Пандемія COVID-19 порушила звичний перебіг життя і вже кілька років ми живемо у світі, який навіть уявити не могли. Жорсткішим стало й питання фінансів — карантини знизили дохід багатьох сімей, і це змушує переглядати свої стратегії фінансового планування.
Багато хто минулого року вперше задумався про те, що фінанси треба контролювати. Темою 2021 року стало фінансове планування, в 2022 воно стане ще популярнішим.
Які ще тенденції домінуватимуть?
Тенденція №1: Інвестування у страхування життя
Практично всі страхові компанії, що спеціалізувалися на страхуванні життя в Україні у 2021 році, показали зростання страхових платежів та збільшення кількості клієнтів. Вони очікують, що у 2022 році кількість їхніх клієнтів ще зросте. Їхні очікування не безпідставні. Справді, страхування життя є популярним способом підготовки до складних життєвих сценаріїв. Пандемія показала, що трагедія може статися з будь-якою людиною і фінансова допомога від страхової компанії потрібна, щоб сім’я продовжила жити як звикла, наприклад, якщо йдеться про втрату годувальника. З іншого боку, і у разі позитивного життєвого сценарію страхування життя працює — поліс допомагає накопичити суму на майбутнє (на пенсію, навчання чи бізнес).
Іншими словами поліс потрібен у будь-якому разі — він захищає вашу сім’ю як від фінансової скрути, якщо відбувається щось трагічне, так і дозволяє накопичувати і консолідувати кошти, причому сам собою коштує недорого.
Тенденція №2: Більш широке використання цифрових інструментів під час управління фінансами
Цифрові технології дедалі ширше проникають у сімейний побут. І коли сім’ї перейнялися своїми фінансовими звичками — і ринок реагує на це, пропонуючи не лише персональні, а й сімейні платформи фінансового управління.
Сьогодні такі програми вже автоматизують відстеження бюджету сім’ї в цілому, і багато з них дозволяє обмінюватися даними, чіткіше відслідковувати витрати коштів.
Деякі програми розробляються для дітей, щоб і вони залучалися до управління фінансовими коштами з ранніх років.
Тенденція №3: Інтерес до інвестування
У 2021 році багато хто задумав про те, що необхідно почати інвестувати. Це заняття перестало бути надзвичайно складним, таємничим і незрозумілим, у тому числі завдяки появі зручних додатків із купівлі ОВДП, практично готових банківських додатків з інвестування в акції, активній роботі інвестиційних фондів та краудфандингових платформ. У 2022 році багато хто зважиться зробити свої перші інвестиції. При інвестиціях у нерухомість, і в цінні папери, і прямому інвестуванні, навіть при накопиченні грошей на депозиті (хоча зараз це практично не дає прибутковості), важливо, щоб інвестувалися не останні гроші, а сім’я мала достатню фінансову подушку безпеки на випадок втрат. Звичайно, багато хто згадає й про майнове страхування, як про варіант фінансового захисту. Варто убезпечити себе від витрат на відновлення житла (страхування будинку та квартири), автомобіля, подумати, чи не настав час застрахувати відповідальність перед сусідами. Страховий брокер Proinsurance завжди готовий порадити вам, які договори страхування і в яких компаніях варто укласти.
Автор – Катя Майeр