Особистий кабінет

Блог

Головна / Блог / Новини компанії

Важливе звертання до застрахованих по ДМС

Друзі! Йде зима та передбачувано зростає кількість захворювань грипом та іншими ГРЗ, до того ж ми знову на порозі нової хвилі коронавірусу – за добу 27 січня зареєстровано 34 тисячі хворих на Covid-19. Багато людей скаржаться на безсоння, головний біль, відчуття тривоги. За нашими даними кількість звернень до контакт-центрів та медичних асистансів зросла на більш ніж 50%. Це впливає на швидкість обробки запитів  по програмах ДМС.

Медичні заклади відчувають труднощі з персоналом. На жаль, звичайними стали випадки збільшення часу дозвону до клінік (навіть до великих) до 30 хвилин та більше. Клініки пропонують вільні години запису на наступний день, а часом й через 2-3 дні.

У зв’язку з цим  звертаємось до вас з проханням:

·       Якщо ви не можете зв’язатися зі своєю страховою компанією телефоном, головне, не панікуйте та спробуйте альтернативні способи зв’язку, наприклад, чат-боти, спеціалізовані додатки страховиків, месенджери.

·       Якщо є можливість – перенесіть профілактичні та планові заходи, пов’язані зі здоров’ям.

·       При застуді та симптомах ГРЗ, ГРВІ та СОVІD-19 використовуєте можливості онлайн консультації (телемедицина).

Наші партнери-страхові компанії роблять усе, щоб вчасно обробляти дзвінки та організовувати медичні послуги, тож сподіваємось проблема буде вирішена. Сподіваємось на розуміння!

читати 28.01 2022

Дайджест новин страхового ринку

Пропонуємо новий дайджест новин ринку страхування.

На ринку кіберстрахування спостерігається підняття  тарифів після чергового складного року

Дані Howden показують, що кіберсфера  відчуває різке зростання тарифів на всьому страховому ринку, і, враховуючи темпи прискорення в другій половині 2021 року, аналітики вважають, що  зростання, схоже, продовжиться протягом деякого часу.

Аналітики розглядають це як коригуючий захід у відповідь на сплеск інцидентів з програмами-вимагачами та загрозу агрегованих та системних кібератак.

У той час, як компанії вкладають значні кошти в такі напрямки, як безпека даних та хмарних обчислень, зловмисники продовжують націлюватися на слабкі місця, і в результаті страховики віддають пріоритет компаніям, здатним продемонструвати надійні та перевірені заходи безпеки.

На апетит страховиків до ризику також впливає загроза, пов’язана з потенційними сукупними або системними збитками після цілеспрямованих та дедалі більш частих кібератак на постачальників систем та критично важливі інфраструктури у 2021 році.

Зростання іпотечного кредитування склало 200%

Українські банки за січень-листопад 2021 року видали 9,7 тис. іпотечних кредитів на суму 7,9 млрд грн, що вдвічі перевищує показник 11 місяців 2020 року за кількістю таких кредитів та в 2,4 рази – за обсягом, повідомив Національний банк України.

Кредитування у листопаді зросло на 9,2% за обсягом іпотечних кредитів (845 млн грн) та за кількістю – на 6,4% до 963 договорів.

Кредити на купівлю житла на вторинному ринку нерухомості, як і раніше, обганяють первинний ринок: у листопаді їхня частка перевищила 90% усіх наданих іпотечних кредитів як за кількістю договорів, так і за грошовим обсягом, повідомляється в пресрелізі.

Середній розмір кредиту на купівлю житла у листопаді був вищим, ніж у жовтні — 824,8 тис. грн. проти 803,9 тис. грн.

За даними НБУ, з початку року середня ефективна ставка іпотечного кредиту на вторинному ринку знизилася на 0,4 в.п., до 13,5%, а на первинному – на 1,4 в.п., до 15,5%.

Кабмін затвердив запуск Програми медичних гарантій в Україні з 2022 року

Кабінет Міністрів затвердив порядок реалізації Програми медичних гарантій на 2022 рік. Національна служба здоров’я України починає укладати договори з усіма партнерами, які подали свої пропозиції та відповідають вимогам НССУ. Договори розпочали діяти з 1 січня, повідомила глава служби Наталія Гусак.

