщает издание Forinsurer со ссылкой на данные МТСБУ.
Страховщики ОСАГО урегулировали почти 43 тыс. требований пострадавших в ДТП, по которым заплатили 862 млн. грн. страхового возмещения. Показатель количества урегулированных требований вырос на 40% по сравнению со 2 кварталом 2020, суммы выплат выросли на 46%.
Первое место по сумме полученных страховых премий занимает СГ «ТАС», в ТОП-3 также вошли НАСК «ОРАНТА» и «Княжа». Тройка страховщиков-лидеров по количеству урегулированных требований и сумме возмещения: СГ «ТАС» (5,2 тыс. шт.), НАСК «ОРАНТА» (3,8 тыс. шт.) и «УПСК» (3,1 тыс. шт.).
Лидером по количеству заключенных договоров стала НАСК «ОРАНТА» с показателем 305,4 тыс. шт. В первой тройке также СГ «ТАС» (284,9 тыс. шт.) и «Княжа» (159 тыс. шт.).
Эта статья будет полезной для наших коллег-страховых брокеров (страховых посредников), или для тех, кто собирается связать свою жизнь с консультированием по вопросу страхования.
Первое и самое главное в профессии — это постоянное обучение. Брокер должен хорошо разбираться в финансовых вопросах как с теоретической, и с практической точки зрения, а не только знать какие страховые продукты предлагают страховщики, и в чем их различия.
Если вы готовы учиться, и прилагать усилия для получения информации — у вас есть шанс добиться успеха в профессии. Предлагаем еще пять советов, чтобы закрепить успех.
Пандемия научила многих общаться, делать покупки и получали важную информацию в соцсетях и интернете в целом. Будет неправильно не воспользоваться этим каналом для информирования потенциальных клиентов о важных для них услугах страхования.
Можно разработать собственный сайт-визитку, содержащий подробную информацию о вашем бизнесе, услугах и лучших способах связаться с вами, но дешевле использовать социальные медиа, чтобы начать разговор о страховании. Конечно, в соцсетях нужно не рекламироваться себя напрямую (такой подход сработает только в классической наружной рекламе, или в контекстной рекламе в интернете) — здесь нужно выстраивать диалог с клиентом начиная с самого начала — с формирование доверии. Поэтому содержание постов для фейсбуке и инстаграме должно прежде всего быть полезным для читателей. Поэтому готовьтесь писать аналитику, обзоры, делиться лайфхак, новостями отрасли, говорить о здоровье, накоплениях и риск-менеджменте.
Построение связей является одним из важнейших шагов к успеху брокера. Первый шаг к этому — участие в местных группах, например, вашей общины, активность в бизнес-сети, отраслевых организациях. Но здесь важен принцип взаимообмена — будьте готовы давать обществу и его членам столько внимания, сколько они требуют, и тогда можете рассчитывать на начало диалога с вами, как с продавцом страховых продуктов. Использоваться сообщество только как площадку для самопродвижение очень не рекомендуется.
«Коммуникация — важнейший навык, которым может обладать любой лидер», — считает предприниматель-миллиардер Ричард Брэнсон. Эта цитата, конечно, не только о руководителях предприятий, она о любом предпринимателе, который хочет завоевывать сердца клиентов. Поэтому используйте все каналы коммуникаций, которые доступны сегодня. Это может быть телефон, электронная почта, мессенджеры. Всегда будьте готовы рассказывать о себе, страховании в целом и страховых продуктах, с учетом того, кто именно перед вами — ваша соседка-пенсионерка, мама школьного товарища вашего ребенка, предприниматель средней руки или успешный бизнесмен. Всем им нужно страхование, но заключат они договор, зависит только от ваших навыков убеждать. Поэтому найдите ресурсы, которые помогут вам укрепить навыки устного и письменного общения. Помните, агент не должен быть чрезмерно агрессивным в своих предложениях. Важнее применять здравый смысл и чувствовать потребности и эмоции других.
В работе страхового агента придётся обязательно сталкиваться со стрессом, поэтому стрессоустойчивость, уверенность в себе и настойчивость являются ключевыми для достижения успеха.
