+380 44 254 30 00 +380 97 617 11 98
Київ, вул. Цитадельна 5/9, офіс 59
Здоров’я – це та тема, з якої страховики і страхові брокери стикаються дуже часто. Для України, в якій триває реформування системи надання медичної допомоги, ця тема особливо актуальна. Багато хто цікавиться, як отримати якісне медобслуговування і заплатити за нього менше. Але виникає деяка плутанина, що називати медичним страхуванням (добровільним медичним страхуванням), а що – страхуванням здоров’я, страхуванням від нещасного випадку.
У страхуванні дійсно застосовується кілька видів полісів з різними покриттям, переліком страхових випадків і особливостями виплати, але всі вони так чи інакше стосуються проблем зі здоров’ям. Розкажемо детально.
Медичне страхування або ДМС
Найголовніша відмінність від інших видів страховок, пов’язаних зі здоров’ям – застраховані по ДМС зазвичай не отримують ніяких виплат, страховка гарантує організацію медичних послуг (запис до лікаря, консультація лікаря, оплата маніпуляцій і ліків, оплата хірургічного втручання). Для цього у страхової компанії є спеціальний штат лікарів та координаторів. Механізм надання медичної допомоги застрахованій по ДМС такий:
– при виникненні будь-яких проблеми зі здоров’ям, клієнт дзвонить в колл-центр, а там вже підбирають для нього лікаря, записують на прийом, при необхідності невідкладної допомоги – викликають швидку або організовують госпіталізацію.
Переваги: 1) отримання медичної допомоги стає зрозумілим і легким, не потрібно чекати в чергах, можна вибрати лікарню (з тих, з якими укладено договір)
Недоліки: 1) відносно висока ціна при індивідуальному страхуванні – дешевше страхуватися в корпоративних програмах (колективно), 2) при важких захворювання можуть знадобитися додаткові фінансові кошти, наприклад, на реабілітацію, але страховкою вони не передбачені.
Страхування від нещасних випадків, страхування від критичних захворювань
Клієнт отримує виплату в грошовому вираженні при настанні страхових подій – це може бути як нещасний випадок (перелом, травми, опіки і тп) з госпіталізацією, оформлення інвалідності як наслідка нещасного випадку або без неї, або якщо діагностують критичне захворювання. Також страховим випадком є і смерть застрахованого. Тоді страховий поліс гарантує страхову виплату рідним застрахованого.
Застрахуватися може як одна людина, так і цілий колектив, ціна такого страхування відносно невисока і прив’язана до страхової суми.
Переваги: 1) виплата в грошовому вираженні дозволяє самостійно вибрати, на яких лікарів, процедури її можна витратити
Недоліки: 1) суми виплат бувають не надто великими через бажання заощадити на страховому платежі 2) шукати лікарів і лікарні доведеться самостійно.
Страхування життя
Інший варіант страховки здоров’я пропонують лайфові страхові компанії (компанії, в назві який є слово «Життя» або «Life» і які мають відповідні ліцензії). Страховий поліс гарантує виплати при настанні хвороб та інвалідності, страхова виплата виплачується рідним застрахованого в разі його загибелі. Але існують і варіант виплати в разі, якщо з клієнтом нічого поганого не сталося. Іноді розмір такої виплати можна проіндексувати. Тоді такий поліс може стати ще й накопичувальним. Але врахуйте, накопичувальні договори укладаються на десятиліття, хоча при втраті здоров’я виплати робляться відразу ж. Як і при страхуванні від хвороби і НС виплата здійснюється застрахованій особі або його рідним.
Ціна страхування може бути середньої і залежати від переліку ризиків.
Переваги: 1) виплати здійснюються у грошовій формі і такою страховкою можна убезпечити себе як від негативного сценарію, так і забезпечити накопичення для себе або близьких (наприклад, на навчання, весілля або організацію бізнесу)
Недоліки: 1) зі страхуванням життя пов’язано чимало забобонів, які заважають користуватися програмами широко 2) відносно висока ціна страхування, але все залежить від переліку ризиків.
