+380 44 254 30 00 +380 97 617 11 98
Киев, ул. Цитадельная 5/9, офис 59
Дорогие клиенты и партнеры!
Сегодня Украина испытывает сверхтяжелые трудности!
И, несмотря на это, Страховой брокер Proinsurance продолжает работать!
Наша главная задача, как и 23 года подряд, – быть надежным помощником для наших клиентов, профессионально и добросовестно предоставлять услуги и выполнять обязанности в сфере страхования.
Proinsurance понимает, что сложные времена оказывают влияние на финансовую среду всей страны.
Несомненно, и на страховом рынке происходят изменения.
Нашим партнерам приходится принимать важные решения по условиям и наполнению существующих страховых продуктов. Часть страховых компаний вынуждена была приостановить покрытие по некоторым видам страхования, а другие создают новые, адаптированные под ситуацию, продукты. Мы постоянно на связи с нашими партнерами для получения актуальной информации и быстрого взаимодействия.
Также уважаем решения клиентов, которые, пока, не имеют финансовой возможности продолжать страховаться. Надеемся, что такие неудобства временны. С нашей стороны, мы делаем все возможное, чтобы предложить оптимальные условия страхования, в условиях военного положения. Активно привлекаем диджитализацию при формировании продуктов, чтобы наши клиенты могли оперативно получать услуги страхования, находясь в безопасности.
Верим, что это кризисное время – это путь к лучшим изменениям. А пока наша обязанность поддерживать наших клиентов, страховой рынок и экономику страны.
Помните, что каждый человек и каждая компания сегодня являются основой финансового роста и движущей силой изменений в благосостоянии страны.
Все будет, Украина! Все будет, страхование!
Представляем новый дайджест новостей рынка страхования на начало февраля 2022 года.
Средний срок урегулирования по ОСАГО в Украине за ущерб, причиненный имуществу, сократился до 67 дней
Средний срок урегулирования (с даты ДТП) за ущерб, причиненный имуществу по требованиям ОСАГО в Украине, урегулированных в срок до 365 дней, составляет 67 дней, что на пять дней меньше, чем во 2 квартале 2021 года.
В системе прямого урегулирования ущерба средний срок урегулирования составляет 38 дней. Это также на пять дней быстрее, чем в прошлом квартале.
Доля требований, урегулированных в срок до 60 дней с даты ДТП, составляет 57,5% (улучшение на 5,1 процентных пункта), в срок до 90 дней — 77,7%, что на 3,6 процентных пункта лучше показателей прошлого квартала.
За январь—сентябрь 2021 года страховщики урегулировали почти 40,8 тыс. требований пострадавших в ДТП, по которым уплатили 881 млн. грн. возмещений. Показатель количества урегулированных требований вырос на 13% по сравнению с 3 кв. 2020 г., суммы выплат — на 25%.
НБУ утвердил план восстановления финансовой стабильности «УАСК АСКА»
Национальный банк Украины по результатам внеплановой инспекционной проверки утвердил план восстановления финансовой стабильности «УАСК АСКА».
Напомним, что в октябре прошлого года Национальный банк провел внеплановую инспекционную проверку «УАСК АСКА». Результаты проверки свидетельствуют о нарушении страховщиком требований законодательства о финансовых услугах. В частности, страховщик не имел достаточно приемлемых активов для выполнения страховых обязательств и необходимого объема активов поглощения убытков, которые могут возникнуть в дальнейшем. Кроме того, страховая компания не соблюдает в течение длительного времени обязательные требования к платежеспособности. Это создает риск неполного и несвоевременного выполнения обязательств по договорам страхования.
Результатом выполнения утвержденного плана восстановления финансовой стабильности должно стать приведение в соответствие деятельности «УАСК АСКА» к требованиям законодательства, а именно обязательным требованиям к платежеспособности до 30 июня 2022 года. Утверждение плана восстановления финансовой стабильности не избавляет страховщика от исполнения своих обязательств по договорам о предоставлении финансовых услуг. Решение о применении меры воздействия вступило в силу с 31 января 2022 года.
