Блог

Продовжуємо серію публікацій про фінансову грамотність. Сьогодні поговоримо про таке поняття, як страхова виплата.

Здавалося б, це поняття ясно всім, хто укладає договір страхування. Страхова виплата – це сума, яку виплачує страхова компанія застрахованій або особі, зазначеній у договорі, якщо стався страховий випадок.

Але іноді виникає плутанина, наприклад, іноді застраховані говорять про страхову премію, маючи на увазі саме виплату.

Страхова премія – це сума, яку страхувальник сплачує страховій компанії за договором страхування, синонімами іноді виступають «страховий платіж», «страховий внесок». Страхова ж виплата – це сума, яка надходить на рахунок застрахованого, якщо стався страховий випадок, синонім «страхове відшкодування».

Як визначається розмір страхової виплати?

Розмір страхової виплати визначається договором страхування. У разі обов’язкового страхування це суми, закріплені у законі. Якщо йдеться про добровільне страхування, то дані про розміри виплати є невід’ємною частиною договору, з яким страхувальник має познайомитись, перш ніж підписати договір.

Страхова виплата має бути достатньою, щоб привести потерпіле майно у стан, який у нього був до страхової події, але при цьому виплата не може бути більшою за страхову суму. http://www.proinsurance.ua/chto-takoe-strahovaya-summa/

Хто може одержати страхову виплату?

Зазвичай одержувачем виплати є сам застрахований або його довірені особи, наприклад, батьки при страхуванні дітей. Особливий випадок страхових виплат діє при страхуванні відповідальності, а також при медичному страхуванні та страхуванні туристів – якщо укладено такий договір, гроші отримує не той, хто його укладав, а постраждала сторона (при страхуванні відповідальності) або медична установа, яка надає послуги захворілому застрахованому (при ДМС чи туристичному страхуванні).

У ряді випадків – наприклад, при страхуванні життя призначається вигодонабувач, який може отримати страхову суму, якщо застрахований помер та його смерть визнана страховим випадком.

Від чого залежить розмір страхової виплати?

Розмір виплати залежить насамперед від франшизи. Про неї ми писали тут http://www.proinsurance.ua/finansova-gramotnist-shho-take-franshiza/

Страхова виплата може бути зменшена на розмір франшизи. Зазвичай франшиза застосовується у майновому та авто – страхуванні. Якщо ви не хочете отримувати менше при настанні страхової події, можна укласти договір із франшизою 0%, але такий договір коштуватиме дорожче. Якщо в договорі використовується “тимчасова франшиза” (зазвичай у договорах страхування здоров’я від захворювань), зазвичай відмовитися від неї не можна. Це спосіб для компанії убезпечити себе від шахрайських дій.

В автострахування сума виплат коригується ще й за рахунок так званої амортизації. Страхова компанія приймає до розрахунку ціну деталей з урахуванням їхньої амортизації (знос залежно від віку авто). При оцінці ремонту на СТО береться вартість нових вузлів та складових частин, тому реальна ціна відновлення авто та сума збитків, розрахована страховою компанією, можуть відрізнятися.

Однак, якщо ви залучите до питання страхування страхового посередника, наприклад, Proinsurance, ми можемо узгодити це питання зі страховою компанією та запропонувати рішення, зручне як застрахованому, так і страхувальнику.

Чому страхові компанії відмовляють у страхових виплатах?

Трапляються випадки, коли страхова компанія відмовляється виплачувати страхову виплату. Вона дійсно має таке право, якщо страхувальник порушив умови договору.

З випадків, що найчастіше зустрічаються: не вчасно і не в повному обсязі представив інформацію про настання страхового випадку. Зазвичай, за договором, компанію треба повідомляти негайно, як вам стало відомо про страховий випадок. Якщо це сталося не відразу, необхідно підготувати документи, що підтверджують, що в цьому не було злого наміру.

Наприклад, вашу квартиру залили сусіди, але ви були у відрядженні, і дізналися про це лише наступного дня. У такому разі необхідно надати наказ про відрядження, квитки на транспорт тощо.

У застрахованого є багато обов’язків, що він бере він під час укладання договору, вони викладені як у договорі, і у додатках щодо нього.

Всі ці дії потрібно виконати у повному обсязі та у строк, інакше страхова компанія може отримати привід не виплачувати гроші за договором.