Як бачите, кожен з видів страхування має переваги, але сам по собі не є ідеальним. Зате різні типи страховок, пов’язаних зі здоров’ям, можна комбінувати, щоб забезпечити повний захист. Ми в ProInsurance знаємо про це все. Із задоволенням проконсультуємо індивідуальних і корпоративних клієнтів.
Автор – Катя Майєр
Страхування – цікава сфера діяльності з багатою історією. Сьогодні ми хочемо поділитися кількома фактами з історії страхування, щоб й ви впевнились в цьому.
Історія страхування налічує приблизно 3 тис. років. Звісно до нашої ери страхування було не таким, як зараз, але мова йшла про розподілення ризику, яке використовують й сучасні страхові компанії. Так, китайські купці об’єднували свої товари при відправленні по річці Янцзи, та розподіляли їх на всі існуючи кораблі таким чином, щоб при аварії, пожежі або атаці розбійників постраждала невелика частина товару в усіх, а не один купець зазнав катастрофічних втрат. Першу задокументовану систему страхування можна знайти у Вавилонському тексті Хамурапі, датованому 1750 р. до н. е. Юридичний кодекс дозволяв торговцям сплачувати збір за захист відвантаження морських вантажів від втрати або крадіжки. Приклади такого страхування можна знайти й Стародавній Греції та Римській імперії. Наприклад, у Стародавньому Римі, згідно зі статутом колегіуму Ланувія, його члени сплачували щомісячні внески, а у разі смерті фонд колегіуму забезпечував певну суму для належного похорону. Подати заявку на нього мав право лише спадкоємець, зазначений у заповіті. Якщо заповіт був відсутній, похорон організовував сам колегіум. Ця сума була захищена від вимог кредиторів, вона не могла бути використана для сплати боргів померлого. Також існували підстави для втрати права на отримання “страховки”.
Одним із наслідків Великої пожежі в Лондоні, яка знищила більшу частину міста більш ніж 350 років тому, було те, що це призвело до народження страхування від пожежі та страхування житла в цілому. Після зруйнування понад 30 000 будинків людина на ім’я Ніколас Барбон заснував страховий бізнес. Згодом він представив першу в місті водночас й пожежну й страхову компанію.
Тож вони, починаючи з 1682 року, убезпечували будинки Лондону від пожеж. Звісно, ти з них, що сплатили страховий внесок. До таких будинків була прикріплена металева пластина, яка гарантувала, що якщо виникне пожежа, страхова компанія забезпечить її гасіння. Якщо будівля не була застрахована, пожежу не гасили, якщо вона не загрожувала поширитися на застраховану будівлю.
Історія знає багато діячів, пов’язаних зі страхуванням, але найвідомішим страховим агентом вважається Бенджамін Франклін, один з батьків-засновників американської державі. Його зображення надруковано на банкноті у 100 доларів (найбільшій купюрі, що випускається до обігу у США).
Своє успішне підприємство в страховій галузі він організував в 1752 році. Ця компанія існує й донині під назвою The Philadelphia Contributionship. З початку вона спеціалізувалась на страхуванні від пожеж – компанія продавала поліси терміном на сім років на досить вигідних умовах: якщо за час дії поліса пожежі не сталося, все сплачені гроші компанія повертала.
Перший поліс страхування автомобіля був проданий в США страховою компанією Travelers (вона до речі теж продовжує працювати). У 1898 році автомашини ще були екзотикою, як й ідея автострахування. Але пан Мартін вирішив застрахувати свій автомобіль на 500 доларів, заплативши 12 доларів 25 центів. Невідомо, чи сталася з ним страхова подія чи ні. Але якщо підходити до цього договору страхування з сучасними мірками, він уклав вигідну угоду. Ціна страхування склала 2,45% від ціни автомобіля — сьогодні розмір страхової премії може становити 7-12% від вартості автомобіля.