Бюджет Програми медичних гарантій`2022 становить понад 157 млрд грн.

Фокусом Програми медгарантій цього року залишаються захворювання, яких найбільше страждають українці, зокрема, це пріоритетні напрямки стаціонарного лікування — інсульти та інфаркти.
Також у новій програмі медичних гарантій зросли тарифи і на лікування онкологічних та онкогематологічних захворювань.

Збільшення тарифів дозволить лікарням закуповувати необхідні ліки та створювати гідні умови праці для медичних працівників. А пацієнтам бути захищеними від катастрофічних витрат на лікування з власної кишені.

Український ринок «Зеленої карти» за 11 місяців 2021 року зріс на 34%

Кількість укладених договорів міжнародного страхування «Зелена карта» в Україні у січні -листопаді 2021 року збільшилась на 27% із 554,2 тис. шт. до 704,7 тис. прим.

Сума валових страхових премій за зеленою карткою за 11 місяців склала 1,47 млрд грн (+33,8%). За договорами міжнародного страхування врегульовано 4,8 тис.  вимог у розмірі 12 млн євро. Ринок поступово починає відновлюватися після спаду минулого року, спричиненого обмеженнями транскордонного автомобільного руху внаслідок пандемії коронавірусу, кажуть у МТСБУ.

Український ринок ОСАЦВ у 2021 році залишило шість страховиків

За даними Моторного (транспортного) страхового бюро України минулого року, український ринок ОСАЦВ з різних причин залишило шість страхових компаній. Більшість компаній не виконували нормативних вимог НБУ і втратили ліцензії, деякі відмовилися від членства за власним бажанням.

Список страховиків, які втратили членство в Бюро у 2021 році:

  • АСКО-Медсервіс (Київ)
  • Глобал-Гарант (Київ)
  • Міжнародна страхова компанія (Харків)
  • Харківська муніципальна страхова компанія (Харків)
  • Ю.Бі. Ай – Кооп (Київ)
  • Ю.Ес. Ай (Київ)

На сьогодні, у 2022 році на ринку ОСАЦВ працює 42 страховики, у тому числі 11 страховиків – повних членів, які мають право продавати поліси «зелена карта»

читати 6.01 2022

Графік роботи на свята

Інформуємо вас про графік робочих та вихідних днів на період новорічних свят у грудні 2021 – січні 2021 року.
24 грудня – робочий день скорочено на 1 годину
25-27 грудня – вихідні дні
31 грудня – робочий день скорочено на 1 годину
1-3 січня – вихідні дні
7-9січня – вихідні дні
В інші дні працюємо у звичайному режимі
читати 9.12 2021

Дайджест новин страхової галузі за жовтень 2021 року

Традиційно підготували для вас стислий огляд новин галузі страхування за жовтень. Це новини можуть допомогти прогнозувати подальші події на нашому фінансовому ринку, та краще зрозуміти сьогоднішню ситуацію.

Роботодавці почнуть витрачати більше на медичне страхування у США

Брокер із перестрахування та страхування Aon прогнозує, що витрати великих американських роботодавців, які платять за медичне обслуговування своїх співробітників, зростуть у середньому на 5% і становитимуть понад 13 тис. доларів на одного співробітника у 2022 році.

Профілактична та амбулаторна допомога — ці медичні послуги, за прогнозами, найбільшою мірою стануть найпопулярнішими у 2022 році. Але Aon зазначає, що багато хто з її клієнтів будуть прагнути знизити ці витрати, використовуючи такі стратегії, як зміна плану, нагляд за постачальниками та управління хронічними хворобами працівників.

Так, наприклад, віртуальна допомога тепер виходить за межі швидкого візиту з приводу симптомів грипу або виписки рецептів. Тепер вона поширюється на первинну та спеціалізовану допомогу, включаючи послуги з емоційного та жіночого здоров’я.

Європейські компанії регіону CEE збільшили премії на 8%

Валові премії страховиків 17-ти страхових ринків Центральної та Східної Європи (CEE) на кінець червня 2021 року становили 20.75 млрд євро, що на 8.3% вище проти аналогічного періоду минулого року.

