+380 44 254 30 00 +380 97 617 11 98
Київ, вул. Цитадельна 5/9, офіс 59
Згідно рішення Моторно-транспортного страхового бюро України з липня місяця змінюються умови страхування автоцивілки.
По-перше, змінилося страхове покриття договорів.
Спочатку нагадаємо, яким воно було до застосування нових умов:
Наразі нові страхові суми збільшені на 23% і становлять:
Для ринку страхування автомобілів це суттєвий плюс, що дозволяє більш справедливо компенсувати заподіяну шкоду потерпілим під час ДТП. І мінімізувати випадки неповної виплати коштів для ремонту транспортного засобу або лікування постраждалих, у зв’язку з високим рівнем цін на запчастини та медичне лікування.
По-друге, раді повідомити, що ліміт страхової виплати згідно європротоколу збільшиться з 50 000грн до 80 000 грн.
Це значно знизить навантаження на державні органи, що фіксують ДТП і пришвидшить оформлення на місці пригоди.
МТСБУ звертає увагу власників авто, що використовувати європротокол (в паперовій чи електронній формі) вони можуть за таких обставин:
У разі невиконання хоча б однієї з зазначених умов, виклик відповідного підрозділу Національної поліції для оформлення ДТП є обов’язковим.
Маємо зазначити, що закономірним є те, що такі позитивні тенденції в умовах страхування вплинули і на формування трохи вищих цін для автоцивілки. Проте такі вкладення дають можливість вберегти вас від значно більших фінансових втрат.
Хай Ваша дорога буде безпечною, а страховий брокер «Проіншуренс» попіклується щодо оформлення полісів ОСЦПВ та інших видів автострахування для Вас.
Дорогі клієнти та партнери!
Сьогодні Україна переживає надважкі труднощі!
І не дивлячись на це, Страховий брокер Proinsurance продовжує працювати!
Наше головне завдання, як і 23 роки поспіль, бути надійним помічником для наших клієнтів, професійно та сумлінно надавати послуги та виконувати обов’язки у сфері страхування.
Proinsurance розуміє, що складні часи впливають на фінансове середовище всієї країни. Без сумніву, і на страховому ринку відбуваються зміни.
Нашим партнерам доводиться приймати важливі рішення щодо умов і наповнення існуючих страхових продуктів. Частина страхових компаній була змушена призупинити покриття по деяким видам страхування, а інші створюють нові, адаптовані під ситуацію, продукти. Ми постійно на звязку з нашими партнерами для отримання актуальної інформації та швидкої взаємодії.
Також, поважаємо рішення клієнтів, які, наразі, не мають фінансової можливості продовжити страхування. Сподіваємось, що такі незручності тимчасові. З нашого боку ми робимо все можливе, щоб запропонувати оптимальні умови страхування, в умовах воєнного стану. Активно залучаємо диджиталізацію при формуванні продуктів, щоб наші клієнти могли оперативно отримувати послуги страхування, знаходячись у безпеці.
Віримо, що цей кризовий час – це шлях до кращих змін. А поки, наш обовязок підтримувати наших клієнтів, страховий ринок та економіку країни.
Пам’ятайте, що кожна людина і кожна компанія сьогодні – це основа фінансового зростання та рушійна сила змін в добробуті країни.
Все буде, Україно! Все буде, страхування!
Пропонуємо новий дайджест новин ринку страхування на початок лютого 2022 року.
Середній термін врегулювання ОСАЦВ в Україні за збитки, заподіяні майну, скоротився до 67 днів
Середній термін врегулювання (з дати ДТП) за шкоду, заподіяну майну за вимогами ОСАЦВ в Україні, становить 67 днів, що на п’ять днів менше ніж у 2 кварталі 2021 року. У системі прямого врегулювання збитків середній термін врегулювання становить 38 днів. Це також на п’ять днів швидше, ніж минулого кварталу.
Частка вимог, врегульованих у строк до 60 днів з дати ДТП, становить 57,5% (покращення на 5,1 процентних пункти), у строк до 90 днів — 77,7%, що на 3,6 процентних пункти краще за показники минулого кварталу.
