Блог

В начале полномасштабного вторжения врага в Украину большинство бизнеса оказалось в кризисных нестандартных условиях деятельности. Приходилось принимать оперативные решения, чтобы не потерять годами наработанное, при этом спасая жизнь свою и своих близких. А главное, это то, что наша компания смогла сохранить связь с клиентами и стать основным связующим звеном для получения важной информации от страховой компании и оказать поддержку в это непростое время. Это и есть основная цель добросовестного страхового брокера.

Хотим поделиться опытом нашего сотрудничества с клиентами и партнерами:

• Во время начала военных действий, в феврале, сотрудник одной компании и его семья попали под обстрел при попытке эвакуироваться из Киева. Жена погибла, сын и мужчина получили огнестрельное ранение. Их смогли забрать родственники из под Житомира, а затем отправить в Хмельницкий на операцию. Но дальнейшее лечение могли предоставить только за границей. В сотрудничестве со страховой компанией мы смогли организовать всю необходимую помощь потерпевшим.

• Еще в 2014 году во время начала военных действий на Донбассе часть автопарка нашего клиента, которая находилась на оккупированных территориях, была повреждена и угнана. В то время для страховой компании такие случаи были исключением и списывались на пункт форс-мажор и военные действия. С нашей помощью страховая компания согласилась выплатить клиенту 50% страховой суммы за 10 утерянные автомобили.

• В период до начала войны у клиента произошло ДТП по вине другого участника. При транспортировке авто к месту ремонта произошло уже второе ДТП по вине водителя клиента. ГАИ вызывать не стали, так как, сумма повреждений была, на первый взгляд, до 50 тыс. грн. Однако СТО оценило ущерб на большую сумму. Клиент не мог получить возмещение по ОСАГО, потому что ответственная страховая компания была не способна в военных условиях произвести выплату. Поэтому, после обращения к нашему специалисту, он помог своими советами решить вопрос в пользу нашего клиента.

Мы горды тем, что то, что мы делаем уже 23 года, позволяет помогать людям.

На сегодняшний день в условиях военных событий и постоянных обстрелов инфраструктуры все больше становится риск остаться без централизованного отопления в домах и чувствовать все коварство холода. В такие времена лучше заблаговременно позаботиться о тепле в своем доме и квартире.

Не стоит видеть ситуацию только в темном свете, ведь холод, особенно зимний, может оказать и положительное влияние на человека. К примеру, в холоде мозг лучше получает доступ к кислороду, что ускоряет мозговую деятельность. Легче заниматься спортом в холодном помещении, ведь снижается воспаление и боли в мышцах.

Однако при понижении температуры окружающей среды снижается иммунитет и увеличивается риск заболеть. Провоцируются обострения хронических болезней. Снижается активность, появляется сонливость, общая слабость и быстрое истощение.

Как согреться в помещении без отопления?

1. Утеплить окна, пузырчатая пленка на стекле снизит теплообмен.
2. Утеплить дверь входную.
3. Следить за закрытыми дверями и окнами в подъездах
4. Закрыть вентиляции, но не там, где есть газовые плиты или газовые колонки, это опасно для жизни.
5. Поднять шторы, открыв батареи. Приклеить фольгированные элементы за батареями, чтобы отражали тепло в комнате.
6. Ковры на полу и стенах. Не зря наши бабушки и деды так любят ковры дома в интерьере.
7. Время для вещей надолго забыто в шкафу. Теплые вещи пригодятся – термобелье, шерсть, флис, мех.
8. Грелка с горячей водой в постели.
9. Следить за питанием, сытый человек лучше сохраняет тепло.
10. Меры по улучшению кровообращения – спортивные тренировки, массаж, танцы.

Не пренебрегайте мерами согреться и следует отметить, что замерзание наступает скорее у пожилых людей и детей. Тщательнее позаботьтесь об их тепле. И пусть согревает вас внутреннее положительное настроение и близкие люди!

Большинство ДТП и страховых случаев совершается при участии пешехода. С наступлением короткого светового дня, проблем с освещением улиц из-за нехватки электроэнергии, а сейчас, усложнения погодных условий гололедицей и снегопадами, очень важно напомнить правила поведения пешехода как участника дорожного движения.