Найбільша частина премій була отримана у страхуванні майна (315 млн євро), тоді як премії за класами автострахування склали близько 162 млн євро по автокаско та 42 млн євро по ОСАЦВ.

Премії зі страхування життя на регіональному рівні становили 6.35 млрд. євро (+9.1%), наблизившись, але все ще не досягнувши докризового рівня. У той же час виплати та відшкодування зі страхування життя збільшилися порівняно з аналогічним періодом минулого року на 6.36% до 4.72 млрд євро, і цю тенденцію можна частково пояснити зростанням смертності на тлі пандемії, а також проблемами зі здоров’ям, спричиненими пандемією та спекою, що вразила деякі країни.

Валові премії з ризикового страхування зросли порівняно з аналогічним періодом минулого року на 7.94% до 14.39 млрд. євро, перевищивши значення першого півріччя 2020 року більш ніж на 900 млн євро.

Українські страховики витрачають на рекламу майже 4% отриманих страхових премій

Витрати українських страхових компаній на рекламу та маркетинг у 1 півріччі 2021 року залишилися на рівні попередніх років.

Витрати на збут страхових послуг за 6 місяців становили 958 млн грн, у т.ч. у ризиковому страхуванні 881 млн грн та у лайфовому сегменті 77 млн ​​грн. Тобто на збут та просування своїх послуг українські страховики витратили майже 4% від отриманих страхових премій.

Нагадаємо, що витрати українських страховиків на рекламу та маркетинг у 2020 році склали 80 млн грн, у 2019-му – 77 млн ​​грн, у 2018 році – 99,3 млн грн, у 2017-му році витрати становили 136,9 млн грн, у 2016-му році – 137,6 млн грн

МТСБУ прозвітувала про виплати з Фонду захисту потерпілих

МТСБУ за 9 місяців 2021 року виплатило із Фонду захисту потерпілих 202,3 млн грн (+32%). Загальна кількість виплат за січень-вересень зросла на 18,5% та становила 5,4 тис. шт.

Найбільша питома вага, як і в попередні періоди, у страхових виплатах –   за шкоду, заподіяну власниками незабезпечених транспортних засобів (які стали винуватцями ДТП без діючого поліса ОСАЦВ). Показники становлять 61% у кількості виплат, і 67% у сумі сплаченого відшкодування. За цією статтею виплат МТСБУ зробило 3,3 тис. шт. виплат на загальну суму 136,2 млн грн, кількість виплат порівняно з аналогічним періодом 2020 року збільшилася на 12%, а сума виплат на 30%.

За матеріалами видання forinsurer.com

читати 31.10 2021

Підсумки ринку і ТОП-20 лідерів ОСЦПВ за другий квартал 2021 року

Кількість укладених договорів ОСЦПВ в другому кварталі 2021 року склало 2,4 млн шт.,  що на 8,5% більше, ніж за аналогічний період 2020 року. Сума страхових премій становить 1,9 млрд грн (+ 14,9% до показника 2 кв. 2020). Про це повідомляє видання Forinsurer з посиланням на дані МТСБУ.

Страховики ОСЦПВ врегулювали майже 43 тис. вимог постраждалих в ДТП, за якими заплатили 862 млн  грн страхового відшкодування. Показник кількості врегульованих вимог виріс на 40% в порівнянні з 2 кварталом 2020 року, суми виплат зросли на 46%.

Перше місце за сумою отриманих страхових премій займає СГ «ТАС», в ТОП-3 також увійшли НАСК «ОРАНТА» та «Княжа». Трійка страховиків-лідерів за кількістю врегульованих вимог і сумі відшкодування: СГ «ТАС» (5,2 тис. шт.), НАСК «ОРАНТА» (3,8 тис. шт.) та «УПСК» (3,1 тис. шт .).

Лідером за кількістю укладених договорів стала НАСК «ОРАНТА» з показником 305,4 тис. шт. У першій трійці також СГ «ТАС» (284,9 тис. шт.) І «Княжа» (159 тис. шт.).