Особливий випадок відмови у виплаті – винятки. Ці події також зазначені у договорі. Якщо сталася саме така подія, наприклад, ви отримали на відпочинку травму у стані алкогольного сп’яніння, страхова скоріш за все відмовиться компенсувати вам медичні витрати.

У нечастих випадках подія, через яку ви отримали збитки та зазнали витрат, може бути визнана не страховою, тобто такою, яка не враховувалася під час укладання договору страхування.

Щоб подібного не відбувалося, завжди беріть у союзники страхового посередника Proinsurance – на етапі укладання договору і, звичайно, при його супроводі ми допоможемо вам робити все правильно, за договором та отримати ваші виплати у строк та в повному обсязі.

Автор – Катя Майер

Пропонуємо новий дайджест новин ринку страхування.

На ринку кіберстрахування спостерігається підняття  тарифів після чергового складного року

Дані Howden показують, що кіберсфера  відчуває різке зростання тарифів на всьому страховому ринку, і, враховуючи темпи прискорення в другій половині 2021 року, аналітики вважають, що  зростання, схоже, продовжиться протягом деякого часу.

Аналітики розглядають це як коригуючий захід у відповідь на сплеск інцидентів з програмами-вимагачами та загрозу агрегованих та системних кібератак.

У той час, як компанії вкладають значні кошти в такі напрямки, як безпека даних та хмарних обчислень, зловмисники продовжують націлюватися на слабкі місця, і в результаті страховики віддають пріоритет компаніям, здатним продемонструвати надійні та перевірені заходи безпеки.

На апетит страховиків до ризику також впливає загроза, пов’язана з потенційними сукупними або системними збитками після цілеспрямованих та дедалі більш частих кібератак на постачальників систем та критично важливі інфраструктури у 2021 році.

Зростання іпотечного кредитування склало 200%

Українські банки за січень-листопад 2021 року видали 9,7 тис. іпотечних кредитів на суму 7,9 млрд грн, що вдвічі перевищує показник 11 місяців 2020 року за кількістю таких кредитів та в 2,4 рази – за обсягом, повідомив Національний банк України.

Кредитування у листопаді зросло на 9,2% за обсягом іпотечних кредитів (845 млн грн) та за кількістю – на 6,4% до 963 договорів.

Кредити на купівлю житла на вторинному ринку нерухомості, як і раніше, обганяють первинний ринок: у листопаді їхня частка перевищила 90% усіх наданих іпотечних кредитів як за кількістю договорів, так і за грошовим обсягом, повідомляється в пресрелізі.

Середній розмір кредиту на купівлю житла у листопаді був вищим, ніж у жовтні — 824,8 тис. грн. проти 803,9 тис. грн.

За даними НБУ, з початку року середня ефективна ставка іпотечного кредиту на вторинному ринку знизилася на 0,4 в.п., до 13,5%, а на первинному – на 1,4 в.п., до 15,5%.

Кабмін затвердив запуск Програми медичних гарантій в Україні з 2022 року

Кабінет Міністрів затвердив порядок реалізації Програми медичних гарантій на 2022 рік. Національна служба здоров’я України починає укладати договори з усіма партнерами, які подали свої пропозиції та відповідають вимогам НССУ. Договори розпочали діяти з 1 січня, повідомила глава служби Наталія Гусак.

Бюджет Програми медичних гарантій`2022 становить понад 157 млрд грн.

Фокусом Програми медгарантій цього року залишаються захворювання, яких найбільше страждають українці, зокрема, це пріоритетні напрямки стаціонарного лікування — інсульти та інфаркти.
Також у новій програмі медичних гарантій зросли тарифи і на лікування онкологічних та онкогематологічних захворювань.

Збільшення тарифів дозволить лікарням закуповувати необхідні ліки та створювати гідні умови праці для медичних працівників. А пацієнтам бути захищеними від катастрофічних витрат на лікування з власної кишені.

Український ринок «Зеленої карти» за 11 місяців 2021 року зріс на 34%

Кількість укладених договорів міжнародного страхування «Зелена карта» в Україні у січні -листопаді 2021 року збільшилась на 27% із 554,2 тис. шт. до 704,7 тис. прим.