Обязанности пешехода

• Пешеходы должны двигаться по тротуарам и пешеходным дорожкам, держась правой стороны.

а в случае его отсутствия или невозможности двигаться по нему — по краю проезжей части навстречу движению транспортных средств.

• В темное время суток и в условиях недостаточной видимости пешеходы должны использовать светоотражающие элементы (одежду, ленту, наклейку, жилет и т.д.). Также будет уместно использовать фонарик на телефоне или брелок с мигающим фонариком.
• На трамвайных остановках не оборудованных посадочными площадками пешеходам разрешается выходить на проезжую часть только со стороны двери и только после остановки трамвая.
  После высадки из трамвая необходимо оставить проезжую часть как можно скорее.
• При приближении транспортного средства с включенным проблесковым маячком красного и (или) синего цвета и (или) специальным звуковым сигналом пешеходы должны воздержаться от перехода проезжей части или немедленно покинуть ее.
• В случае причастности пешехода к ДТП он должен оказать возможную помощь пострадавшим, записать фамилии и адреса очевидцев, сообщить органу или уполномоченному подразделению Национальной полиции о происшествии, необходимым данным о себе и находиться на месте до прибытия полицейских.

Запрещается пешеходу

• Выходить на проезжую часть, не удостоверившись в отсутствии опасности для себя и других участников движения.
• Внезапно выходить, выбегать на проезжую часть, в том числе на пешеходный переход.
• Допускать самостоятельный, без присмотра взрослых, выход детей дошкольного возраста на проезжую часть.
• Переходить проезжую часть вне пешеходного перехода.
• Задерживаться и останавливаться на проезжей части, если это не связано с обеспечением безопасности дорожного движения.

Право пешехода

• Предпочтительно при переходе проезжей части обозначенными нерегулируемыми пешеходными переходами, а также регулируемыми переходами при наличии соответствующего сигнала регулятора или светофора.
• Требовать от органов исполнительной власти, владельцев автомобильных дорог, улиц и железнодорожных переездов создания условий обеспечения безопасности дорожного движения.

А главное помните, что вы сами должны обеспечить свою безопасность на дороге. Лучше пропустить транспорт на вашем пути и дождаться удобной возможности перейти дорогу, чем потом «разгребать» последствия своей спешки. Берегите себя!

В условиях частного блекаута и уменьшения продолжительности светового дня осенью водители все больше испытывают затруднение в управлении автомобилем на украинских дорогах. В такое время суток снижается концентрация внимания и водителю трудно анализировать происходящее во время транспортного движения.

Статистика подтверждает, что уровень страховых случаев, связанных с ДТП, произошедших в темное время суток, увеличился на 10-12%.

Как избежать непредсказуемой ситуации во время движения в темное время суток

1. Все участники дорожного движения должны пользоваться средствами освещения:

• на всех механических транспортных средствах фары ближнего (дальнего) света;
• на мопедах (велосипедах) и гужевых повозках (санях) — фары или фонари;
• на буксируемых прицепах и транспортных средствах — габаритные фонари.

2. Для предотвращения ослепления водителей на встречном движении необходимо переключаться с дальнего света на ближнее:

• не менее чем за 250 м до встречного транспортного средства;
• максимально тщательно оценивать дорогу на наличие препятствий для движения (транспортное средство, стоящее в пределах дороги, пешеход, велосипедист);
• водитель должен направлять взгляд не на фары встречного транспортного средства, а немного вправо;
• в случае ослепления – включить аварийную световую сигнализацию и, не изменяя полосы движения, остановиться. Восстановление движения разрешается только после того, как пройдут отрицательные последствия ослепления.

3. Осторожно совершать обгон:

• додатково короткотерміново перемкнути світло фар на відстані не менш як 150 м до попутного транспортного засобу;
• увімкнути ближнє світло фар;
• увімкнути покажчик лівого повороту;
• перемикати ближнє світло фар на дальнє дозволяється лише після випередження транспортного засобу.

4. Уметь распознавать профиль дорожного полотна:

• периодическое появление и исчезновение света фар встречных автомобилей свидетельствует о наличии продольных уклонов;
• мигание света фар показывает неровность дороги;
• появление света фар, направленного вверх, предупреждает о наличии впереди перелома дороги.