Ранее стало известно, что SCM достигла договоренностей по продаже УАСК АСКА страховой компании «VUSO». После завершения сделки планируется объединение «УАСК АСКА» и СК «ВУСО» под единым брендом VUSO. Все обязательства перед партнерами и клиентами АСКА сохранятся и будут выполняться в полном объёме (и в период проведения сделки, и после объединения). Объединённая компания сохранит текущие сервисы АСКА и расширит перечень услуг для клиентов.
Иншуртех-компания использует AI и компьютерное зрение для оценки повреждений застрахованных зданий
Иншуртех-компания Tractable сосредоточила свое внимание на страховании зданий после того, как вышла на рынок автострахования с помощью своей технологии компьютерного зрения, которая может оценивать ущерб и ремонт для оптимизации страховых выплат.
С запуском Tractable AI Property любой, у кого есть смартфон, теперь может использовать эту технологию для оценки внешнего состояния поврежденного имущества, просто отправив фотографии на платформу Tractable.
Как только фотографии отправляются в Tractable, его AI может оценить размер видимого ущерба и передать его страховщику домовладельца, процесс, который ранее занимал дни или даже месяцы в зоне бедствия, чтобы человек мог выйти и оценить ущерб.
Фактически, AI Property уже был опробован в полевых условиях: японская страховая компания MS&AD Insurance использовала эту технологию во время сезона тайфунов в Японии в 2021 году, а в октябре она использовалась для обработки реальных претензий.
Повреждения на открытом воздухе — это только начало.
Tractable заявляет, что уже работает над расширением своего охвата, включив в него повреждения внутри помещений, такие как утечка воды и задымление.
Страховой рынок Польши за 9 месяцев 2021 года вырос на 7% до 10.9 млрд евро
Объем премий польского страхового рынка составил 50.9 млрд. злотых (10.9 млрд. евро) на конец сентября 2021 года, увеличившись почти на 7% по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. По ежеквартальным рыночным данным, опубликованным Органом финансового надзора Польши (KNF), выплаты местных страховщиков выросли на 2.9% г/г до 30.2 млрд. злотых или ~ 6.5 млрд. евро.
В сегменте страхования жизни как премии, так и выплаты демонстрировали рост: премии составили 16.6 млрд. злотых, что на 7.4% больше г/г, а объем выплат увеличился на 5.5% до 13.5 млрд. злотых. Отмечается заметный рост продаж, особенно в страховании защиты, на что, безусловно, повлияла пандемия и опасения поляков за свою жизнь и здоровье и здоровье своих близких. Пандемия также повлияла на рост смертности, что привело к увеличению выплат пособий.
Несмотря на рост стоимости убытков, средняя премия по ОСАГО снижается. На конец третьего квартала 2021 года она составила 486.8 злотых, что на 2% меньше, чем годом ранее. В то же время средний убыток по ОСАГО увеличился на 5.7% до 8367.7 злотых.
В случае с автокаско средняя премия после третьего квартала составила 993.4 злотых, увеличившись на 1% по сравнению с предыдущим годом. В то же время средняя стоимость одной претензии увеличилась на 7% до 6 984.6 злотых.
На конец третьего квартала 2021 года польские страховщики получили чистую прибыль в размере 5.3 млрд. злотых (~1.15 млрд. евро), что на 2.3% больше, чем годом ранее. В то же время местные страховщики уплатили в государственный бюджет почти 1 млрд. злотых (215 млн. евро) подоходного налога.
Ущерб от страхового мошенничества в России в 2021 году превысит $68 млн
Согласно статистике, за 2021 год проблема страхового мошенничества в России остается актуальной и серьезно влияет на ситуацию в тех регионах, где недостаточно эффективно налажена совместная работа страховщиков, органов правопорядка и местной администрации. Об этом сообщили представители Всероссийского союза страховщиков (ВСС).