За січень-вересень 2021 року страховики врегулювали майже 40,8 тис. вимог постраждалих у ДТП, за якими сплатили 881 млн. грн. відшкодувань. Показник кількості врегульованих вимог зріс на 13%, порівняно з 3 кв. 2020 р., суми виплат – на 25%.
НБУ затвердив план відновлення фінансової стабільності “УАСК АСКА”
Національний банк України за наслідками позапланової інспекційної перевірки затвердив план відновлення фінансової стабільності «УАСК АСКА».
Нагадаємо, що у жовтні минулого року Національний банк провів позапланову інспекційну перевірку “УАСК АСКА”. Результати перевірки засвідчують порушення страховиком вимог законодавства про фінансові послуги. Зокрема, страховик у відсутності достатньо прийнятних активів до виконання страхових зобов’язань та необхідного обсягу активів поглинання збитків, які можуть виникнути надалі. Крім того, страхова компанія не дотримується протягом тривалого часу обов’язкових вимог до платоспроможності. Це створює ризик неповного та несвоєчасного виконання зобов’язань за договорами страхування.
Результатом виконання затвердженого плану відновлення фінансової стабільності має стати приведення у відповідність діяльності «УАСК АСКА» до вимог законодавства, а саме обов’язкових вимог до платоспроможності до 30 червня 2022 року. Затвердження плану відновлення фінансової стабільності не позбавляє страховика виконання своїх зобов’язань за договорами про надання фінансових послуг. Рішення про застосування заходу набуло чинності з 31 січня 2022 року.
Раніше стало відомо, що SCM досягла домовленостей щодо продажу “УАСК АСКА” страхової компанії VUSO. Після завершення угоди планується об’єднання “УАСК АСКА” та СК “ВУСО” під єдиним брендом VUSO. Усі зобов’язання перед партнерами та клієнтами АСКА збережуться та виконуватимуться у повному обсязі (і в період проведення угоди, і після об’єднання). Об’єднана компанія збереже поточні послуги АСКА та розширить перелік послуг для клієнтів.
Іншуртех-компанія використовує AI та комп’ютерний зір для оцінки пошкоджень застрахованих будівель
Іншуртех-компанія Tractable зосередила свою увагу на страхуванні будівель після того, як вийшла на ринок автострахування за допомогою своєї технології комп’ютерного зору, яка може оцінювати збитки та ремонт для оптимізації страхових виплат.
З запуском Tractable AI Property будь-хто, хто має смартфон, тепер може використовувати цю технологію для оцінки зовнішнього стану пошкодженого майна, просто відправивши фотографії на платформу Tractable.
Як тільки фотографії відправляються в Tractable, його AI може оцінити розмір видимих збитків і передати його страховику домовласника, процес, який раніше займав дні або навіть місяці в зоні лиха, щоб людина могла вийти та оцінити шкоду.
Фактично, AI Property вже був випробуваний у польових умовах: японська страхова компанія MS&AD Insurance використала цю технологію під час сезону тайфунів у Японії у 2021 році, а у жовтні вона використовувалася для опрацювання реальних претензій.
Пошкодження на відкритому повітрі – це лише початок.
Tractable заявляє, що вже працює над розширенням свого охоплення, додавши до нього пошкодження всередині приміщень після заливу та пожежі.
Страховий ринок Польщі за 9 місяців 2021 року зріс на 7% – до 10.9 млрд євро
Обсяг премій польського страхового ринку становив 50.9 млрд. злотих (10.9 млрд євро) на кінець вересня 2021 року, збільшившись майже на 7% порівняно з аналогічним періодом 2020 року. За щоквартальними ринковими даними, опублікованими Органом фінансового нагляду Польщі (KNF), виплати місцевих страховиків зросли на 2.9% р/р до 30.2 млрд злотих або ~ 6.5 млрд євро.
