Личный кабинет

Блог

Главная / Блог / Новости компании

Что такое страховая сумма?

Продолжаем серию публикаций о финансовой грамотности. Сегодня поговорим о таком понятии как страховая сумма. Это важная часть любого договора страхования.

Что такое страховая сумма? Страховая сумма — это максимальный размер компенсации, которую страховая компания может возместить владельцу полиса при наступлении страхового случая.
Страховая сумма может быть установлена по отдельному страховому случаю, группе страховых случаев, договору страхования в целом.

Страхова сумма важна, потому что цена полиса в процентах исчисляется именно от размера страховой суммы. То есть чем больше страховая сумма, тем дороже страховка, обычно это касается страхования имущества и автомобиля. Исходя из страховой суммы также осуществляются и выплаты.

Иногда в личном страховании страховой суммой называется также конкретный размер денежных средств, выплачиваемых при наступлении страхового случая.

Как определяется страховая сумма?

В обязательном страховании размере страховой суммы определяет государство. Обычно это процент к стоимости соответствующего имущества.
В имущественном страховании страховая сумма не должна превышать стоимости страхуемого объекта. То есть она не может быть выше стоимости дома, квартиры, автомобиля или имущественного комплекса/товаров на складе /грузов/ оборудования, которое страхуется.
Например, при страховании автомобилей страховую сумму выбирают не менее рыночной стоимости такого автомобиля.

Надо иметь в виду, что страховая сумма может быть и меньше стоимости страхуемого. Владелец имущества имеет право застраховать его и на меньшие суммы.

В личном страховании страховая сумма устанавливается, как правило, по соглашению сторон.
В страховании жизни может быть предусмотрено увеличение размера страховой суммы, размер определяются страховщиком один раз в год по результатам полученного инвестиционного дохода.

Размер страховой суммы определяется договором страхования или действующим законодательством во время заключения договора страхования или изменения договора страхования. В случае если при наступлении страхового случая предусматриваются последовательные пожизненные страховые выплаты, в договоре страхования определяются размеры таких последовательных пожизненных страховых выплат, а страховая сумма по этим случаям не устанавливается.

Что еще важно знать о страховой сумме

  • В случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в размере и в сроки, предусмотренные правилами и договором страхования жизни, таким договором может быть предусмотрено право страховщика в одностороннем порядке уменьшить  размер страховой суммы.
  • Страховые выплаты по договорам личного страхования осуществляются независимо от суммы, которую должен получить получатель по государственному социальному страхованию и социальному обеспечению, и суммы, которая должна быть ему уплачена как возмещение убытков.
  • Если имущество застраховано у нескольких страховщиков и общая страховая сумма превышает действительную стоимость имущества, то страховое возмещение, которое выплачивается всеми страховщиками, не может превышать действительной стоимости имущества. При этом каждый страховщик осуществляет выплату пропорционально размеру страховой суммы по заключенному им договору страхования.

Автор: Катя Майер

читать 31.12 2021

График работы в период праздников

Уважаемые клиенты ProInsurancе и те, кто собирается ими стать!
Информируем вас о графике рабочих и выходных дней на период новогодних праздников в декабре 2021  январе 2021.

24 декабря  рабочий день сокращен на 1 час
25-27  декабря – выходные дни
31 декабря  рабочий день сокращен на 1 час
1-3 января   выходные дни
7-9 января – выходные дни

В остальные дни работаем в обычном режиме.

читать 9.12 2021

10 фактов о раке груди, теме, о которой нужно говорить

В 1985 году ВОЗ объявила дату 15 октября Всемирным днем ​​борьбы с раком груди. Но в течение уже многих десятилетий  эта тема остается несколько татуированной в нашем обществе. Хорошо, что каждый год в октябре появляется много публикаций на эту тему, и больше женщин узнают как предотвратить  заболевание и что делать, если диагноз установлен.

Подготовить для вас 10 фактов о раке молочной железы. Пожалуйста, поделитесь ссылкой на статью со знакомыми женщинами.

1. Наиболее значимыми факторами риска рака молочной железы является принадлежность к женскому полу и возрасту. Около 95% всех случаев рака молочной железы возникают у женщин в возрасте 40 лет и старше.