Сума валових страхових премій за зеленою карткою за 11 місяців склала 1,47 млрд грн (+33,8%). За договорами міжнародного страхування врегульовано 4,8 тис.  вимог у розмірі 12 млн євро. Ринок поступово починає відновлюватися після спаду минулого року, спричиненого обмеженнями транскордонного автомобільного руху внаслідок пандемії коронавірусу, кажуть у МТСБУ.

Український ринок ОСАЦВ у 2021 році залишило шість страховиків

За даними Моторного (транспортного) страхового бюро України минулого року, український ринок ОСАЦВ з різних причин залишило шість страхових компаній. Більшість компаній не виконували нормативних вимог НБУ і втратили ліцензії, деякі відмовилися від членства за власним бажанням.

Список страховиків, які втратили членство в Бюро у 2021 році:

• АСКО-Медсервіс (Київ)
• Глобал-Гарант (Київ)
• Міжнародна страхова компанія (Харків)
• Харківська муніципальна страхова компанія (Харків)
• Ю.Бі. Ай – Кооп (Київ)
• Ю.Ес. Ай (Київ)

На сьогодні, у 2022 році на ринку ОСАЦВ працює 42 страховики, у тому числі 11 страховиків – повних членів, які мають право продавати поліси «зелена карта»

Продовжуємо серію публікацій про фінансову грамотність. Сьогодні поговоримо про таке поняття, як страхова сума. Це важлива частина будь-якого договору страхування.

Що таке страхова сума? Страхова сума – це максимальний розмір компенсації, яку компанія може відшкодувати власнику полісу у разі настання страхового випадку.
Страхова сума може бути встановлена ​​за окремим страховим випадком, групою страхових випадків, договором страхування в цілому.

Страхова сума важлива, оскільки ціна поліса у відсотках обчислюється саме від розміру страхової суми. Тобто чим більше страхова сума, тим дорожче страховка, зазвичай це стосується страхування майна та автомобіля. З  огляду на страхову суми також здійснюються і виплати.

Іноді у особистому страхуванні страхової сумою називається також конкретний розмір коштів, виплачуваних у разі настання страхового випадку.

Як визначається страхова сума?

В обов’язковому страхуванні розмір страхової суми визначає держава. Зазвичай це відсоток вартості відповідного майна.

У майновому страхуванні страхова сума має перевищувати вартості  об’єкта, що страхується. Тобто вона не може бути вищою за вартість будинку, квартири, автомобіля або майнового комплексу/товарів на складі /вантажів/ обладнання, яке страхується.

Наприклад, при страхуванні автомобілів страхову суму вибирають не менш як ринкову вартість такого автомобіля.

Треба мати на увазі, що страхова сума може бути і меншою від вартості застрахованого. Власник майна має право застрахувати його та на менші суми.

У особистому страхуванні страхова сума встановлюється, зазвичай, за згодою сторін.

У страхуванні життя можливо передбачено збільшення розміру страхової суми, розмір визначаються страховиком раз на рік за результатами отриманого інвестиційного доходу.

Розмір страхової суми визначається договором страхування чи чинним законодавством під час укладання договору страхування чи зміни договору страхування. Якщо при настанні страхового випадку передбачаються послідовні довічні страхові виплати, у договорі страхування визначаються розміри таких послідовних довічних страхових виплат, а страхова сума з цих випадків не встановлюється.

Що ще важливо знати про страхову суму?

• У разі несплати страхувальником чергового страхового внеску у розмірі та у строки, передбачені правилами та договором страхування життя, таким договором може бути передбачено право страховика в односторонньому порядку зменшити (редукувати) розмір страхової суми та (або) страхових виплат.
• Страхові виплати за договорами особистого страхування здійснюються незалежно від суми, яку має отримати отримувач з державного соціального страхування та соціального забезпечення, та суми, яка має бути йому сплачена як відшкодування збитків.
• Якщо майно застраховане у кількох страховиків і загальна страхова сума перевищує дійсну вартість майна, то страхове відшкодування, яке виплачується всіма страховиками, не може перевищувати дійсну вартість майна. При цьому кожен страховик здійснює виплату пропорційно до розміру страхової суми за укладеним договором страхування.