В полицию по выявленным признакам страхового мошенничества по итогам 9 месяцев 2021 года страховщики подали 7150 заявлений на общую сумму ущерба более 3,7 млрд рублей. Из 100% поданных заявлений о мошенничестве 89% приходится на ОСАГО, всего 8% на каско, лишь 2% на жизнь и здоровье, только 1% на имущество и ответственность. Если смотреть по сумме ущерба, то 57% приходится на сферу ОСАГО, 22% на каско, 18% на имущество, 3% на жизнь и здоровье.
Страховщики ожидают, что к концу года подобных заявлений будет подано не меньше 10 тысяч, а сумма ущерба по ним превысит 5 млрд рублей.
Мошенничество постепенно выходит за рамки сферы ОСАГО и распространяется на другие виды страхования. Наличие высокого уровня страхового мошенничества в регионе — это только верхушка айсберга, которая является тревожным сигналом к тому, чтобы оценить все социально-экономические факторы и положение субъекта в целом.
Источник: forinsurer.com
Друзья! Идет зима и предсказуемо растет количество заболеваний гриппом и другими ОРЗ, к тому же мы снова на пороге новой волны коронавируса — за сутки 27 января зарегистрировано 34 тысячи больных Covid-19. Многие люди жалуются на бессонницу, головную боль, чувство тревоги. По нашим данным, количество обращений в контакт-центры и медицинские ассистансы возросло на более чем 50%. Это влияет на быстроту обработки запросов по программам ДМС.
Медицинские учреждения испытывают трудности с персоналом. К сожалению, обычными стали случаи увеличения времени дозвона в клиники (даже в большие) до 30 минут и более. Клиники предлагают свободные часы записи в лучшем случае на следующий день, а чаще и через 2-3 дня.
В связи с этим обращаемся к вам с просьбой:
· Если вы не можете связаться со своей страховой компанией по телефону, главное, не паникуйте и попробуйте альтернативные способы связи, например, чат-боты, специализированные приложения страховщиков, мессенджеры.
· Если есть возможность — перенесите профилактические и плановые мероприятия, связанные со здоровьем.
· При простуде и симптомах ОРЗ, ОРВИ и СОВИД-19 используете возможности онлайн консультации (телемедицина).
Наши партнеры — страховые компании делают все, чтобы вовремя обрабатывать звонки и организовывать медицинские услуги, поэтому проблема будет решена. Надеемся на понимание!
Представляем новый дайджест новостей рынка страхования.
Данные Howden показывают, что киберсфера испытывает самый резкий рост тарифов на всем страховом рынке, и, учитывая темпы ускорения во второй половине 2021 года, аналитики полагают, что ужесточение, похоже, продолжится в течение некоторого времени.
Аналитики рассматривают ужесточение как корректирующую меру в ответ на всплеск инцидентов с программами-вымогателями и угрозу агрегированных и системных кибератак.
В то время как компании вкладывают значительные средства в такие направления, как безопасность данных и облачных вычислений, злоумышленники продолжают нацеливаться на слабые места, и в результате страховщики отдают приоритет компаниям, способным продемонстрировать надежные и проверенные меры безопасности.
На аппетит страховщиков к риску также влияет угроза, связанная с потенциальными совокупными или системными убытками после целенаправленных и все более частых кибератак на поставщиков систем и критически важные инфраструктуры в 2021 году.
Украинские банки за январь—ноябрь 2021 года выдали 9,7 тыс. ипотечных кредитов на сумму 7,9 млрд грн, что вдвое превышает показатель 11 месяцев 2020 года по количеству таких кредитов и в 2,4 раза — по объему, сообщил Национальный банк Украины.
Кредитование в ноябре выросло на 9,2% по объему ипотечных кредитов (845 млн грн) и по количеству — на 6,4% до 963 договоров.
Кредиты на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости по-прежнему обгоняют первичный рынок: в ноябре их доля превысила 90% всех предоставленных ипотечных кредитов как по количеству договоров, так и по денежному объему, сообщается в пресс-релизе.