ТОП за кількістю і сумою страхових виплат за 2 кв:

  1. «ТАС»
  2. НАСК «ОРАНТА»
  3. «УПСК»
  4. «Княжа»
  5. «ПЗУ Україна»
  6. «ВУСО»
  7. «Альфа-Гарант»
  8. «АRX»
  9. «ІНГО»
  10. «Кредо»

Ще цікавим для колег і клієнтів може бути ТОП-10 страховиків за показником оперативності врегулювання випадків до 60 і 90 днів з дати ДТП:

  1. «ВУСО» 80,2% (врегульовано за 60 днів) і 87,52% (врегульовано за 90 днів відповідно)
  2. «Альфа Страхування» 77,4% і 87,33% відповідно
  3. «Юнівес» 76,3% і 83,14% відповідно
  4. «ТАС» 74,6% і 83,35% відповідно
  5. «УНІКА» 74,5% і 84,96% відповідно
  6. «Інтер-Поліс» 74,1% і 83,97% відповідно
  7. «Княжа» 74,0% і 83,68% відповідно
  8. «Український страховий стандарт» 73,9% і 89,19% відповідно
  9. «Мотор-Гарант» 72,6% і 88,110% відповідно
  10. «АRX» 72,3% і 82,8% відповідно
читати 31.08 2021

Медичне страхування або страхування здоров’я. У чому різниця, що вибрати?

Здоров’я – це та тема, з якої страховики і страхові брокери стикаються дуже часто. Для України, в якій триває реформування системи надання медичної допомоги, ця тема особливо актуальна. Багато хто цікавиться, як отримати якісне медобслуговування і заплатити за нього менше. Але виникає деяка плутанина, що називати медичним страхуванням (добровільним медичним страхуванням), а що  – страхуванням здоров’я, страхуванням від нещасного випадку.

У страхуванні дійсно застосовується кілька видів полісів з різними покриттям, переліком страхових випадків і особливостями виплати, але всі вони так чи інакше стосуються проблем зі здоров’ям. Розкажемо детально.

Медичне страхування або ДМС

Найголовніша відмінність від інших видів страховок, пов’язаних зі здоров’ям – застраховані по ДМС зазвичай не отримують ніяких виплат, страховка гарантує організацію медичних послуг (запис до лікаря, консультація лікаря, оплата маніпуляцій і ліків, оплата хірургічного втручання). Для цього у страхової компанії є спеціальний штат лікарів та координаторів. Механізм надання медичної допомоги застрахованій по ДМС такий:

– при виникненні будь-яких проблеми зі здоров’ям, клієнт дзвонить в колл-центр, а там вже підбирають для нього лікаря, записують на прийом, при необхідності невідкладної допомоги – викликають швидку або організовують госпіталізацію.

Переваги: ​​1) отримання медичної допомоги стає зрозумілим і легким, не потрібно чекати в чергах, можна вибрати лікарню (з тих, з якими укладено договір)

Недоліки: 1) відносно висока ціна при індивідуальному страхуванні – дешевше страхуватися в корпоративних програмах (колективно), 2) при важких захворювання можуть знадобитися додаткові фінансові кошти, наприклад, на реабілітацію, але страховкою вони не передбачені.

Страхування від нещасних випадків, страхування від критичних захворювань

Клієнт отримує виплату в грошовому вираженні при настанні страхових подій – це може бути як нещасний випадок (перелом, травми, опіки і тп) з госпіталізацією, оформлення інвалідності як наслідка нещасного випадку або без неї, або якщо діагностують критичне захворювання. Також страховим випадком є ​​і смерть застрахованого. Тоді страховий поліс гарантує страхову виплату рідним застрахованого.

Застрахуватися може як одна людина, так і цілий колектив, ціна такого страхування відносно невисока і прив’язана до страхової суми.

Переваги: ​​1) виплата в грошовому вираженні дозволяє самостійно вибрати, на яких лікарів, процедури її можна витратити

Недоліки: 1) суми виплат бувають не надто великими через бажання заощадити на страховому платежі 2) шукати лікарів і лікарні доведеться самостійно.