Автор: Катя Майер

Осталось совсем недолго до завершения 2021. У многих уже есть предчувствие праздника и хочется побыстрее закончить все дела, которые вот-вот станут прошлогодними.

Но календарный конец года все-таки будет не таким веселым, если не сделать кое-что важное. Предлагаем список дел, которые вы еще успеете сделать до 31 декабря.

Сделать уборку

Речь идет не только о комнатах, кухне или дворе, но и, например, о личном компьютере, в котором за год могло накопиться много ненужных файлов. Есть мнений, что в доме, в котором царит порядок, лучше думается, отдыхается и тут приходят в голову замечательные идеи. Уборка, которую делают все члены семьи сообща, — еще и настоящий тимбилдинг. Еще самое время — выбросить\отдать вещи, которые давно вы не носите\не используете\вас не радуют.

Составить список целей на следующий год

Все мы обещаем начать новую жизнь с нового года, но каждый раз что-то обязательно вмешивается в наши планы. Чтобы этого не произошло, позаботьтесь заранее о списке целей и желаний на будущее. Это можно сделать всем вместе — например, сделав доску визуализации желаний для детей и родителей. Подберите иллюстрации из журналов или нарисуйте сами то, что вы хотите достичь, после этого приклейте рисунки на большой лист бумаги или пластиковую доску. Чем ярче вы представите достижения ваших целей, тем быстрее они сбудутся, считают психологи. Обязательно стоит попробовать.

Поставить елку

Елка — привычный для нас символ праздника, когда она появляется в доме, как будто включает режим «праздник». Купить живую или достать из кладовки искусственную  — не имеет значение. Вы можете смастерить елочку даже из подручных средств, много вариантов можно найти в интернете. А еще с прошлого года ждут своего часа елочные Игрушки, гирлянды, искусственный снег, снежинки, новогодние домики с подсветкой, свечи… Украшения дома — обязательно.

Подготовить подарки

Новый год — это время подарков, причем оно начинается уже с 19 декабря, когда современные дети ждут сюрпризов от Святого Николая. Необязательно подарки должны быть дорогими, важнее, чтобы они были приятными и «‎теплыми»‎, демонстрировали любовь, а не только достаток. Хорошо, что дети пишут письма Деду Морозу или Санта Клаусу, с их желаниями легче разобраться, но не забывайте и о ваших взрослых членах семьи. Подумайте, о том, что бы хотели в подарок ваши близкие? Тут мы уже опубликовали список подарков http://www.proinsurance.ua/chto-podarit-na-novyj-god-20-variantov-podarkov/

Подумать о страховании

Если вы читаете этот блог, и заходите на страницу Proinsurance — то конечно, знаете о важности страховок, и наверняка, имеете много полисов. Если Proinsurance — еще и ваш страховой брокер, то вы ни за что не пропустите время продления договоров. Потому что мы всегда напомним и поможем пролонгировать договор. А если у вас пока нет брокера — обращайтесь к нам, и вам больше не придется беспокоиться о страховании.

Автор: Катя Майер

Проблему “що кому подарувати на новий рік” – можна вирішити! Пропонуємо вам список подарунків, серед яких ви зможете знайти саме те, що підійде вашим друзям та рідним.

Маска для сну. Важливий аксесуар для тих, хто працює багато (і найчастіше через це має проблеми зі сном), а також для мандрівників.

Настільна лампа. Стане в нагоді в будинку, де багато читають, пишуть, навчаються і працюють.

Книги. Величезний вибір книг – ось основна проблема при виборі книги, очі розбігаються і хочеться купити відразу все. Зосередьтеся на нових або трендових виданнях, а ще краще запитайте адресата подарунка, який книзі він би віддав перевагу.

Настільна гра. Настільні ігри – тренд останніх кількох років, вони бувають для дітей та для дорослих, важкі та легкі, психологічні та економічні.

Екомішечки для овочів та фруктів. Хіт сезону, який допомагає робити внесок в екологію! Зв’яжіть кілька авосек з бавовняних ниток самостійно або купіть готові багаторазові мішечки, і ваш подарунок не залишиться непоміченим.

Дифузор. Атмосфера в будинку – це, перш за все, люди та стосунки, але ніхто не проти, щоб затишок та комфорт створювали ще й приємні запахи. Ароматичний дифузор із легкими запахами, без загрози алергії сподобається завжди.