Средний размер кредита на покупку жилья в ноябре был выше, чем в октябре — 824,8 тыс. грн. против 803,9 тыс. грн.
По данным НБУ, с начала года средняя эффективная ставка ипотечного кредита на вторичном рынке снизилась на 0,4 п.п., до 13,5%, а на первичном — на 1,4 п.п., до 15,5%.
Кабинет Министров Украины утвердил порядок реализации Программы медицинских гарантий на 2022 год. Национальная служба здоровья Украины начинает заключать договора со всеми партнерами, которые представили свои предложения и отвечают требованиям НССУ. Договора начали действовать с 1 января, сообщила глава службы Наталья Гусак.
Бюджет Программы медицинских гарантий`2022 составляет более 157 млрд грн.
Фокусом Программы медгарантий в этом году остаются заболевания, от которых больше всего страдают украинцы, в частности, это приоритетные направления стационарного лечения — инсульты и инфаркты.
Также в новой программе медицинских гарантий выросли тарифы и на лечение онкологических и онкогематологических заболеваний.
Увеличение тарифов позволит больницам закупать необходимые лекарства и создавать достойные условия труда для медицинских работников. А пациентам — быть защищенными от катастрофических расходов на лечение из собственного кармана.
Количество заключенных договоров международного страхования «Зеленая карта» в Украине в январе—ноябре 2021 года увеличилось на 27% с 554,2 тыс. шт. до 704,7 тыс. шт.
Сумма валовых страховых премий по зелёной карте за 11 месяцев составила 1,47 млрд грн (+33,8%). По договорам международного страхования урегулировано 4,8 тыс. шт. требований в размере 12 млн. евро. Рынок постепенно начинает восстанавливаться после спада прошлого года, вызванного ограничениями трансграничного автомобильного движения в результате пандемии коронавируса, говорят в МТСБУ.
По данным Моторного (транспортного) страхового бюро Украины в прошлом году, украинский рынок ОСАГО по разным причинам покинуло шесть страховых компаний. Большинство из компаний не выполняли нормативных требований НБУ и лишились лицензий, некоторые отказались от членства по собственному желанию.
Список страховщиков, утративших членство в Бюро в 2021 году:
На сегодня, в 2022 году на рынке ОСАГО работает 42 страховщика, в том числе 11 страховщиков — полных членов, имеющих право продавать полисы «зелёная карта»
По материалам издания forinsurer
Уважаемые клиенты ProInsurancе и те, кто собирается ими стать!
Информируем вас о графике рабочих и выходных дней на период новогодних праздников в декабре 2021 – январе 2021.
24 декабря – рабочий день сокращен на 1 час
25-27 декабря – выходные дни
31 декабря – рабочий день сокращен на 1 час
1-3 января – выходные дни
7-9 января – выходные дни
В остальные дни работаем в обычном режиме.
Традиционно подготовили для вас краткое изложение новостей отрасли страхования за октябрь. Это новости могут помочь прогнозировать дальнейшие события на нашем финансовом ринке, и лучше понять сегодняшнюю ситуацию.
Брокер по перестрахованию и страхованию Aon прогнозирует, что затраты крупных американских работодателей, которые платят за медицинское обслуживание своих сотрудников, вырастут в среднем на 5% и составят более 13 тыс. долларов на одного сотрудника в 2022 году.
Профилактическая и амбулаторная помощь — эти медицинские услуги, по прогнозам, в наибольшей степени станут самыми популярными в 2022 году. Но Aon отмечает, что многие из ее клиентов будут стремиться снизить эти затраты, используя такие стратегии, как изменение плана, надзор за поставщиками и управление хроническими болезнями работников.
Так, например, виртуальная помощь теперь выходит за рамки быстрого визита по поводу симптомов гриппа или выписки рецептов. Теперь она распространяется на первичную и специализированную помощь, включая услуги по эмоциональному и женскому здоровью.