Первые годы работы агент иногда вынужден будет работать в выходные дни, и быть готовым ко множеству встреч, не все из которых ведут к заключению сделок. Также нужно быть готовым к отказам. Они могут быть болезненными, если «нет» придется слушать от родных или знакомых, которым вы представили идею страхования так блестяще, как вы только можете. Уверенность в себе помогут поддержать психологические упражнения, которые научат ценить достижения, и обращать внимание только на позитивную сторону неудач. Занимайтесь спортом и разнообразными хобби, которые отвлекут от неприятных мыслей. Конечно, в начале работы вам также помогут советы более опытных специалистов, которые могут поддержать вас в любой сложной ситуации. Хорошо, если у компании-брокера, к которой вы планируете присоединиться является программа сопровождения молодых кадров и систему наставничества (у нас в ProInsurance она успешно действует).
Идеальной может быть ситуация, если ваши клиенты без принуждения или просьбы с вашей стороны сами будут рекомендовать ваши услуги друзьям, семье и коллегам. Это мощный источник новых клиентов, потому что мысли близких людей у нас принято доверять больше. Но «создать» таких добровольных рекламных агентов непросто, и стимулировать этот процесс скидками, или другими преференциями, неправильно. Просто будьте лучшими в своем деле, рассказывайте о себе сами и будьте уверены, что то же сделают и ваши клиенты, публично или в семейном кругу.
Если вы хотите попробовать себя в роли страхового агента и чувствуете, что это ваше — пишите нам. Лучших кандидатов мы пригласим на собеседование.
Автор — Катя Майер
Страхование автомобиля (КАСКО) — один из самых дорогостоящих видов страхования. Однако, он и один из самых популярных. Автомобиль дорог в эксплуатации, но ремонтировать его ещё дороже, а ДТП, кражи, случайные повреждения встречаются довольно как часто. Используя прагматический подход, многие готовы заплатить 5-10 процентов стоимости автомобиля, чтобы страховая компания, в случае его повреждения, оплатила ремонт, а при краже — возместила стоимость украденного. Приучают к страхованию автомобиля и банки, которые дают кредиты под покупку новых авто только при условии страхования КАСКО.
Учитывая стоимость страхования, очень важно выбрать такую страховую компанию, которая позволит получить страховое возмещение с наименьшими бюрократическими препонами, быстро, и в полном объёме.
Конечно, стоит изучать и конкретное договора страхования КАСКО. Но прежде, чем до них дойдёт дело, нужно выбрать надежную страховую компанию. Потому что даже самый выгодный договор в не очень чистоплотный компании будет означать, что вы выбросили деньги на ветер.
Самый главный лайфхак. Если у вас нет времени читать эту статью, скажем главное: за советом о самой лучшей страховой компании для именно вашего автомобиля обращайтесь напрямую в Proinsurance. Сэкономите время, и деньги.
Но знаем, что многие наши читатели любят разбираться во всех вопросах самостоятельно. Поэтому с удовольствием делимся экспертизой по технологии выбора хорошей страховой компании для страхования автомобиля.
Проверяем лицензию
Страхование — это деятельность, которая строго регламентируется законодательными актами. Каждый вид страхования — это отдельная лицензия, которую страховая компания получает и возобновляет в определенный период времени. Наличие лицензии гарантирует, что страховая компания имеет право и возможности, как собирать страховые платежи, так и выплачивать страховое возмещение. Проверить наличие лицензии можно как на сайте самого страховщика, так и на сайте регулирующей организации. С 2020 года деятельность страховых компаний регулируют Нацбанк. На сайте Нацбанка проверить данные компании можно по названию и ЕГРПОУ.
Проверяем данные о компании в Моторном (транспортном) страховом бюро Украины
Членство в МТСБУ необходимо для страховщиков, которые имеют лицензию на страхование ОСАГО. Наверняка, вы понимаете, что КАСКО и ОСАГО — это разные виды страхования, хотя и относятся к одному виду — моторное страхование. Сайт Моторного (страхового) бюро поможет нам определить, хорошо ли страховая компания выполняет свои обязанности в целом.
На сайте МТСБУ нам нужен раздел «Светофор»(вот ссылка на наглядный рейтинг). Здесь соответствующим цветом — зелёным, жёлтым и красным обозначаются компании, которая соответственно хорошо, удовлетворительно, плохо выполняет свои обязательства.
Пребывание компании в жёлтой и, конечно, красной зоне — означает, что некоторые проблемы у неё имеется. Хотя, конечно, это только косвенный признак недостаточно тщательного выполнение своих обязательств. Также попадание в желтую зону может быть ситуативным, так что лучше осмотреть данные в динамике. Информативным может быть и количество жалоб от клиентов на конкретную страховую компанию, который тоже обнародует МТСБУ.