У сегменті страхування життя як премії, так і виплати демонстрували зростання: премії склали 16.6 млрд злотих, що на 7.4% більше за р/р, а обсяг виплат збільшився на 5.5% до 13.5 млрд злотих. Відзначається помітне зростання продажів, особливо у страхуванні захисту, на що, безумовно, вплинула пандемія та побоювання поляків за своє життя та здоров’я та здоров’я своїх близьких. Пандемія також вплинула зростання смертності, що призвело до збільшення виплат допомоги.
Незважаючи на зростання вартості збитків, середня премія з ОСАЦВ знижується. На кінець третього кварталу 2021 року вона склала 486.8 злотих, що на 2% менше, ніж роком раніше. У той же час середні збитки ОСАЦВ збільшилися на 5.7% до 8367.7 злотих.
У випадку автокаско середня премія після третього кварталу склала 993.4 злотих, збільшившись на 1% в порівнянні з попереднім роком. У той же час, середня вартість однієї претензії збільшилася на 7% до 6 984.6 злотих.
На кінець третього кварталу 2021 року польські страховики отримали чистий прибуток у розмірі 5.3 млрд злотих (~1.15 млрд євро), що на 2.3% більше, ніж на рік раніше. Водночас, місцеві страховики сплатили до державного бюджету майже 1 млрд злотих (215 млн євро) прибуткового податку.
Збитки від страхового шахрайства в Росії у 2021 році перевищать $68 млн
Згідно зі статистикою, за 2021 рік проблема страхового шахрайства в Росії залишається актуальною і серйозно впливає на ситуацію в тих регіонах, де недостатньо ефективно налагоджено спільну роботу страховиків, органів правопорядку та місцевої адміністрації. Про це повідомили представники Всеросійської спілки страховиків (ВСС).
У поліцію за виявленими ознаками страхового шахрайства за підсумками 9 місяців 2021 року страховики подали 7150 заяв на загальну суму збитків понад 3,7 млрд рублів. Зі 100% поданих заяв про шахрайство 89% припадає на ОСАЦВ, всього 8% на каско, лише 2% на життя та здоров’я, лише 1% на майно та відповідальність. Якщо дивитися за сумою збитків, то 57% припадає на сферу ОСАЦВ, 22% на каско, 18% на майно, 3% на життя та здоров’я.
Страховики очікують, що до кінця року подібних заяв буде подано не менше 10 тисяч, а сума збитків за ними перевищить 5 млрд рублів.
Шахрайство поступово виходить за межі сфери ОСАЦВ і поширюється на інші види страхування. Наявність високого рівня страхового шахрайства в регіоні — це лише верхівка айсберга, яка є тривожним сигналом для того, щоб оцінити всі соціально-економічні фактори та становище суб’єкта в цілому.
Джерело: forinsurer.com
Друзі! Йде зима та передбачувано зростає кількість захворювань грипом та іншими ГРЗ, до того ж ми знову на порозі нової хвилі коронавірусу – за добу 27 січня зареєстровано 34 тисячі хворих на Covid-19. Багато людей скаржаться на безсоння, головний біль, відчуття тривоги. За нашими даними кількість звернень до контакт-центрів та медичних асистансів зросла на більш ніж 50%. Це впливає на швидкість обробки запитів по програмах ДМС.
Медичні заклади відчувають труднощі з персоналом. На жаль, звичайними стали випадки збільшення часу дозвону до клінік (навіть до великих) до 30 хвилин та більше. Клініки пропонують вільні години запису на наступний день, а часом й через 2-3 дні.
У зв’язку з цим звертаємось до вас з проханням:
· Якщо ви не можете зв’язатися зі своєю страховою компанією телефоном, головне, не панікуйте та спробуйте альтернативні способи зв’язку, наприклад, чат-боти, спеціалізовані додатки страховиків, месенджери.
· Якщо є можливість – перенесіть профілактичні та планові заходи, пов’язані зі здоров’ям.
· При застуді та симптомах ГРЗ, ГРВІ та СОVІD-19 використовуєте можливості онлайн консультації (телемедицина).
Наші партнери-страхові компанії роблять усе, щоб вчасно обробляти дзвінки та організовувати медичні послуги, тож сподіваємось проблема буде вирішена. Сподіваємось на розуміння!
