На українському страховому ринку за практику прийнято вказувати виключення пов’язані з військовими діями і збройними конфліктами, так званими форс-мажорами, в умовах усіх договорів. Відомий у світі продукт War, terrorism, and political violence insurance не став популярним серед вітчизняного бізнесу навіть після 2014 року.
Як ринок реагує на сьогоднішні реалії і яке відшкодування можна отримати від страхових компаній розбирається страховий брокер Proinsurance.
1. Як відреагували страхові компанії на повномасштабні воєнні дії на території України?
Найбільші страхові компанії України з початку російського вторгнення підтвердили чинність договорів страхування та свої зобов’язання з відшкодування за страховими випадками.
Більшість страхових компаній не припинило обслуговування своїх клієнтів і не відмовляло у виплатах випадків, які не спричинені наслідками війни. А деякі страхові компанії не виключали і воєнні ризики, наприклад СК VUSO. Винятком стали усі території, що підпадали під окупацію.
На початок подій значно важче було організувати допомогу по програмам медичного страхування, так як більшість приватних клінік не працювали. Проте звичайні хвороби ніхто не відміняв і на поміч прийшли онлайн-консультації лікарів.
Ще однією проблемою стало страхування вантажів, внаслідок мінування територіальних вод Чорного моря, страхові компанії відмовляють у покриті таких перевезень.
І на жаль, в Україні не було розвинуте страхування майна від воєнних дій, адже це продукт високої вартості, який потребує перестрахування. І в 90% випадків сьогодні пошкодженні в результаті таких подій житлові будинки, підприємства та інші об’єкти інфраструктури не зможуть отримати компенсації.
2. Які зміни відбувались у передвоєнні часи?
Варто відзначити, що спочатку 2022 року значно зросли попит та тарифи на страхування від воєнних, політичних ризиків та тероризму. Українські страхові компанії та іноземні перестраховщики з великим небажанням беруть такі ризики на покриття.
3. Які нововведення пропонують страхові компанії тепер?
Проте життя у воєнні часи спричинило зародження нового сегмента страхування.
Страхові компанії почали пропонувати покриття деяких військових ризиків. На жаль, навіть після нашого звільнення ще довгі роки будуть залишатись побічні ризики – підриви на мінах та боєприпасах.
Так, страхова компанія VUSO пропонує часткове відшкодування наслідків воєнних дій при страхуванні автомобіля з допомогою договору КАСКО. Ще розробили програму для страхування водіїв спецтехніки від нещасних випадків воєнного характеру.
Дієвим захистом стало і страхування життя від страхової компанії ARX з розширенням – пасивні воєнні ризики:
– смерть внаслідок пасивної участі у війні;
– травма внаслідок пасивної участі у війні.
Такий продукт розраховується для комерційного клієнта від 20 осіб.
Винятком з договору є:
– прийнята особа на страхування не має бути військовослужбовцем Збройних Сил України, працівником та/або службовцем Національної Гвардії України, Служби безпеки України, Державної прикордонної служби України, Міністерства внутрішніх справ, Національної поліції України, сил територіальної оборони Збройних Сил України, інших воєнізованих утворень як державних так і недержавних;
– смерть або травми отримані внаслідок застосування зброї масового ураження (хімічна, біологічна, ядерна зброя);
– територій які перебувають в тимчасовій окупації, оточенні (блоковані).
Більш детальну інформацію про нові продукти можуть надати спеціалісти Proinsurance.