В Україну класичне страхування прийшло із Західної Європи. У 1857 р. в Одесі було створено Російське товариство пароплавства і торгівлі. За прикладом Ліфляндського товариства у Києві було організовано товариство взаємного страхування землевласників. У 1909 р. було затверджено статут Харківського Товариства страхування від вогню майна гірничих і гірничозаводських підприємств.
Розвиток галузі потребував й наукового вивчення, цим активно займалися у Київському Комерційному Інституті, тут розвивалась Київська страхова наукова школа, а засновник школи Костянтин Воблій займався створенням першого в Росії підручника зі страхування. У 1915 р. виходить друком його велика (17 др. арк.) монографія «Основи економії страхування».
В цьому році через те, що святкові дні – 1 Травня, Великдень та День Перемоги припадають на суботу та неділю, наступні понеділки та вівторки стали офіційними вихідними днями.
Через це змінено графік роботи офісу ProInsurance.
1, 2, 3, 4 травня – вихідні,
5, 6, 7 травня – робочі дні (чекаємо вас з 9.00 до 18.00)
8, 9, 10 травня – вихідні дні.
Бажаємо, щоб ця своєрідна відпустка пройшла активно та весело, і дала енергію для нових досягнень. Як завжди, нагадуємо, що надійною основою успіху є спокій і впевненість, а забезпечити такий спокій може страхування. Готові проконсультувати вас про всі переваги страхових продуктів.
Ваш страховий брокер ProInsurance.
Оголошені результати конкурсу World Car of the Year 2021 (Світовий автомобіль року 2021). Конкурс визначає найвидатніший автомобіль, представлений за останні 12 місяців, та нагороджує транспортні засоби, що демонструють найвищі стандарти технічних інновацій та дизайну.
Цього року долю претендентів на перемогу вирішувало журі з 93 міжнародних автомобільних журналістів. А остаточний вердикт обирали 7 автоекспертів.
Прозорість та чесність голосування гарантували підрахунки, які здійснює KPMG.
Абсолютним переможцем став перший повністю електричний позашляховик Volkswagen ID.4. Нагадаємо торік переможцем став теж кросовер — Kia Telluride.
Електрокросовер VW ID.4 є глобальною моделлю, тобто призначений для всіх ключових ринків, включаючи Європу, США і Китай. Покупці можуть вибрати версію з батареями на 55 або 77 кВт·год і запасом ходу до 520 км (WLTP).
На звання найкращого претендували також Honda e (перший електромобіль японської марки, що продається виключно в Європі) та Toyota Yaris (визнаний кращим европейським автомобілем року).
Було визначено найкращих та обрано переможця ще у 4 категоріях.
— Honda e (переможець у категорії)
— Honda Jazz / Fit
— Toyota Yaris
— Land Rover Defender
— Mercedes-Benz S-Class (переможець у категорії)
— Polestar 2
— Audi RS Q8
— Porsche 911 Turbo (переможець у категорії)
— Toyota GR Yaris
— Honda e
— Land Rover Defender (переможець у категорії)
— Mazda MX30
Цікаво, що дві вищі позиції зайняли саме електричні авто, а ще один — гібридний Toyota Yaris — увійшов у трійку лідерів. Як кажуть організатори конкурсу, у 2022 серед номінацій з’явиться окрема номінація для електромобілів.
На жаль, придбати моделі-переможці в Україні офіційно дуже складно, тож якщо ви вже готові купувати автомобіль, зверніть увагу на переможців минулих років (сайт конкурсу https://www.worldcarawards.com/). Й пам’ятайте, що будь-який автомобіль принесе власнику значно більше задоволення, ніж клопоту, якщо буде мати страховий поліс. Ви можете обрати як пакети автострахування (ОСЦПВ+ добровільна автоцивілка, КАСКО, Зелена карта), так й окремі страхові продукти для захисту авто в надійних СК. Звертайтеся за вказаними телефонам, у формі зворотного зв’язку або електронною поштою – проконсультуємо, допоможемо обрати та забезпечимо кращий тариф.
