В современной украинской бизнес-среде руководители компаний принимают решения в условиях высокой неопределенности: война, экономические колебания, давление со стороны регуляторов, контрагентов и владельцев. Все это повышает риски привлечения топ-менеджеров к персональной ответственности за управленческие действия или бездействие.
Именно поэтому страхование ответственности директоров и должностных лиц (D&O — Directors and Officers Liability Insurance) становится все более актуальным и в Украине.
Что такое страхование D&O?
Это вид страхования, защищающий имущественные интересы руководителей компании при предъявлении к ним претензий со стороны третьих лиц (инвесторов, работников, партнеров, государственных органов, акционеров, экологических и социальных групп, банков, клиентов, поставщиков)
D&O покрывает:
- расходы по юридической защите;
- судебные издержки;
- компенсации, которые руководитель обязан выплатить по решению суда или мирового соглашения;
- в отдельных случаях даже затраты на репутационное восстановление.
Для покрытия широкого спектра потенциальных претензий в рамках страхования D&O ответственность делится на два основных компонента:
- Первый предусматривает индивидуальную защиту руководителя — когда у компании нет возможности или не желает покрывать убытки, понесенные из-за возможных противоправных действий директора или должностного лица. В таких случаях страховая компания берет на себя компенсацию расходов, которые иначе могли бы быть взысканы с личных активов управленца.
- Второй в свою очередь компенсирует расходы самой компании, которая все же решила взять на себя ответственность за действия своего руководителя. То есть страховщик возмещает расходы предприятия, направленные на защиту или покрытие убытков, связанных с управленческими решениями. Такой подход обеспечивает дополнительную финансовую поддержку компании и защищает ее баланс.
Для кого актуально?
- CEO, CFO, COO, руководители подразделений;
- члены наблюдательного совета или правления;
- владельцы, выполняющие управленческие функции;
- директора украинских филиалов международных компаний.
Это особенно важно для:
- компаний, привлекающих инвестиции;
- предприятий с иностранным участием;
- публичных компаний и проходящих аудит;
- предприятий по критической инфраструктуре (финансовый сектор, энергетика, транспорт и др.).
Риски, от которых защищает D&O в Украине
В 2025 году украинские руководители чаще всего сталкиваются со следующими претензиями:
- Нарушение корпоративного законодательства или Устава компании;
- Неправомерное увольнение или дискриминация работников;
- Финансовые убытки инвесторов из-за управленческих решений;
- Претензии контрагентов за подписание/неподписание договоров;
- Регрессные иски к руководителю со стороны самой компании после штрафов или убытков;
- Иски государственных органов.
Почему компании в Украине оформляют D&O в 2025 году?
- Защита активов топ-менеджеров. В случае претензий управляющий может отвечать личным имуществом. Страхование позволяет избежать этого риска.
- Повышение инвестиционной привлекательности. Наличие D&O-полиса – плюс при привлечении инвесторов или участии в тендерах.
- Корпоративная культура ответственности. Компания демонстрирует, что защищает своих лидеров – это повышает доверие и лояльность.
- Растущий уровень судебных споров. Бизнес все чаще сталкивается с юридическими претензиями в результате экономической турбулентности и боевых действий.
Что следует учесть при выборе D&O страхования?
- Сумма покрытия. Зависит от размера бизнеса и потенциальных рисков. Страховые компании готовы быстро принимать решения по страхованию на сумму до 2 млн грн, если лимит больше — необходимо более длительный срок ожидания из-за привлечения перестрахования.
- Территория действия. Для компаний с иностранными активами или клиентами важно международное действие полиса.
- Страховщик. Выбирайте компанию с опытом в D&O и репутацией на рынке (особенно если речь идет о больших лимитах покрытия).
Вывод
Страхование ответственности директоров и должностных лиц – это не «страховка для крупных корпораций», а инструмент выживания и стабильности для любого ответственного бизнеса. В сложных украинских реалиях 2025 года D&O – это стратегическая инвестиция в защиту лидеров компании и сохранение ее репутации.
Мы как независимый страховой консультант поможем выбрать оптимальный полис, объясним все нюансы договора и сопроводим в случае возникновения страхового случая.