Валовые премии страховщиков 17-ти страховых рынков Центральной и Восточной Европы (CEE) на конец июня 2021 года составили 20.75 млрд евро, что на 8.3% выше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Наибольшая часть премий была получена в страховании имущества (315 млн евро), в то время как премии по классам автострахования составили около 162 млн евро по автокаско и 42 млн евро по ОСАГО.
Премии по страхованию жизни на региональном уровне составили 6.35 млрд евро (+9.1%), приблизившись, но все еще не достигнув докризисного уровня. В то же время выплаты и возмещения по страхованию жизни увеличились по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 6.36% до 4.72 млрд евро, и эту тенденцию можно частично объяснить ростом смертности на фоне пандемии, а также проблемами со здоровьем, вызванными пандемией и жарой, поразившей некоторые страны.
Валовые премии по рисковому страхованию выросли по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 7.94% до 14.39 млрд евро, превысив значение первого полугодия 2020 года более чем на 900 млн евро.
Расходы украинских страховых компаний на рекламу и маркетинг в 1 полугодии 2021 года остались на уровне предыдущих лет.
Расходы на сбыт страховых услуг за 6 месяцев составил 958 млн грн, в т.ч. в рисковом страховании 881 млн грн и в лайфовом сегменте 77 млн грн. То есть на сбыт и продвижение своих услуг украинские страховщики потратили почти 4% от полученных страховых премий.
Напомним, что расходы украинских страховщиков на рекламу и маркетинг в 2020 году составили 80 млн грн, в 2019-м – 77 млн грн, в 2018 году – 99,3 млн грн , в 2017-м году расходы составляли 136,9 млн грн, в 2016-м году – 137,6 млн грн.
МТСБУ за 9 месяцев 2021 года выплатило из Фонда защиты потерпевших 202,3 млн грн (+32%). Общее количество выплат за январь-сентябрь выросло на 18,5% и составило 5,4 тыс. шт.
Наибольший удельный вес, как и в предыдущие периоды, у страховых выплат за вред, причиненный владельцами необеспеченных транспортных средств (которые стали виновниками ДТП, не имея действующего полиса ОСАГО). Показатели составляют 61% в общем количестве выплат, и 67% в общей сумме уплаченного возмещения. По этой статье выплат МТСБУ сделало 3,3 тыс. шт. выплат на общую сумму 136,2 млн грн, количество выплат по сравнению с аналогичным периодом 2020 года увеличилось на 12%, а сумма выплат на 30%.
По материалам издания forinsurer.com
Количество заключенных договоров ОСАГО во втором квартале 2021 года составило 2,4 млн шт., что на 8,5% больше, чем за аналогичный период 2020 года. Сумма страховых премий составляет 1,9 млрд грн (+14,9% к показателю 2 кв. 2020). Об этом сообщает издание Forinsurer со ссылкой на данные МТСБУ.
Страховщики ОСАГО урегулировали почти 43 тыс. требований пострадавших в ДТП, по которым заплатили 862 млн. грн. страхового возмещения. Показатель количества урегулированных требований вырос на 40% по сравнению со 2 кварталом 2020, суммы выплат выросли на 46%.
Первое место по сумме полученных страховых премий занимает СГ «ТАС», в ТОП-3 также вошли НАСК «ОРАНТА» и «Княжа». Тройка страховщиков-лидеров по количеству урегулированных требований и сумме возмещения: СГ «ТАС» (5,2 тыс. шт.), НАСК «ОРАНТА» (3,8 тыс. шт.) и «УПСК» (3,1 тыс. шт.).
Лидером по количеству заключенных договоров стала НАСК «ОРАНТА» с показателем 305,4 тыс. шт. В первой тройке также СГ «ТАС» (284,9 тыс. шт.) и «Княжа» (159 тыс. шт.).
