У сучасному українському бізнес-середовищі керівники компаній приймають рішення в умовах високої невизначеності: війна, економічні коливання, тиск з боку регуляторів, контрагентів та власників. Усе це підвищує ризики притягнення топменеджерів до персональної відповідальності за управлінські дії або бездіяльність.
Саме тому страхування відповідальності директорів та посадових осіб (D&O — Directors and Officers Liability Insurance) стає все більш актуальним і в Україні.
Що таке D&O страхування?
Це вид страхування, що захищає майнові інтереси керівників компанії у разі пред’явлення до них претензій з боку третіх осіб (інвесторів, працівників, партнерів, державних органів, акціонерів, екологічних та соціальних груп, банків, клієнтів, постачальників)
D&O покриває:
- витрати на юридичний захист;
- судові витрати;
- компенсації, які керівник зобов’язаний виплатити за рішенням суду або мирової угоди;
- в окремих випадках — навіть витрати на репутаційне відновлення.
Для покриття широкого спектра потенційних претензій у межах страхування D&O відповідальність поділяється на два основні компоненти:
- Перший передбачає індивідуальний захист керівника — коли компанія не має змоги або не бажає покривати збитки, понесені через можливі протиправні дії директора чи посадової особи. У таких випадках страхова компанія бере на себе компенсацію витрат, що інакше могли б бути стягнуті з особистих активів управлінця.
- Другий своєю чергою, компенсує витрати самої компанії, яка все ж таки вирішила взяти на себе відповідальність за дії свого керівника. Тобто, страховик відшкодовує витрати підприємства, спрямовані на захист або покриття збитків, пов’язаних з управлінськими рішеннями. Такий підхід забезпечує додаткову фінансову підтримку компанії та захищає її баланс.
Для кого актуальне?
- CEO, CFO, COO, керівники підрозділів;
- члени наглядової ради або правління;
- власники, які виконують управлінські функції;
- директори українських філій міжнародних компаній.
Це особливо важливо для:
- компаній, які залучають інвестиції;
- підприємств з іноземною участю;
- публічних компаній та тих, що проходять аудит;
- підприємств із критичної інфраструктури (фінансовий сектор, енергетика, транспорт та ін).
Ризики, від яких захищає D&O в Україні
У 2025 році українські керівники найчастіше стикаються з такими претензіями:
- Порушення корпоративного законодавства або Статуту компанії;
- Неправомірне звільнення чи дискримінація працівників;
- Фінансові збитки інвесторів через управлінські рішення;
- Претензії контрагентів за підписання/непідписання договорів;
- Регресні позови до керівника з боку самої компанії після штрафів чи збитків;
- Позови державних органів
Чому компанії в Україні оформлюють D&O у 2025 році?
- Захист активів топменеджерів. У разі претензій керівник може відповідати особистим майном. Страхування дозволяє уникнути цього ризику.
- Підвищення інвестиційної привабливості. Наявність D&O-поліса — плюс при залученні інвесторів або участі в тендерах.
- Корпоративна культура відповідальності. Компанія демонструє, що захищає своїх лідерів — це підвищує довіру та лояльність.
- Зростаючий рівень судових спорів. Бізнес дедалі частіше стикається з юридичними претензіями внаслідок економічної турбулентності та бойових дій.
Що варто врахувати при виборі D&O страхування?
- Сума покриття. Залежить від розміру бізнесу та потенційних ризиків.Страхові компанії готові швидко приймати рішення по страхуванню на суму до 2млн грн, якщо ліміт більший – необхідно триваліший термін очікування через залучення перестрахування.
- Територія дії. Для компаній з іноземними активами або клієнтами важлива міжнародна дія поліса.
- Страховик. Обирайте компанію з досвідом у D&O та репутацією на ринку (особливо якщо мова йде про великі ліміти покриття).
Висновок
Страхування відповідальності директорів та посадових осіб — це не “страховка для великих корпорацій”, а інструмент виживання та стабільності для будь-якого відповідального бізнесу. У складних українських реаліях 2025 року D&O — це стратегічна інвестиція в захист лідерів компанії та збереження її репутації.
Ми, як незалежний страховий консультант, допоможемо обрати оптимальний поліс, пояснимо всі нюанси договору та супроводимо у разі виникнення страхового випадку.