Страхування життя

Інший варіант страховки здоров’я пропонують лайфові страхові компанії (компанії, в назві який є слово «Життя» або «Life» і які мають відповідні ліцензії). Страховий поліс гарантує виплати при настанні хвороб та інвалідності, страхова виплата виплачується рідним застрахованого в разі його загибелі. Але існують і варіант виплати в разі, якщо з клієнтом нічого поганого не сталося. Іноді розмір такої виплати можна проіндексувати. Тоді такий поліс може стати ще й накопичувальним. Але врахуйте, накопичувальні договори укладаються на десятиліття, хоча при втраті здоров’я виплати робляться відразу ж. Як і при страхуванні від хвороби і НС виплата здійснюється застрахованій особі або його рідним.

Ціна страхування може бути середньої і залежати від переліку ризиків.

Переваги: ​​1) виплати здійснюються у грошовій формі і такою страховкою можна убезпечити себе як від негативного сценарію, так і забезпечити накопичення для себе або близьких (наприклад, на навчання, весілля або організацію бізнесу)

Недоліки: 1) зі страхуванням життя пов’язано чимало забобонів, які заважають користуватися програмами широко 2) відносно висока ціна страхування, але все залежить від переліку ризиків.

Як бачите, кожен з видів страхування має переваги, але сам по собі не є ідеальним. Зате різні типи страховок, пов’язаних зі здоров’ям, можна комбінувати, щоб забезпечити повний захист. Ми в ProInsurance знаємо про це все. Із задоволенням проконсультуємо індивідуальних і корпоративних клієнтів.

Автор – Катя Майєр

читати 15.07 2021

П’ять цікавих фактів з історії страхування

Страхування – цікава сфера діяльності з багатою історією. Сьогодні ми хочемо поділитися кількома фактами з історії страхування, щоб й ви впевнились в цьому.

  • Страхування налічує тисячі років історії

Історія страхування налічує приблизно 3 тис. років. Звісно  до нашої ери страхування було не таким, як зараз, але мова йшла про розподілення ризику, яке використовують й сучасні страхові компанії. Так, китайські купці об’єднували свої товари при відправленні по річці Янцзи, та розподіляли їх на всі існуючи кораблі таким чином, щоб при аварії, пожежі або атаці розбійників постраждала невелика частина товару в усіх, а не один купець зазнав катастрофічних втрат. Першу задокументовану систему страхування можна знайти у Вавилонському тексті Хамурапі, датованому 1750 р. до н. е. Юридичний кодекс дозволяв торговцям сплачувати збір за захист відвантаження морських вантажів від втрати або крадіжки. Приклади такого страхування можна знайти й Стародавній Греції та Римській імперії. Наприклад, у Стародавньому Римі, згідно зі статутом колегіуму Ланувія, його члени сплачували щомісячні внески, а у разі смерті фонд колегіуму забезпечував певну суму для належного похорону. Подати заявку на нього мав право лише спадкоємець, зазначений у заповіті. Якщо заповіт був відсутній, похорон організовував сам колегіум. Ця сума була захищена від вимог кредиторів, вона не могла бути використана для сплати боргів померлого. Також існували підстави для втрати права на отримання “страховки”.

  • Страховий поліс може виглядати як табличка на будівлі

Одним із наслідків Великої пожежі в Лондоні, яка знищила більшу частину міста більш ніж 350 років тому, було те, що це призвело до народження страхування від пожежі та страхування житла в цілому. Після зруйнування понад 30 000 будинків людина на ім’я Ніколас Барбон заснував страховий бізнес. Згодом він представив першу в місті водночас й пожежну й страхову компанію.

Тож вони, починаючи з 1682 року, убезпечували будинки Лондону від пожеж. Звісно, ти з них, що сплатили страховий внесок. До таких будинків була прикріплена металева пластина, яка гарантувала, що якщо виникне пожежа, страхова компанія забезпечить її гасіння. Якщо будівля не була застрахована, пожежу не гасили, якщо вона не загрожувала поширитися на застраховану будівлю.

  • Найвідоміший страховий агент став засновником держави

Історія знає багато діячів, пов’язаних зі страхуванням, але найвідомішим страховим агентом вважається Бенджамін Франклін, один з батьків-засновників американської державі. Його зображення надруковано на банкноті у 100 доларів (найбільшій купюрі, що випускається до обігу у США).