5. Необходимо соблюдать осторожность при встрече транспортного средства, у которого светится только одна фара:

• правилами забороняється використання автомобіля, у якого не працює лампа лівої фари в режимі ближнього світла;
• потрібно дотримуватись збільшеного бокового інтервалу, а за недостатньої ширини проїзної частини — зменшити швидкість або навіть з’їхати на узбіччя.

6. Соблюдайте безопасную скорость:

• такой скорости движения, при которой тормозной путь был бы меньше расстояния видимости;
• не совершайте длительных поездок за рулем, в темную пору водитель быстро устает.

7. Безопасная остановка:

• стоянка за пределами населенного пункта разрешается только на площадках для стоянки или по дороге;
• при остановке в населенном пункте на транспортном средстве должны быть включены габаритные или стояночные фонари;
• при вынужденной остановке дополнительно – аварийная световая сигнализация и знак аварийной остановки.

Особенности управления транспортным средством в условиях усложненной видимости (туман, дождь, снег и т.п.)

1. Нужно сбавить скорость движения :

• она не должна превышать половину видимости в метрах. Так, при видимости З0 м скорость движения не должна быть больше 15 км/ч.

2. Противотуманные фары:

• на механических транспортных средствах разрешается вместо фар ближнего (дальнего) света включить противотуманные фары. Они создают свет, при котором образуется минимальная световая пелена.

3. Не ослепляйте встречный транспорт:

• освещенность фарами встречного транспорта возрастает в 3-6 раз;
• при этом уровень адаптации зрачков водителя уменьшается на 70-80%.

4. Для безопасного проезда перекрестка, особенно при выполнении поворота налево необходимо:

• включить указатель поворота;
• опустить боковое окно, выключить радио или магнитофон, чтобы услышать шум приближающихся транспортных средств;
• оставлять ногу на педали торможения (сигналы торможения являются дополнительным предостережением для двигающихся сзади транспортных средств);
• подать звуковой сигнал и прислушиваться к звуковым сигналам других транспортных средств.

5. Другие особенности и советы:

• при движении в условиях тумана следует строго держаться правой стороны;
• не следует отвлекать внимание за рулем на разговоры, курение, музыку и т.п.;
• если в транспортном средстве есть пассажир, можно попросить его дополнительно следить за дорожной ситуацией;
• следует периодически включать стеклоочистители;
• если вынужденная остановка на дороге, следует включить задний противотуманный фонарь, а при его отсутствии — выставить на расстоянии, обеспечивающем безопасность дорожного движения, знак аварийной остановки и фонарь с мерцающим красным светом;
• надо учитывать особенность тумана — он изменяет цвет светофоров: зеленый сигнал светофора приобретает желтый оттенок, а желтый — красный.

Отдельного внимания стоит финансовая безопасность за рулем. Позаботьтесь об обязательном страховании своей ответственности как участника дорожного движения.

Также рекомендуем оформлять для своего автомобиля страховку КАСКО. Поможет покрыть ремонт автомобиля при повреждении.

Интересной может быть страховка, предлагающая оказание медицинской помощи как пострадавшему при ДТП в качестве водителя так и в качестве пассажира или велосипедиста.

На украинском страховом рынке за практику принято указывать исключения, связанные с военными действиями и вооруженными конфликтами, так называемыми форс-мажорами, в условиях всех договоров. Известный в мире продукт War, terrorism, and political violence insurance не стал популярен среди отечественного бизнеса даже после 2014 года.

Как рынок реагирует на сегодняшние реалии и какое возмещение можно получить от страховых компаний, разбирается страховой брокер Proinsurance.

1. Как отреагировали страховые компании на полномасштабные военные действия на территории Украины?

Крупнейшие страховые компании Украины с начала российского вторжения подтвердили договоры страхования и свои обязательства по возмещению по страховым случаям. Большинство страховых компаний не прекратило обслуживание своих клиентов и не отказывало в выплатах случаев, не вызванных последствиями войны. А некоторые страховые компании не исключали и военных рисков, например СК VUSO. Исключением стали все территории, подпадавшие под оккупацию.