2. Женщины, регулярно проходящие обследование раком молочной железы, имеют на 47% ниже риск смерти от этой болезни, чем те, кто этого не делает.

3. Символом Всемирного дня борьбы с раком груди является розовая лента. Розовый цвет ак символ  впервые появился в 1990 году на пробеге, где члены  «Организациий по борьбе с раком молочной железы» раздавали розовые козырьки от солнца женщинам, пережившим рак молочной железы. Несколько месяцев спустя, в 1991 году, каждый из участников пробега в городе Нью-Йорк получили уже розовую ленту. Окончательно популяризировал фильм женский журнал о здоровье «Сама».

4. Рак молочной железы является первой ведущей причиной смерти от рака среди женщин по всему миру.

5. Большинство женщин (примерно восемь из 10), страдающих раком молочной железы, не имеют семейного анамнеза заболевания.

6. Смертность от рака молочной железы уменьшается с 1990 года благодаря раннему выявлению, лучшему скринингу, повышению осведомленности и новым вариантам лечения.

7. Рак молочной железы является первой ведущей причиной смерти от рака среди женщин по всему миру.
8. Риск заболеть раком груди у мужчин в течение жизни составляет примерно 1 до 1000. То есть он мал, но есть.

9. Благодаря новым методам лечения и раннему выявлению пятилетняя относительная выживаемость женщин с раком молочной железы составляет около 90 процентов.

 

10. К сожалению, статистика по Украине несколько иная. В Украине более 13 тысяч украинок заболели в прошлом году раком молочной железы, более 35% из них — умерли. К сожалению, по статистике выходит, что это каждая десятая женщина.
Раннему выявлению заболевания помогает самообследование, периодическая маммография, визиты к маммологу хотя бы раз в год большую роль выигрывает наличие денег на лечение. К сожалению, получить качественное лечение бесплатно ни в Украине, ни за границей нельзя. Из-за высокого риска заболеть одна рекомендовать женщинам откладывать деньги начиная с 30-летнего возраста или применить финансовый механизм страхования. Вы можете выбрать программу с выплатами суммы на лечение при установлении диагноза, а также за все дни нетрудоспособности, при установлении инвалидности из-за этого диагноза или других программ, которые финансово защищают не только от рака груди, но и от других видов «женского рака», или от критических заболеваний вообще. Обращайтесь за консультацией в любое время.

Автор — Катя Майер

читать 15.10 2021

Итоги рынка и ТОП-20 лидеров ОСАГО за второй квартал 2021 года

Количество заключенных договоров ОСАГО во втором квартале 2021 года составило 2,4 млн шт., что на 8,5% больше, чем за аналогичный период 2020 года. Сумма страховых премий составляет 1,9 млрд грн (+14,9% к показателю 2 кв. 2020).  Об этом сообщает издание Forinsurer со ссылкой на данные МТСБУ.

Страховщики ОСАГО урегулировали почти 43 тыс. требований пострадавших в ДТП, по которым заплатили 862 млн. грн. страхового возмещения. Показатель количества урегулированных требований вырос на 40% по сравнению со 2 кварталом 2020, суммы выплат выросли на 46%.

Первое место по сумме полученных страховых премий занимает СГ «ТАС», в ТОП-3 также вошли НАСК «ОРАНТА» и «Княжа». Тройка страховщиков-лидеров по количеству урегулированных требований и сумме возмещения: СГ «ТАС» (5,2 тыс. шт.), НАСК «ОРАНТА» (3,8 тыс. шт.) и «УПСК» (3,1 тыс. шт.).

Лидером по количеству заключенных договоров стала НАСК «ОРАНТА» с показателем 305,4 тыс. шт. В первой тройке также СГ «ТАС» (284,9 тыс. шт.) и «Княжа» (159 тыс. шт.).