Своє успішне підприємство в страховій галузі він організував в 1752 році. Ця компанія існує й донині під назвою The Philadelphia Contributionship. З початку вона спеціалізувалась на страхуванні від пожеж – компанія продавала поліси терміном на сім років на досить вигідних умовах: якщо за час дії поліса пожежі не сталося, все сплачені гроші компанія повертала.

  • Перший страховий поліс на авто коштував 12 доларів 25 центів

Перший поліс страхування автомобіля був проданий в США страховою компанією Travelers (вона до речі теж продовжує працювати). У 1898 році автомашини ще були екзотикою, як й ідея автострахування. Але пан Мартін вирішив застрахувати свій автомобіль на 500 доларів, заплативши 12 доларів 25 центів. Невідомо, чи сталася з ним страхова подія чи ні. Але якщо підходити до цього договору страхування з сучасними мірками, він уклав вигідну угоду. Ціна страхування склала 2,45% від ціни автомобіля — сьогодні розмір страхової премії може становити 7-12% від вартості автомобіля.

  • Перший підручник у Російській імперії зі страхування написаний у Києві

В Україну класичне страхування прийшло із Західної Європи. У 1857 р. в Одесі було створено Російське товариство пароплавства і торгівлі. За прикладом Ліфляндського товариства у Києві було організовано товариство взаємного страхування землевласників. У 1909 р. було затверджено статут Харківського Товариства страхування від вогню майна гірничих і гірничозаводських підприємств.

Розвиток галузі потребував й наукового вивчення, цим активно займалися у Київському Комерційному Інституті, тут розвивалась Київська страхова наукова школа, а засновник школи Костянтин Воблій займався створенням першого в Росії підручника зі страхування. У 1915 р. виходить друком його велика (17 др. арк.) монографія «Основи економії страхування».

читати 14.05 2021

Підбито підсумки року за версією рейтингу Insurance TOП

Вийшов черговий випуск рейтингу Insurance TOП, у якому були підбиті підсумки 2020 року у страхуванні.
Не дивлячись на те, що всі гравці ринку зазначають, що пандемія була для них складним викликом, у цілому компанії з верхньої частини ренкінгу впорались з ним та показали навіть зростання за ключовими параметрами.
Лідерами ринку страхування життя лишаються MetLife, УНІКА Життя, ТАС, PZU Україна Страхування Життя та Граве-Україна.
Нон-лайф компанії також демонстрували зростання за ДМС та моторними видами страхування. Наприклад, загальні обсяги ринку ДМС в Україні за підсумками 2020 року перевищили 5,3 млрд грн, сектор зріс на 18%.
Торік страховики уклали понад 8,3 млн договорів ОСЦПВ. Загальна сума премій за якими склала рекордну цифру понад 6,1 млрд грн. Кількість договорів зросла на 4,1%, сума премій  на 20,6%.
Передбачувано через коронавірус скоротились обсяги туристичного страхування та страхування «Зелена карта», але вони повернуться на допандемійний рівень після повноцінного відкриття кордонів.
Ознайомитися зі зведеними результатами  роботи страховиків за версією журналу Insurance TOП: https://forinsurer.com/files/file00703.pdf
Спеціалізоване галузеве видання може стати в пригоді не тільки спеціалістам фінансового ринку, а й звичайними споживачами, які стоять перед вибором страховика. Тут багато аналітичних даних для того, щоб зробити висновок щодо надійності компанії.
Іноді у цифрах не так легко розібратися, тож якщо у вас виникли питання щодо фінансового стану, основних показників стійкості, рівня виплат будь-якої СК – то звертайтесь за консультацією до нас. Ми співпрацюємо з компаніями-лідерами Insurance TOП та можемо дати вичерпну консультацію щодо найкращих компаній в огляду на конкретні види страхування. Звичайно, ми запропонуємо вам найкращі тарифи та професійний супровід та захист ваших інтересів протягом дії договору.

 

читати 30.04 2021
Перейти на UA
Перейти на RU
Go to ENG