В начале событий значительно труднее было организовать помощь по программам медицинского страхования, так как большинство частных клиник не работали. Однако обычные болезни никто не отменял и на помощь пришли онлайн-консультации врачей.

Еще одной проблемой стало страхование грузов, вследствие минирования территориальных вод Черного моря страховые компании отказывают в покрытии таких перевозок.

И к сожалению, в Украине не было развито страхование имущества от военных действий, ведь это продукт высокой стоимости, требующий перестрахования. И в 90% случаев сегодня поврежденные в результате таких событий жилые дома, предприятия и другие объекты инфраструктуры не смогут получить компенсацию.

2.Какие изменения происходили в довоенное время?

Стоит отметить, что в начале 2022 г. значительно возросли спрос и тарифы на страхование от военных, политических рисков и терроризма. Украинские страховые компании и иностранные перестраховщики с большим нежеланием принимают риски на покрытие.

3. Какие нововведения предлагают страховые компании сейчас?

Однако жизнь в военное время привела к зарождению нового сегмента страхования. Страховые компании начали предлагать покрытие некоторых военных рисков. К сожалению, даже после нашего освобождения еще долгие годы будут оставаться побочные риски – подрывы на минах и боеприпасах.

Так, страховая компания VUSO предлагает частичное возмещение последствий военных действий при страховании автомобиля за счет договора КАСКО. Еще разработали программу по страхованию водителей спецтехники от несчастных случаев военного характера.

Действенной защитой стало и страхование жизни от страховой компании ARX с расширением – пассивные военные риски:

— смерть в результате пассивного участия в войне;

— травма в результате пассивного участия в войне.

Этот продукт рассчитывается для коммерческого клиента от 20 человек.

Исключения из договора:

— принятое лицо на страхование не должно быть военнослужащим Вооруженных Сил Украины, работником и/или служащим Национальной Гвардии Украины, Службы безопасности Украины, Государственной пограничной службы Украины, Министерства внутренних дел, Национальной полиции Украины, сил территориальной обороны Вооруженных Сил Украины, других военизированных образований как государственных и негосударственных;

— смерть или травмы, полученные вследствие применения оружия массового поражения (химическое, биологическое, ядерное оружие);

— территорий находящихся во временной оккупации, оцеплении (блокированные).

Более подробную информацию о новых продуктах могут предоставить специалисты Proinsurance.

Завтра, 24 августа 2022 года, Украина отмечает свой самый главный праздник – День Независимости!

Proinsurance искренне поздравляет с праздником и по этому поводу хотим заглянуть в историю создания и развития рынка страхования в Украине, ведь это происходило вместе со становлением самостоятельного демократического государства.

• Еще во времена, когда Украина была под властью других государств и не имела своих законов, страхование развивалось как взаимное страхование от огневых рисков. Создавались общества с акционерными вложениями влиятельных состоятельных людей. Позже распространилось страхование среди землевладельцев для сохранения урожая, скота и жизни.

• На территории современной Западной Украины распространилось страхование из Польши благодаря полисам страхования Общества страхования от огня «Florianka».

• С приходом Советского союза появились обязательные виды страхования, а именно страхование в госпромышленности, а также сельском хозяйстве. Однако в это время происходила монополизация страхования, потому что государство имело планы на производство и не могло допустить убытков.

• До 1988 года в Украине существовала конкуренция двух государственных страховых компаний: Госстраха и Ингостраха, деятельность которых была полностью регулируемой.

• Начиная с 1991 года после прекращения существования СССР, устранения монополии и создания частных страховых компаний, Украина самостоятельно смогла решать все вопросы организации страховой деятельности.

• Принимались новые законодательные бумаги и был создан регулирующий орган-Укрстрахнадзор.

• Однако открытие большого количества компаний не соответствовало качеству предоставления страховых услуг. Многие страховщики работали как финансовые пирамиды, что со временем вынудило регулирующие органы «почистить» рынок и создать Закон «О страховании», где определялись условия деятельности в сфере страхования и размеры уставного фонда.

• Следовательно, с течением времени, со значительным ростом конкуренции, качество и профессионализм в работе страховщиков значительно улучшились.