Изучаем рейтинги
Каждый квартал на профессиональных порталах публикуются рейтинги страховых компаний по различным показателям, в том числе по уровню выплат, количеству заключенных договоров, а также сугубо финансовым показателям деятельности страховой компании. Подводятся итоги по отдельным видам страхования, в том числе, и моторным. Обычной хорошие страховые компании входят в Топ-10, Топ-15 участников этих рейтингов. Лучше смотреть данные в динамике.
Изучаем отзывы
В социальных сетях, а также на специальных ресурсах клиенты страховых компаний часто оставляют отзывы об их работе. Этой информации нельзя стопроцентно доверять, однако, большое количество разнотипных жалоб означает, что компания не умеет работать с возражениями, слабо реагирует на критику, невысоко ценит своих клиентов. Это может быть также поводом выбрать другую страховую для страхования авто.
Контактируем напрямую
Общение со страховой компанией напрямую может дать вам окончательный ответ, хотите ли вы с ней работать. Скорость реакции на ваш запрос, готовность выслушать и предложить именно тот продукт, который вам нужен — признаки профессиональной страховой компании. Однако, не во всех случаях сотрудники страховой компании смогут предложить вам уникальные условия и скидки.
За особыми условиями, дополнительными «клиентскими плюшками», гарантированной помощью при оформлении документов на выплату, и да вообще с запросом о страховании авто в лучшей страховой компании стоит обращаться к брокеру. Он станет не посредником между вами и СК, а вашим надежным представителем перед страховой компанией и будет работать только на вас.
Всегда рады помочь.
Автор — Катя Майер
Совсем скоро начнется новый учебный год. Радуетесь ли тому вы как родители? А ваши дети? Надеемся, что вся семья единодушно ждет школу, хотя и понимает, впереди — стрессы и сложности. Чтобы процесс адаптации к школе прошел мягче, нужно начинать привыкать к новым условиям заранее, лучше прямо сегодня. Это своеобразная учеба перед учебой. Мы собрали полезные советы учителей и психологов, как и чему лучше научиться перед школой.
Одна из самых больших проблем школьной адаптации – пробуждение в школу. Особенно это важно для первоклассников и младших школьников.
Настраивать режим лучше с 4-5 лет, но если пока это не удалось, можно попробовать адаптироваться за месяц. Вечером устраивайте спокойные игры и отправляйте ребенка в постель не позже 21.00, конечно, без телефона под подушкой. Иногда может помочь личный пример. Для взрослых ранний отход ко сну — это не куча недоделанных дел, а эффективность и бодрость с утра, когда можно сделать гораздо больше. Поэкспериментируйте.
Неплохо, если ребенок сам разберется, в какое время дня у него наибольшая эффективность — утром, днем или вечером. Тогда легче будет планировать учебный день и внешкольные нагрузки включая подготовку домашнего задания.
К сожалению, школа — это в основном однообразные активности (урок\перемена). Для неусидчивых и гиперактивных детей — это большая проблема. Обычно, чтобы учиться было легче, в школе практикуют простые разминки в течение трех-пяти минут один раз в 20 минут. Можете ввести разминки в распорядок и дома. Пусть ваш школьник или школьница прыгает на месте, приседает или танцует несколько раз в час, во время занятий, требующих сосредоточения. И наоборот, во время активных занятий — учится делать паузы со спокойным дыханием и медленными движениями.
После школы учеников ждет свободное время, которое совсем не такое свободное, как может показаться. Надо успеть отдохнуть, сделать уроки, сходить на кружки, повидаться с друзьями. Ну и есть обязанности по дому. Справиться с валом дел может планирование. Накануне вечером можно совместно составить список того, что нужно будет сделать завтра, определить, сколько времени уйдет на каждое из дел, и распределить их по часам, перемежая приятное с полезным. Например, решение задачек можно чередовать с прослушиванием сказок, или занятия танцами — с рисованием. Но не нужно перескакивать от одного дела на другое слишком часто, помните о важности концентрации. Можно начинать с 25 минут, переходя постепенно на 45 минут — время урока.
Ну и конечно, не забывать про прогулки.
Школа — это десятилетие жизни, которое закладывает будущее. Но это не значит, что надо слишком драматично воспринимать мелкие неудачи, которые могут ждать на пути. Плохие оценки и конфликты — это хороший повод действительно встать на сторону своего ребенка, невзирая на то, что вам кажется, что он не прав. Это сложный тренинг родительской мудрости.