Цифрове життя – покупки, спілкування, розваги – стало таким звичним, що ми не помічаємо, як можемо бути уразливі перед шахраями і шкідливими програмами. А крадіжки особистих даних через інтернет, включаючи платіжні, на жаль, поширена проблема. Так, хакерські атаки протягом 2020 року коштували світовій економіці більше трильйона доларів. У 2020 році в Україні було зафіксовано офіційно 5000 кіберзлочинів. Щоб не поповнити цю статистику у 2021, скористайтеся нашими порадами з кібербезпеки.
Wi-Fi – це сервіс, які дає можливість злочинцям отримати доступ до будь-якого пристрою, під’єднатися і використовувати дані у своїх інтересах. Випадки такого несанкціонованого доступу до мобільних телефонів і комп’ютерів мали місце в Україні, кажуть в кіберполіції.
Так що візьміть за правило не підключатися до Wi-Fi на вулиці, де раптом з’явилася «незапаролена мережа». Якщо збираєтеся під’єднатися до мережі в кафе чи офісі, переконайтеся, що ця мережа належить саме закладу або фірмі, а не створена шахраями, тоді в разі чого буде кому пред’явити претензії.
Програми-шпигуни, які крадуть приватну інформацію, і програми-вимагачі, які блокують файли і вимагають викуп за повернення доступу – тільки частина проблем, від яких може захистити антивірус. Нерідко люди встановлюють антивірус один раз і забувають про нього, дозволяючи працювати у фоновому режимі. Але на практиці час від часу він вимагає уваги – тож перевіряйте чи працює у вас антивірус щонайменше раз у місяць. У Windows вбудований Microsoft Windows Defender, але він забезпечує захист тільки початкового рівня. Якщо ви зберігаєте на комп’ютері та у телефоні важливу інформацію, яку не хочете зробити надбанням шахраїв, придбайте платний пакет антивірусного захисту.
Звичайному користувачеві Інтернету доводиться створювати та використовувати кілька десятків, а іноді й до сотні облікових записів. Щоб полегшити собі життя, багато хто використовує для всіх один і той самий пароль, який легко запам’ятати. Але фахівці з інтернет-безпеки вимагають завжди використовувати різні паролі для кожного облікового запису. І вони праві.
Іноді витік паролів та інших даних відбувається не з вашої вини, а через недостатній рівень захисту особистих даних на сайтах. Наприклад, 3 квітня стало відомо, що в мережу потрапили особисті дані понад 530 млн користувачів Facebook, в тому числі номери телефонів, імена, дати народження та адреси електронної пошти. Такі новини періодично з’являються і стосовно інших платформ. Перевірити, чи не відбувся витік даних вашого профілю в павутину можна на сайті https://haveibeenpwned.com/ – по номеру телефон або імейлу.
Якщо є підозри, краще поміняти пароль на безпечний (довжиною понад 8 знаків, містить букви в різних регістрах і цифри), і взагалі взяти за правило міняти паролі досить часто.
Копії сайтів інтернет-магазинів і платіжних систем створені шахраями для того, щоб користувач, впевнений в репутації цих брендів, спокійно вводив дані своїх банківських карт, СVV коди, але в результаті не здійснював купівлю чи переказ, а просто передавав дані прямо в руки злочинців. Копії сайтів часто зроблені на швидкоруч, на них є помилки. Будьте уважні та при сумніві перевіряйте посилання на сайті кіберполіції https://cyberpolice.gov.ua/stopfraud
У наш час Facebook, Instagram і інші соціальні мережі стають такою звичною частиною життя, що багато хто розміщують в цих мережах все, так якби розповідали про себе близькому другу. Але не можна гарантувати, що ваша інформація не буде використана зі злочинними цілями зовсім недружньо налаштованими особами. Тож перевіряйте те, чим ви ділитеся в соцмережах та по можливості не розповідайте все про себе. Крадіжка особистості – не такий вже рідкісний кіберзлочин, але часто ми самі несемо відповідальність за те, щоб не дати хакерам лазівки, щоб проникнути в ваш особистий світ.