ТОП по количеству и сумме страховых выплат за 2 кв. 2021

  1. «ТАС»
  2. НАСК «ОРАНТА»
  3. «УПСК»
  4. «Княжа­»
  5. «ПЗУ Укра­ина»
  6. «ВУСО»
  7. «Альфа­-Гара­нт»
  8. «АRX»
  9. «ИНГО»
  10. «Кре­до»

Еще интересным для коллег и клиентов может быть  ТОП-10 страховщиков по показателю оперативности урегулирования случаев до 60 и 90 дней с даты ДТП

  1. «ВУСО» 80,2%  (урегулировано за 60 дней) и  87,52% (урегулировано за 90 дней соответственно)
  2. «Альфа­ Стра­хова­ние» 77,4%  и 87,33% соответственно
  3. «Юни­вес» 76,3% и 83,14% соответственно
  4. «ТАС» 74,6% и 83,35% соответственно
  5. «УНИКА» 74,5% и 84,96% соответственно
  6. «Инте­р-По­лис» 74,1% и 83,97% соответственно
  7. «Княжа­» 74,0% и 83,68% соответственно
  8. «Укра­ински­й стра­хово­й станда­рт» 73,9% и 89,19% соответственно
  9. «Мото­р-Га­рант» 72,6% и 88,110% соответственно
  10. «АRX» 72,3% и 82,8% соответственно
читать 31.08 2021

Медицинское страхование или страхование здоровья. В чем разница, что выбрать?

Здоровье – это та тема, с которой страховщики и страховые брокеры сталкиваются очень часто. Для Украины, в которой продолжается реформирование системы оказания медицинской помощи, эта тема особенно актуальна. Многие интересуются, как получить качественное медобслуживание и заплатить за него меньше. Но возникает некоторая путаница, что называть медицинским страхованием (добровольным медицинским страхованием), а что страхованием здоровья, страхованием от несчастного случая. 

В страховании действительно применяется несколько видов полисов с разными покрытием, перечнем страховых случаев и особенностями выплаты, но все они так или иначе касаются проблем со здоровьем. Расскажем об этом подробнее.

Медицинское страхование или ДМС

Самое главное отличие от других видов страховок, связанных со здоровьем — застрахованные по ДМС обычно не получают никаких выплат, страховка гарантирует организацию медицинских услуг (запись к врачу, консультация врача, плата манипуляций и лекарств, оплата хирургического вмешательства). Для этого у страховой компании есть специальный штат врачей и координаторов. Механизм оказания медпомощи застрахованному по ДМС таков:

— при возникновении любых проблем со здоровьем, клиент звонит в колл-центр, а там уже подбирают для него врача, записывают на прием, при необходимости неотложной помощи — вызывают скорую или организуют госпитализацию.

Достоинства: 1) получение медицинской помощи становится понятным и легким, не нужно ждать в очередях, можно выбрать больницу (из тех, с которыми заключен договор)

Недостатки: 1) относительно высокая цена при индивидуальном страховании — дешевле страховаться в корпоративных программах (коллективно), 2) при тяжелых заболевания могут понадобиться дополнительные финансовые средства, например, на реабилитацию, но страховкой они не предусмотрены.

Страхование от несчастных случаев, страхование от критических заболеваний

Клиент получает выплату в денежном выражении при наступлении страховых событий — это может быть как несчастный случай (перелом, травмы, ожоги и тп) с госпитализацией, оформление инвалидности как последствия несчастного случая или без нее, или если диагностируют критическое заболевание. Также страховым случаем является и смерть застрахованного. Тогда страховой полис гарантирует страховую выплату родным застрахованного.

Застраховаться может как один человек, так и целый коллектив, цена такого страхования относительно невысока и привязана к страховой сумме.

Достоинства:1) выплата в денежном выражении позволяет самостоятельно выбрать, на каких врачей процедуры ее можно потратить

Недостатки: 1) суммы выплат бывают не очень большими из-за желания сэкономить 2) искать врачей и больницы придется самостоятельно

 Страхование жизни

Другой вариант страховки здоровья предлагают лайфовые страховые компании (компании, в названии который есть слово «Жизнь» или «Life» и которые имеют соответствующие лицензии). Страховой полис гарантирует выплаты при наступлении болезней и инвалидности, страховая выплата полагается родным застрахованного в случае его гибели. Но существуют и вариант выплаты в случае, если с клиентом ничего плохого не случилось. Иногда размер такой выплаты можно проиндексировать. Тогда такой полис может стать еще и накопительным. Но учтите, накопительные договора заключаются на десятилетия, хотя при наступлении ущерба здоровью выплаты делаются сразу же. Как и при страховании от болезни и НС выплата осуществляется застрахованному или его родным.