• На сегодняшний день происходят новые изменения в сфере, под влиянием ИТ-технологий и диджитализации. Активно развивается «онлайн» страхование, что дает новые возможности в создании продуктов страхования и оптимизации работы страховых компаний.

В заключение можно сказать, что, несмотря на то, что страхование в Украине все еще не вышло на уровень других экономически развитых стран, доверие граждан к страховой сфере растет и есть перспективные сдвиги. А фактом остается то, что страхование является важнейшим источником становления экономики любой развитой страны.

Пандемия COVID-19 нарушила привычное течение жизни и вот уже несколько лет  мы живем в мире, который даже представить себе не могли. Более жестко стал и вопрос финансов —  карантины снизили доход многих семей, и это вынуждает пересматривать свои стратегии финансового планирования.

Многие в прошлом году впервые задумались о том, что финансы надо контролировать. Темой 2021 года стало финансовое планирование, в 2022 оно станет еще более популярным.

Какие еще тенденции будут доминировать?

Тенденция №1: Инвестирование в страхование жизни

Практически все страховые компании, которые специализировались на страховании жизни в Украине в 2021 году показали рост страховых платежей и увеличение числа клиентов. Они ожидают, что в 2022 году число их клиентов еще вырастет. Их ожидание не беспочвенны. Действительно, страхование жизни является популярным способом подготовки к не самых хорошим жизненным сценариям. Пандемия показала, что трагедия может случиться с любым человеком и финансовая помощь от страховой компании нужна, чтобы семья продолжила жить как привыкла, например, если речь идет о потере кормильца. С другой стороны, и при положительном сценарии страхование жизни работает —  полис помогает  накопить сумму на будущее (на пенсию, учебу или  бизнес).

Иными словами полис нужен в любом случае   —  он защищает вашу семью как от финансовых затруднений, если происходит что-то трагическое,  так и позволяет накапливать и консолидировать средства, причем сам по себе стоит недорого.

Тенденция №2: Более широкое использование  цифровых инструментов при управлении финансами

Цифровые технологии все шире проникают в семейный быт. И раз семьи озаботились своими финансовыми привычками — и рынок реагирует на это, предлагая не только персональные, но и семейные платформы финансового управления.

Сегодня такие программы уже автоматизируют отслеживание бюджета семьи в целом, и многие позволяют обмениваться данными, четче отслеживать расходования средств.

Некоторые программы разрабатываются для детей, чтобы и они вовлекались в процесс управления финансовыми средствами с ранних лет.

Тенденция №3: Интерес к инвестированию

В 2021 году многие задумали о том, что необходимо начать инвестировать.  Это занятие перестало быть чрезвычайно сложным, таинственным и непонятным, в том числе благодаря появлению удобных приложений по покупке ОВГЗ, практически готовых банковских приложений по инвестированию в акции, активной работе инвестиционных фондов и краудфандинговых платформ. В 2022 году многие решатся сделать свои первые инвестиции. При инвестициях в недвижимость, и в ценные бумаги, и прямом инвестировании, даже при накоплении денег на депозите (хотя сейчас это практически не дает доходности), важно, чтобы инвестировались не «последние деньги», а семья имела достаточную финансовую подушку безопасности на случай потерь. Конечно, многие вспомнят и о страховании, как о варианте финансовой защиты. Стоит обезопасить себя от расходов на восстановление жилья (страхование дома и квартиры), автомобиля, подумать, не пора ли застраховать ответственность перед соседями. Страховой брокер Proinsurance всегда готов порекомендовать вам какие договоры страхования и в каких компаниях стоит заключить.

Автор — Катя Майер 

Продолжаем серию публикаций о финансовой грамотности. Сегодня поговорим о таком понятии как страховая выплата.

Казалось бы, эта понятие ясно всем, кто заключает договор страхования. Страховая выплата — это сумма, которую выплачивает страховая компания застрахованному или лицу, указанному в договоре, если произошел страховой случай.

Но иногда возникает путаница, например, иногда застрахованные говорят о страховой премии, имея в виду именно выплату.

Страховая премия — этот сумма, которую страхователь платит страховой компании по договору страхования, синонимами иногда выступают «страховой платеж», «страховой взнос». Страховая же выплата — это сумма, которая поступает на счет застрахованному, если произошёл страховой случай, синоним «страховое возмещение».