Правильно оцінюйте ризики
Найголовніший секрет цифровий безпеки – пильність і правильна оцінка ризиків. Це означає, що не тільки не переходити за сумнівними посиланнями з електронної пошти або у месенджері, але і розуміти рівень загроз. Так, в сучасному світі будь-яка інформація може потрапити в чужі руки. На жаль, захиститися від цього повністю неможливо. Якщо мова йде про особисту кібербезпеку – у чомусь можуть допомогти ці поради та консультація спеціалістів, кібербезпеку бізнесу найкраще забезпечити, використовуючи можливості страхуванням кіберризиків. Хочете обговорити умови такого виду страхування – пишіть або дзвонить нам – http://www.proinsurance.ua/kontakty/
Згідно зі звітом міжнародного страхового концерну Allianz, кібер-ризики знаходяться на другому місці в списку найбільш небезпечних загроз для бізнесу. Сьогодні під прицілом хакерів може опинитися будь-яка компанія, яка зберігає дані клієнтів. Коли значні дані потрапляють до хакерів і публікуються в інтернеті, це завдає серйозної шкоди репутації компанії і порушує її роботу. Ні законодавство, ні правоохоронні органи в усьому світі не можуть наздогнати швидкість розроблюваних кібершахраями технологій, тому бізнес намагається захистити себе від кібератак самостійно. При цьому на захист інформаційних систем було витрачено близько $ 122,5 млрд. в рік.
Рівень втрат від кіберзлочинів в світовій економіці зростає серйозними темпами: якщо в 2016 вони становили близько $ 600 млрд, то в 2017 році вже $ 1 трлн., а до 2019 року можуть досягти $ 2 трлн.
Одна з останніх великих хакерських атак сталася в червні 2017 року. Вірус-вимагач Petya атакував близько 80 компаній в Росії і Україні, а після цього поширився за кордон – до Німеччини, США, Великобританії і Данії. Вірус блокував комп’ютери і вимагав викуп.
«В Україні також є страхування на випадок кібератак, але, на жаль, наші компанії користуються ним нечасто» – коментує новину Юрій Марченко, Керівник компанії ProInsurance. Він також додав: «Така страховка компенсує втрати від крадіжки даних і допомагає впоратися з наслідками хакерської атаки. Адже потрібно пам’ятати, що всі компанії збирають і зберігають величезні обсяги даних. Страхування кіберризиків в сукупності з технічними та адміністративними методами безпеки є набагато більш ефективним способом захисту будь-якого підприємства ».
За підсумками 2017 року Україна на 14,4% збільшився обсяг валових страхових платежів по автострахуванню (КАСКО, ОСАГО, «Зелена карта»).
Валові страхові платежі по КАСКО за 2017 рік зросли на 21% в порівнянні з 2016 роком і склали 5570 млн. грн., по ОСЦПВ – збільшилися на 8% до 3745 млн. грн., зі страхування «Зелена карта» обсяг валових страхових платежів збільшився на 7,6% і склав 1297 млн. грн.
Показники обсягу валових страхових виплат у 2017 році також зросли: по КАСКО – 2623 млн. грн. (+ 28%), по ОСАГО – збільшилися на 34,1% до 1887 млн. грн., обсяг виплат по «Зеленій карті» виріс на 18,4% до 487 млн. грн.
«Це досить непогані показники, враховуючи складну економічну ситуацію в країні. Кількість бажаючих придбати договір КАСКО все ще досить низька, проте, зростання показників говорить про те, що в суспільстві зростає розуміння важливості і необхідності даного продукту. Особливо, з огляду на невтішну статистику по викраденнях і ДТП. Я завжди акцентую увагу на тому, що в питанні якісного страхового захисту ключову роль відіграє правильний вибір страховика. Але людині, яка не ознайомленому з ринком, складно зробити правильний вибір, тому вірним рішенням буде скористатися послугами досвідченого брокера. »- коментує Юрій Марченко, Керівник компанії ProInsurance.