Проявить свою любовь можно и еще одним способом – застраховав ребенка. Тогда его ушибы и болезни родители смогу переживать с меньшим стрессом, ведь страховая компания компенсирует расходы и на лечение и на восстановление. Родитель, который спокоен за финансовую сторону вопроса, лучше поможет ребенку пережить сложную ситуация, и быстрее идти к выздоровлению. Посоветуем вам лучшие условия страхования детей и будем сопровождать договор, обеспечив удобство получения выплат. Контакты в верхней части страницы.
Автор — Катя Майер
В первой части этой статьи мы уже остановились на важных качествах страхового брокера, которые делают его помощь нужной и важной для клиента.
Это:
В этом выпуске блога поговорим об услугах страховых брокеров и о ситуациях, когда вам нужен страховой брокер.
Привлечение брокера необязательно для всех. Сейчас существует немало хорошо структурированных сайтов страховых компаний и даже финансовых агрегаторов, где можно выбирать между сходными предложения разных страховщиков. Если хотите покупать страховку самостоятельно – у вас есть все возможности. Но знайте, что условия, которые вам будут предложены на сайте, будут довольно общими, поэтому, если вы хотите, чтобы покрытие соответствовало вашим индивидуальным потребностям, возможно, лучше привлечь брокера.
Брокеры нужны для людей, у которых есть сложные потребности в страховании, например:
Но этот список не окончателен. Не забываем о страховании жизни с возможностью накопления на пенсию, бизнес или обучение. Разве это не то что необходимо любой семье?
Ответьте на несколько вопросов, и количество ответов «да» поможет вам убедиться, что нужен:
Уникальные услуги, которые предоставляют брокеры, это:
Услуги риск-менеджмента. Не у всех есть возможность привлечь личного риск-менеджера для того, чтобы оценить, какие сферы бизнеса или жизни подвержены наибольшему риску и как его минимизировать. А такие услуги востребованы не только большими бизнесами. Чем больше значение имеет то, что вы можете потерять в результате непредвиденных событий (имущество, свои накопления, репутацию, жизнь), чем труднее восстановить ситуацию до первоначального состояния, тем важнее не допустить такие ситуации в свою жизнь, либо уменьшить негативные последствия, подготовившись к ним заранее. В этом могут помочь страховые брокеры.
Более широкое страховое покрытие. Одна страховая компания может предложить вам только один полис: свой. Его часто пишут для массового рынка, какого-то среднестатистического клиента, его чаще всего невозможно адаптировать к вашим конкретным потребностям.
Брокер имеет возможность, определив ваши особые требования, согласовать со страховщиком нужные вам условия страхования. Брокер поможет избежать опасностей недостаточного страхования, но и гарантировать, что вы не платите за ненужное покрытие.
Таким образом, вы получаете страховку, как говориться, на ваших условиях, а не на условиях страховщика.
Цена и гибкие варианты оплаты. Стоимость покупки полиса через брокера в некоторых случаях будет ниже, чем напрямую, в страховой компании. Как такое возможно? Все просто: страховщики часто назначают брокерам более низкие ставки, чем для клиента со стороны. В этом есть бизнес-расчет. Брокеры — профессионалы, и их работа — правильно оценивать риски своих клиентов и находить подходящее покрытие и подходящую компанию с лучшими условиями для конкретной ситуации. Клиенты брокера чаще остаются полностью довольны услугами СК, от них поступает меньше жалоб, у них позитивный опыт работы со страховщиками, так что они покупают больше страховок и рекомендуют делать то же самое своим друзьям и знакомым.
Надеемся, мы ответили на большинство вопросов, которые возникают у вас, когда вы раздумываете на тему, нужен ли вам страховой брокер. Если есть моменты, которые мы еще не осветили – с удовольствием ответим лично. Контакты указаны в шапке сайта.
Автор — Катя Майер
Подготовили для вас дайджест страховых новостей, которые привлекли наше внимание в июле. Не претендуем на полноту освещения, но надеемся, что собранная нами информация будет полезной.
Департамент выездных проверок НБУ реорганизован в Департамент инспектирования. Такое изменение в структуре Национального банка направлена на повышение эффективности выполнения функций по планированию, организации и осуществления эффективного надзора в форме инспекционных проверок банков и небанковских финансовых учреждений, а также совершенствования структуры Национального банка.