Цена страхования может быть средней и зависеть от перечня рисков.

Достоинства: 1) выплаты осуществляются в денежной форме и такой страховкой можно обезопасить себя как от негативного сценария, так и обеспечить накопления для себя или близких (например, на учебу, свадьбу или организацию бизнеса)

Недостатки: 1) со страхованием жизни сопряжено немало предрассудков, которые мешают пользоваться программами широко 2) относительно высокая цена страхования, но все зависит от перечня рисков.

Как видите, каждый из видов страхования имеет достоинства, но сам по себе не идеален. Зато разные типы страховок, связанных со здоровьем, можно комбинировать, чтобы обеспечить полную защиту. А еще у разных  страховых компаниях могут быть свои особенные условия страхования. Мы в ProInsurance знаем об этом все. С удовольствием проконсультируем индивидуальных и корпоративных клиентов.

Автор — Катя Майер

читать 15.07 2021

Пять интересных фактов из истории страхования

Страхование — интересная сфера деятельности с богатой историей. Сегодня мы хотим поделиться несколькими фактами из истории страхования, чтобы и вы убедились в этом.

  • Страхование насчитывает тысячи лет истории

История страхования насчитывает около 3 тыс. лет. Конечно, до нашей эры страхование было не таким, как сейчас, но речь шла о распределении риска, которое используют и современные страховые компании. Так, китайские купцы объединяли свои товары при отправке по реке Янцзы, и распределяли их на все существующие корабли таким образом, чтобы при аварии, пожаре или атаке разбойников пострадала небольшая часть товара у всех, а не один купец получил катастрофические потери. Первую документированную систему страхования можно найти в Вавилонском тексте Хаммурапи, датированном 1750 до н. е. Юридический кодекс позволял торговцам платить сбор за защиту отгрузки морских грузов от потери или кражи. Примеры страхования можно найти и Древней Греции и Римской империи. Например, в Древнем Риме, согласно уставу коллегиума Ланувии, его члены платили ежемесячные взносы, а в случае смерти фонд коллегиума обеспечивал определенную сумму для погребения. Подать заявку на него имел право только наследник, указанный в завещании. Если завещание отсутствовало, похороны организовывал сам коллегиум. Эта сумма была защищена от требований кредиторов, она не могла быть использована для оплаты долгов умершего. Также существовали основания для утраты права на получение «страховки».

  • Страховой полис может выглядеть как табличка на здании

Одним из последствий Великого пожара в Лондоне, который уничтожил большую часть города более 350 лет назад, было то, что это привело к рождению страхования от пожара и страхования жилья в целом. После разрушения более 30 000 домов человек по имени Николас Барбон начал страховой бизнес. Впоследствии он представил первую в городе одновременно и пожарную и страховую компанию.
Поэтому британские страховые компании, начиная с 1682 года, защищают дома Лондон от пожаров. Конечно, тех из них, владельцы которых оплатили страховой взнос. К таким домам была прикреплена металлическая пластина, которая гарантировала, что если возникнет пожар, страховая компания обеспечит его тушение. Если здание не была застрахована, пожар не тушили, если он не угрожал распространиться на застрахованное здание.

  • Самый известный страховой агент стал основателем государства

История знает много деятелей, связанных со страхованием, но самым известным страховым агентом считается Бенджамин Франклин, один из отцов-основателей американского государства. Его изображение напечатано на банкноте в 100 долларов (самой крупной купюре, выпускаемой для оборота в США).
Свое успешное предприятие в страховой отрасли он организовал в 1752 году. Эта компания существует и по сей день под названием The Philadelphia Contributionship. Сначала она специализировалась на страховании от пожаров — компания продавала полисы сроком на семь лет на довольно выгодных условиях: если за время действия полиса пожара не произошло, все уплаченные деньги компания возвращала.