Ортопедична подушка для спини. У 2022 році хороший новорічний презент – це те, що пов’язане з роботою і робить її комфортнішою. Наприклад, ортопедична подушка для спини ідеальна для того, хто цілий день працює за комп’ютером, або багато часу проводить в дорозі.

Багаторазова пляшка для води. Продовжуючи екологічну тему, подумайте про багаторазову пляшку з нержавіючої сталі, скла або харчового пластику. Без неї важко і спортсмену, і школяру, і водієві, знадобиться вона молодій мамі, пенсіонерам і пенсіонеркам, людям, які працюють.

Одинакові светри. Світшоти для всієї сім’ї з однаковими або різними кумедними написами створять невимушену атмосферу свята одразу, як їх одягнуть усі члени сім’ї.

Браслети із мінералів. Натуральне каміння, поліроване і в натуральному вигляді, красиво виглядає в браслетах і прикрасах. А ще воно символізує хороші речі та явища  і навіть, як вважається, притягує їх у життя власника. Такий подарунок з крапелькою магії багато хто оцінить.

Набір для пікніка. За часів пандемії ми звикли більше їздити на природу. Тому новий набір для пікніка не буде зайвим у господарстві будь-якої родини, можна віддати перевагу набору металевого туристичного посуду, а можна піднести вишуканий набір з келихами та пледом.

Санки. Улюбленою іграшкою взимку стануть саме санки. Сподіваємось, сніг лежатиме довше.

Великі лазневі рушники. Пухнасті рушники актуальні і взимку, і влітку.

Квитки в театр або кіно, краще з відкритою датою. Сімейний культурний похід у театр або кіно, який вдасться організувати завдяки вашому подарунку, запам’ятатися надовго.

Блокнот, щоденник. Датований щоденник або модний блокнот бажань та планів – можна подарувати будь-яку записну книжку. Головне, щирість подарунка.

Портативна колонка. Електронні гаджети – безпрограшний варіант для сучасних людей.

Бездротова клавіатура теж актуальна для тих, хто веде листування і повинен відповідати практично миттєво.

Гарні навушники. Іноді хочеться залишитися одному, навіть якщо ти дуже любиш своїх близьких або співробітників на роботі. Навушники дають таку можливість. Проконсультуйтеся зі спеціалістами, щоб подарувати справді якісну модель.

Магнітна дошка. Відмінний варіант для подарунка людям, які намагаються все записувати і яким важливо мати перед очима плани на день, тиждень, місяць.

Страховий поліс. Купуйте поліс накопичувального страхування дитині (звичайно, погодивши це з батьками), подаруйте гроші на страхування квартири (укласти договір може тільки власник), запропонуйте подарувати договір медичного страхування або страхування здоров’я. Страхування може стати подарунком, який змінить життя. Консультуємо про придбання страхових продуктів напередодні свят та протягом цілого року. Звертайтеся.

Автор: Катя Майер

Верховною Радою України 18 листопада 2021 року було прийнято нову редакцію Закону України «Про страхування». Свої голоси «за» прийняття в цілому законопроекту № 5315 віддали 235 народних депутатів. Він прийшов на зміни старого закону про страхування, які був прийнятий ще в 90-ті роки. Оновлення законодавства пов’язане зі зміною ролі Національного банку, який прийняв на себе регуляторні функції та обіцяв оновлення застарілого законодавства. Нова редакція Закону України «Про страхування» набирає чинності на наступний день після опублікування і повністю вводиться в дію через два роки.

Цифри – дуже вперта та правдива річ. І з ними важко сперечатися. І вони є дуже важливим аргументом, для приняття рішень. Наприклад, про страхування. Ми зібрали факти та цифри, пов’язані зі статистикою ДТП – вони можуть допомогти страхувальникам прийняти рішення про купівлю поліса КАСКО або ОСАЦВ, а брокерам та страховикам переконати клієнта, що його вирішення є своєчасним та важливим.