Здоровье – это та тема, с которой страховщики и страховые брокеры сталкиваются очень часто. Для Украины, в которой продолжается реформирование системы оказания медицинской помощи, эта тема особенно актуальна. Многие интересуются, как получить качественное медобслуживание и заплатить за него меньше. Но возникает некоторая путаница, что называть медицинским страхованием (добровольным медицинским страхованием), а что страхованием здоровья, страхованием от несчастного случая.
В страховании действительно применяется несколько видов полисов с разными покрытием, перечнем страховых случаев и особенностями выплаты, но все они так или иначе касаются проблем со здоровьем. Расскажем об этом подробнее.
Медицинское страхование или ДМС
Самое главное отличие от других видов страховок, связанных со здоровьем — застрахованные по ДМС обычно не получают никаких выплат, страховка гарантирует организацию медицинских услуг (запись к врачу, консультация врача, плата манипуляций и лекарств, оплата хирургического вмешательства). Для этого у страховой компании есть специальный штат врачей и координаторов. Механизм оказания медпомощи застрахованному по ДМС таков:
— при возникновении любых проблем со здоровьем, клиент звонит в колл-центр, а там уже подбирают для него врача, записывают на прием, при необходимости неотложной помощи — вызывают скорую или организуют госпитализацию.
Достоинства: 1) получение медицинской помощи становится понятным и легким, не нужно ждать в очередях, можно выбрать больницу (из тех, с которыми заключен договор)
Недостатки: 1) относительно высокая цена при индивидуальном страховании — дешевле страховаться в корпоративных программах (коллективно), 2) при тяжелых заболевания могут понадобиться дополнительные финансовые средства, например, на реабилитацию, но страховкой они не предусмотрены.
Страхование от несчастных случаев, страхование от критических заболеваний
Клиент получает выплату в денежном выражении при наступлении страховых событий — это может быть как несчастный случай (перелом, травмы, ожоги и тп) с госпитализацией, оформление инвалидности как последствия несчастного случая или без нее, или если диагностируют критическое заболевание. Также страховым случаем является и смерть застрахованного. Тогда страховой полис гарантирует страховую выплату родным застрахованного.
Застраховаться может как один человек, так и целый коллектив, цена такого страхования относительно невысока и привязана к страховой сумме.
Достоинства:1) выплата в денежном выражении позволяет самостоятельно выбрать, на каких врачей процедуры ее можно потратить
Недостатки: 1) суммы выплат бывают не очень большими из-за желания сэкономить 2) искать врачей и больницы придется самостоятельно
Страхование жизни
Другой вариант страховки здоровья предлагают лайфовые страховые компании (компании, в названии который есть слово «Жизнь» или «Life» и которые имеют соответствующие лицензии). Страховой полис гарантирует выплаты при наступлении болезней и инвалидности, страховая выплата полагается родным застрахованного в случае его гибели. Но существуют и вариант выплаты в случае, если с клиентом ничего плохого не случилось. Иногда размер такой выплаты можно проиндексировать. Тогда такой полис может стать еще и накопительным. Но учтите, накопительные договора заключаются на десятилетия, хотя при наступлении ущерба здоровью выплаты делаются сразу же. Как и при страховании от болезни и НС выплата осуществляется застрахованному или его родным.
Цена страхования может быть средней и зависеть от перечня рисков.
Достоинства: 1) выплаты осуществляются в денежной форме и такой страховкой можно обезопасить себя как от негативного сценария, так и обеспечить накопления для себя или близких (например, на учебу, свадьбу или организацию бизнеса)
Недостатки: 1) со страхованием жизни сопряжено немало предрассудков, которые мешают пользоваться программами широко 2) относительно высокая цена страхования, но все зависит от перечня рисков.
Как видите, каждый из видов страхования имеет достоинства, но сам по себе не идеален. Зато разные типы страховок, связанных со здоровьем, можно комбинировать, чтобы обеспечить полную защиту. А еще у разных страховых компаниях могут быть свои особенные условия страхования. Мы в ProInsurance знаем об этом все. С удовольствием проконсультируем индивидуальных и корпоративных клиентов.
Автор — Катя Майер