  • Первый страховой полис на авто стоил 12 долларов 25 центов

Первый полис страхования автомобиля был продан в США страховой компанией Travelers (она, кстати, тоже продолжает работать). В 1898 году автомашины еще были экзотикой, как и идея автострахования. Но господин Мартин решил застраховать свой автомобиль на 500 долларов, заплатив 12 долларов 25 центов. Неизвестно, случилось ли с ним  какое-то страховое событие или нет. Но если подходить к этому договору страхования с современными мерками, он заключил выгодную сделку. Цена страхования составила 2,45% от цены автомобиля — сегодня размер страховой премии может составлять  7-12% от стоимости автомобиля.

  • Первый учебник в Российской империи по страхованию написан в Киеве

В Украину классическое страхование пришло из Западной Европы. В 1857 г. в Одессе было создано Российское общество пароходства и торговли.  По примеру Лифляндского общества в Киеве было организовано общество взаимного страхования землевладельцев. В 1909 г. был утвержден устав Харьковского Общества страхования от огня имущества горных и горнозаводских предприятий.

Развитие отрасли нуждалось в научном изучении, этим активно занимались в Киевском коммерческом институте, здесь развивалась Киевская страховая научная школа, основатель школы — Константин Воблий занимался созданием первого в России учебника по страхованию. В 1915 г. выходит в свет его большая (17 п. л.) монография «Основы экономии страхования».

Автор — Катя Майер

читать 14.05 2021

Подведены итоги года по версии рейтинга Insurance TOП

Вышел очередной выпуск рейтинга Insurance TOП, в котором были подведены итоги 2020 в страховании.

Несмотря на то, что все игроки рынка отмечают, что пандемия была для них сложным вызовом, в целом компании из верхней части рэнкинга справились с ним и показали даже рост по ключевым параметрам.

Лидерами рынка страхования жизни остаются MetLife, УНИКА Жизнь, ТАС, PZU Украина Страхование Жизни и Граве-Украина.

Нон-лайф компании также демонстрировали рост, например,  по ДМС и моторными видами страхования. Так, общие объемы рынка ДМС в Украине по итогам 2020 превысили 5, 3 млрд грн, сектор вырос на 18%.

В прошлом году страховщики заключили более 8, 3 млн договоров ОСАГО. Общая сумма премий по которым составила рекордную цифру более 6, 1 млрд грн. Количество договоров возросло на 4,1%, сумма премий на 20,6%.

Предсказуемо из-за коронавируса сократились объемы туристического страхования и страхования «Зеленая карта», но они повернутся на допандемический уровень после полноценного открытия границ.

Ознакомиться с результатам работы страховиков по версии журнала Insurance TOП: https://forinsurer.com/files/file00703.pdf

Специализированное отраслевое издание может пригодиться не только специалистам финансового рынка, но и обычными потребителями, которые стоят перед выбором страховщика. Здесь много аналитических данных для того, чтобы сделать вывод о надежности компании.

Иногда в цифрах не так легко разобраться, и если у вас возникли вопросы по финансового состояния, основных показателей устойчивості, уровня выплат любой СК — то обращайтесь за консультацией к нам. Мы сотрудничаем с компаниями-лидерами Insurance TOП и можем дать исчерпывающую консультацию по лучших компаний, учитывая конкретные виды страхования. Конечно, мы предложим вам лучшие тарифы и профессиональное сопровождение и защиту ваших интересов в течение действия договора.

Автор — Катя Майер

читать 30.04 2021

График работы на майские праздники-2021

В этому году из-за  того, что праздничные дни — 1 Мая, Пасха и  День Победы приходятся на субботу и воскресенье,  понедельники и вторники, следующие за ними, стали официальными выходными днями.

В связи с этим изменен график работы офиса ProInsurance.

1, 2, 3, 4 мая — выходные,
5, 6, 7 мая — рабочие дни  (ждем вас с 9.00 до 18.00)
8, 9, 10 мая — выходные дни.

Желаем, чтобы  этот своеобразный отпуск прошел активно и весело, и дал энергию для новых достижений. Как всегда, напоминаем, что  надежной основой успеха является спокойствие и уверенность, а обеспечить такое спокойствие может страхование.  Готовы проконсультировать вас обо всех преимуществах страховых продуктов.

 

Ваш страховой брокер ProInsurance.

 

 

читать 29.04 2021