Также пресс-служба Нацбанка сообщила, что Директор департамента выездных проверок НБУ Денис Новиков завершает работу в Национальном банке (по соглашению сторон). Исполнение обязанностей директора Департамента возложено на Андрея Казака, заместителя директора департамента ̶ начальника первого управления проверок банков и финансовых групп.
МТСБУ обратилось в Национальный банк Украины с предложением пересмотреть страховые суммы (максимальный размер выплаты) по ОСАГО в сторону повышения: до 160 тыс. грн. за вред, причиненный имуществу потерпевшего, и 320 тыс. грн. за вред жизни и здоровью. Также предлагается увеличить лимит выплат по европротоколу до 80 тыс. грн.
Сейчас страховые суммы составляют 130 тыс. грн. и 260 тыс. грн. соответственно, лимит выплат по европротоколу — 50 тыс. грн. Последний раз страховые суммы менялись распоряжением Нацкомфинуслуг по представлению МТСБУ в сентябре 2019 года. Размер страховых сумм повышается в соответствии с показателем инфляции, как это установлено действующим законодательством.
По итогам 1 квартала 2021 года на выплаты за вред имуществу, превышающие 130 тыс. грн., приходится 0,65% от общего количества выплат страховщиков ОСАГО, однако сумма таких выплат составляет более 4,3% от общих возмещений.
Отчет о глобальном рынке страхования включает объемы премий по странам, уровень проникновения, плотность страхования и ключевые макроэкономические показатели.
Скачать его полностью можно по ссылке World insurance: the recovery gains pace (1.85 MБ).
В отчете в 2021 году прогнозируется, что сильное восстановление мировой экономики после COVID-19 приведет к исторически высокому росту глобального реального валового внутреннего продукта (ВВП) в размере 5,8% в 2021 году. Глобальные страховые премии должны последовать за этим сильным ростом, увеличившись на ожидаемые 3,3% в 2021 году на общую сумму 6,9 трлн долларов. В отчете прогнозируется рост страховых премий на 3,9% в 2022 году. В 2021 году рост страховых премий на ключевых рынках прогнозируется на уровне 6,3% для Китая, 1,7% для США, 2,8% в Западной Европе и 5,6% для развивающихся рынков.
К концу 2022 года Swiss Re прогнозирует, что общие мировые объемы премий впервые в истории превысят 7 триллионов долларов.
Отрасль страхования и перестрахования ожидает убытков в миллиарды евро в результате катастрофического наводнения в некоторых частях Европы, и это событие может стать одним из самых дорогостоящих эпизодов наводнения за всю историю наблюдений.
Помимо Германии, сильные конвективные штормы и проливные дожди оказали серьезное воздействие на страны Центральной и Западной Европы, а также под угрозой оказались Бельгия, Нидерланды и Швейцария.
В отчете о происшествии Impact Forecasting, подразделения страхового и перестраховочного брокера Aon, сообщается, что тысячи объектов недвижимости были затоплены и названы «сильнейшим региональным наводнением за десятилетия», произошедшее после рекордного уровня осадков.
«Дополнительный ущерб от конвективных штормов и наводнений был отмечен в других местах в Швейцарии, Франции, Люксембурге, Нидерландах, Италии, Польше, Венгрии, Словакии и Чехии. Ожидается, что совокупная стоимость наводнений и штормов в Восточной и Центральной Европе превысит 1 миллиард евро», — говорится в отчете страхового брокера AON.
Ранее AON предупредил, что погодные катаклизмы могут привести к застрахованным убыткам на сумму более 3,4 миллиарда долларов.
Кроме того, ассоциация немецких страховщиков GDV заявила, что ураганы, наводнения, сильные дожди и град, произошедшие в Германии в этом году, могут сделать его одним из самых разрушительных с 2013 года, когда убытки составили от 8 миллиардов евро до 9 миллиардов евро.
GDV сообщило, что из-за погоды в июне страховая отрасль потеряла 1,7 миллиарда евро только в Германии, а также повлияла на большую часть Центральной и Восточной Европы.
Украинский рынок ОСАГО в январе-мае 2021 вырос на 14,6% до 2, 7млрд грн, говорится в отчете Моторного (транспортного) страхового бюро Украины.
Страховщики увеличили сбор страховых платежей по электронным договорам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств на 59% до 1,4 млрд грн.