Как определяется размер страховой выплаты?

Размер страховой выплаты определяется договором страхования. В случае обязательного страхования это суммы, закреплены в законе. Если речь идет о добровольном страховании, то данные о размерах выплаты являются неотъемлемой частью договора, с которой страхователь должен познакомиться, прежде чем подписать договор.

Страхова выплата должна быть достаточной, чтобы привести пострадавшее имущество в состояние, которое у него было до страхового события,  но при этом выплата не может быть больше страховой суммы. http://www.proinsurance.ua/chto-takoe-strahovaya-summa/

Кто может получить страховую выплату?

Обычно получателем выплаты выступает сам застрахованный или его доверенные лица, например, родители при страховании детей. Особый случай страховых выплат действует при страховании ответственности, а также при медицинском страховании и страховании туристов – если заключен такой договор, деньги получает не тот, кто его заключал, а пострадавшая сторона (при страховании ответственности) или медицинское учреждение, которое оказывает услуги заболевшему застрахованному (при ДМС или туристическом страховании).

В ряде случаев – например, при страховании жизни назначается выгодоприобретатель, который может получить страховую сумму, если застрахованный скончался и его смерть признана страховым случаем.

От чего зависит размер страховой выплаты?

Размер выплаты зависит, прежде всего, от франшизы. О ней мы писали тут http://www.proinsurance.ua/finansova-gramotnist-shho-take-franshiza/

Страховая выплата может быть уменьшена на размер франшизы. Обычно франшиза применяется в имущественном и авто — страховании. Если вы не хотите получать меньше при наступлении страхового события, можно заключить договор с франшизой 0%, но такой договор будет стоить дороже. Если в договоре используется «временная франшиза» (обычно в договорах страхования здоровья от заболеваний), обычно отказаться от нее нельзя. Это способ для компании оградить себя от мошеннических действий.

В автостраховании  сумма выплат корректируется еще и за счет так называемой амортизации. Страховая компания принимает к расчету цену деталей с учетом их амортизации (износ в зависимости от возраста авто). При оценке ремонта на СТО берется стоимость новых узлов и составных частей, поэтому реальная цена восстановления авто и сумма ущерба, рассчитанная страховой компанией, могут отличаться.

Однако, если вы привлечете к вопросу страхования страхового посредника, например, Proinsurance, мы можем согласовать этот вопрос со страховой компанией и предложить решение, удобное как застрахованному, так и страхователю.

Почему страховые компании отказывают в страховых выплатах?

Бывают случаи, когда страховая компания отказывается выплачивать страховую выплату. У нее действительно есть такое право, если страхователь нарушил условия договора.

Из наиболее часто встречающихся случаев: не вовремя и не в полном объеме представил информацию о наступлении страхового случая. Обычно по договору компанию надо извещать немедленно, как вам стало известно о страховом случае. Если это произошло не сразу, необходимо подготовить подтверждающие документы о том, что в этом не было злого умысла.

Например, вашу квартиру залили соседи, но вы были в командировке, и узнали об этом только на следующий день. В таком случае, необходимо предоставить приказ о командировке, билеты на транспорт и тп.

У застрахованного есть много обязанностей, которые он берет на себя при заключении договора, все они изложены как в договоре, так и в приложениях к нему.

Все эти действия нужно выполнить в полном объеме и в срок, иначе страховая компания может получить повод не выплачивать деньги по договору.

Особый случай отказа в выплате — исключения. Эти события также указаны в договор. Если произошло именно такое событие, например, вы получили на отдыхе травму в состоянии алкогольного опьянения, страховая скорее всего откажется компенсировать вам медицинские расходы.

В нечастых случаях событие, из-за которого вы получили убытки и понесли расходы, может быть признано не страховым, то есть таким, которое не учитывалось при заключении договора страхования.

Чтобы подобного не происходило, всегда берите в союзники страхового посредника Proinsurance – на этапе заключения договора и, конечно, при его сопровождении мы поможем вам делать все правильно, по договору и получить ваши выплаты в срок и в полном объеме.

Автор — Катя Майер