Світові цифри

Глобальна криза у сфері безпеки дорожнього руху офіційно триває з 2005 року, коли про неї заявила Генеральна Асамблея ООН. Завдання-максимум для світової спільноти  – скоротити вдвічі до 2030 р. кількість загиблих та травмованих внаслідок дорожньо-транспортних пригод у всьому світі.
А поки що приблизно 1,3 мільйона людей щорічно помирають внаслідок дорожньо-транспортних пригод. Ще від 20 до 50 мільйонів людей зазнають несмертельних травм, багато з яких стають інвалідами в результаті отриманих травм.
Щорічно у світі втрати від ДТП становлять 65,5 млрд дол, щодо валового внутрішнього продукту – це приблизно 3% ВВП.
З юного віку чоловіки частіше потрапляють у дорожньо-транспортні пригоди, ніж жінки. Близько трьох чвертей (73%) усіх випадків смерті внаслідок дорожньо-транспортних пригод припадає на молодих чоловіків віком до 25 років, ймовірність загибелі яких внаслідок дорожньо-транспортних пригод майже втричі вища, ніж серед молодих жінок.

Статистика по Україні

У Міністерстві внутрішніх справ нещодавно озвучили таку статистику: в Україні в середньому кожні три хвилини трапляється ДТП, кожні 15 хвилин травмується одна людина, а кожні три години одна людина гине.
Загалом за рік кількість аварій на українських дорогах зросла майже на 20%, найвищий рівень аварійності – у Києві, Київській та Одеській областях.
За шість місяців 2021 року вже сталося 86 тисяч 459 ДТП: загинуло – 1 тисяча 281 особа, постраждали – 12 тисяч 753.

Чинники ризику ДТП

Серед факторів ризику виділяють п’ять найважливіших:

• невикористання ременів безпеки та дитячих утримуючих пристроїв,
• вживання алкоголю або наркотиків за кермом,
• їзда без шоломів,
• перевищення швидкості,
• відволікаючі фактори

Невикористання мотоциклетних шоломів, ременів безпеки та дитячих утримуючих пристроїв

Правильне використання шолома може знизити ризик смертельних травм на 42% та ризик травм голови на 69%. Пристібання ременя безпеки знижує ризик смерті водіїв та пасажирів передніх сидінь на 45-50%, а ризик смерті та серйозних травм для пасажирів задніх сидінь – на 25%.
Використання дитячих утримуючих пристроїв може зменшити смертність на 60%.

Вживання алкоголю чи наркотиків

Водіння у стані алкогольного сп’яніння, вживання психоактивних речовин або наркотиків збільшує ризик аварії, що призведе до смерті чи серйозних травм.
У разі водіння у нетверезому стані ризик дорожньо-транспортної пригоди починається навіть за низьких рівнів концентрації алкоголю в крові (Blood Alcohol Concentration (%BAC)) і значно збільшується, коли BAC водія становить більше 0,04 ‰.
У разі водіння наркотиків ризик дорожньо-транспортної пригоди збільшується різною мірою залежно від застосовуваної психоактивної речовини. Наприклад, ризик аварії зі смертельним наслідком серед тих, хто вживав амфетаміни, приблизно в 5 разів вищий, ніж у тих, хто не вживав амфетаміни.

Перевищення швидкості

Збільшення середньої швидкості безпосередньо пов’язане як з ймовірністю виникнення аварії, так і з серйозністю наслідків аварії. Наприклад, збільшення середньої швидкості на кожен 1% збільшує ризик аварії зі смертельними наслідками на 4% та ризик серйозної аварії на 3%.
Ризик загибелі пішоходів при зіткненні з автомобільними фронтами стрімко зростає (в 4,5 рази з 50 до 65 км/год).
При бічному ударі між автомобілем ризик загибелі пасажирів автомобіля становить 85% на швидкості 65 км/год.

Відволікаючі фактори

Є багато типів відволікаючих факторів, які можуть призвести до ДТП.
Водії, які використовують мобільні телефони, приблизно в 4 рази частіше потрапляють в аварію, ніж водії, які не використовують мобільний телефон. Використання телефону під час водіння знижує час реакції (особливо час реакції при гальмуванні, а також реакцію на світлофори) та ускладнює утримання правильної смуги руху та дотримання правильної дистанції слідування.

Небезпека потрапити в ДТП є у будь-якого водія, навіть найдисциплінованіші помиляються, або на дорозі може зустрітися водій-порушник. Тільки страхування може зменшити збиток. А ви все ще вагаєтесь?

Автор – Катя Майер