За 5 месяцев страховые компании заключили 3580 000 договоров ОСАГО, что на 9% больше, чем за аналогичный период годом ранее, 1 670 000 договоров были заключены в электронном формате (+ 56%). Общий объем выплаченных страховых возмещений по договорам ОСАГО за январь-май вырос на 31,5% до 1540 000 000 грн. МТСБУ также зафиксировало увеличение количества урегулированных требований о страховом возмещении на 24,5% до 71 тыс., в том числе с использованием «европротокола» — до 25,5 тыс. (+ 33,9%).
Автор — Катя Майєр
Здоровье – это та тема, с которой страховщики и страховые брокеры сталкиваются очень часто. Для Украины, в которой продолжается реформирование системы оказания медицинской помощи, эта тема особенно актуальна. Многие интересуются, как получить качественное медобслуживание и заплатить за него меньше. Но возникает некоторая путаница, что называть медицинским страхованием (добровольным медицинским страхованием), а что страхованием здоровья, страхованием от несчастного случая.
В страховании действительно применяется несколько видов полисов с разными покрытием, перечнем страховых случаев и особенностями выплаты, но все они так или иначе касаются проблем со здоровьем. Расскажем об этом подробнее.
Медицинское страхование или ДМС
Самое главное отличие от других видов страховок, связанных со здоровьем — застрахованные по ДМС обычно не получают никаких выплат, страховка гарантирует организацию медицинских услуг (запись к врачу, консультация врача, плата манипуляций и лекарств, оплата хирургического вмешательства). Для этого у страховой компании есть специальный штат врачей и координаторов. Механизм оказания медпомощи застрахованному по ДМС таков:
— при возникновении любых проблем со здоровьем, клиент звонит в колл-центр, а там уже подбирают для него врача, записывают на прием, при необходимости неотложной помощи — вызывают скорую или организуют госпитализацию.
Достоинства: 1) получение медицинской помощи становится понятным и легким, не нужно ждать в очередях, можно выбрать больницу (из тех, с которыми заключен договор)
Недостатки: 1) относительно высокая цена при индивидуальном страховании — дешевле страховаться в корпоративных программах (коллективно), 2) при тяжелых заболевания могут понадобиться дополнительные финансовые средства, например, на реабилитацию, но страховкой они не предусмотрены.
Страхование от несчастных случаев, страхование от критических заболеваний
Клиент получает выплату в денежном выражении при наступлении страховых событий — это может быть как несчастный случай (перелом, травмы, ожоги и тп) с госпитализацией, оформление инвалидности как последствия несчастного случая или без нее, или если диагностируют критическое заболевание. Также страховым случаем является и смерть застрахованного. Тогда страховой полис гарантирует страховую выплату родным застрахованного.
Застраховаться может как один человек, так и целый коллектив, цена такого страхования относительно невысока и привязана к страховой сумме.
Достоинства:1) выплата в денежном выражении позволяет самостоятельно выбрать, на каких врачей процедуры ее можно потратить
Недостатки: 1) суммы выплат бывают не очень большими из-за желания сэкономить 2) искать врачей и больницы придется самостоятельно
Страхование жизни
Другой вариант страховки здоровья предлагают лайфовые страховые компании (компании, в названии который есть слово «Жизнь» или «Life» и которые имеют соответствующие лицензии). Страховой полис гарантирует выплаты при наступлении болезней и инвалидности, страховая выплата полагается родным застрахованного в случае его гибели. Но существуют и вариант выплаты в случае, если с клиентом ничего плохого не случилось. Иногда размер такой выплаты можно проиндексировать. Тогда такой полис может стать еще и накопительным. Но учтите, накопительные договора заключаются на десятилетия, хотя при наступлении ущерба здоровью выплаты делаются сразу же. Как и при страховании от болезни и НС выплата осуществляется застрахованному или его родным.
Цена страхования может быть средней и зависеть от перечня рисков.
Достоинства: 1) выплаты осуществляются в денежной форме и такой страховкой можно обезопасить себя как от негативного сценария, так и обеспечить накопления для себя или близких (например, на учебу, свадьбу или организацию бизнеса)
Недостатки: 1) со страхованием жизни сопряжено немало предрассудков, которые мешают пользоваться программами широко 2) относительно высокая цена страхования, но все зависит от перечня рисков.
Как видите, каждый из видов страхования имеет достоинства, но сам по себе не идеален. Зато разные типы страховок, связанных со здоровьем, можно комбинировать, чтобы обеспечить полную защиту. А еще у разных страховых компаниях могут быть свои особенные условия страхования. Мы в ProInsurance знаем об этом все. С удовольствием проконсультируем индивидуальных и корпоративных клиентов.
Автор — Катя Майер