Пропонуємо новий дайджест новин ринку страхування.
Дані Howden показують, що кіберсфера відчуває різке зростання тарифів на всьому страховому ринку, і, враховуючи темпи прискорення в другій половині 2021 року, аналітики вважають, що зростання, схоже, продовжиться протягом деякого часу.
Аналітики розглядають це як коригуючий захід у відповідь на сплеск інцидентів з програмами-вимагачами та загрозу агрегованих та системних кібератак.
У той час, як компанії вкладають значні кошти в такі напрямки, як безпека даних та хмарних обчислень, зловмисники продовжують націлюватися на слабкі місця, і в результаті страховики віддають пріоритет компаніям, здатним продемонструвати надійні та перевірені заходи безпеки.
На апетит страховиків до ризику також впливає загроза, пов’язана з потенційними сукупними або системними збитками після цілеспрямованих та дедалі більш частих кібератак на постачальників систем та критично важливі інфраструктури у 2021 році.
Українські банки за січень-листопад 2021 року видали 9,7 тис. іпотечних кредитів на суму 7,9 млрд грн, що вдвічі перевищує показник 11 місяців 2020 року за кількістю таких кредитів та в 2,4 рази – за обсягом, повідомив Національний банк України.
Кредитування у листопаді зросло на 9,2% за обсягом іпотечних кредитів (845 млн грн) та за кількістю – на 6,4% до 963 договорів.
Кредити на купівлю житла на вторинному ринку нерухомості, як і раніше, обганяють первинний ринок: у листопаді їхня частка перевищила 90% усіх наданих іпотечних кредитів як за кількістю договорів, так і за грошовим обсягом, повідомляється в пресрелізі.
Середній розмір кредиту на купівлю житла у листопаді був вищим, ніж у жовтні — 824,8 тис. грн. проти 803,9 тис. грн.
За даними НБУ, з початку року середня ефективна ставка іпотечного кредиту на вторинному ринку знизилася на 0,4 в.п., до 13,5%, а на первинному – на 1,4 в.п., до 15,5%.
Кабінет Міністрів затвердив порядок реалізації Програми медичних гарантій на 2022 рік. Національна служба здоров’я України починає укладати договори з усіма партнерами, які подали свої пропозиції та відповідають вимогам НССУ. Договори розпочали діяти з 1 січня, повідомила глава служби Наталія Гусак.
Бюджет Програми медичних гарантій`2022 становить понад 157 млрд грн.
Фокусом Програми медгарантій цього року залишаються захворювання, яких найбільше страждають українці, зокрема, це пріоритетні напрямки стаціонарного лікування — інсульти та інфаркти.
Також у новій програмі медичних гарантій зросли тарифи і на лікування онкологічних та онкогематологічних захворювань.
Збільшення тарифів дозволить лікарням закуповувати необхідні ліки та створювати гідні умови праці для медичних працівників. А пацієнтам бути захищеними від катастрофічних витрат на лікування з власної кишені.
Кількість укладених договорів міжнародного страхування «Зелена карта» в Україні у січні -листопаді 2021 року збільшилась на 27% із 554,2 тис. шт. до 704,7 тис. прим.
Сума валових страхових премій за зеленою карткою за 11 місяців склала 1,47 млрд грн (+33,8%). За договорами міжнародного страхування врегульовано 4,8 тис. вимог у розмірі 12 млн євро. Ринок поступово починає відновлюватися після спаду минулого року, спричиненого обмеженнями транскордонного автомобільного руху внаслідок пандемії коронавірусу, кажуть у МТСБУ.
За даними Моторного (транспортного) страхового бюро України минулого року, український ринок ОСАЦВ з різних причин залишило шість страхових компаній. Більшість компаній не виконували нормативних вимог НБУ і втратили ліцензії, деякі відмовилися від членства за власним бажанням.
Список страховиків, які втратили членство в Бюро у 2021 році:
На сьогодні, у 2022 році на ринку ОСАЦВ працює 42 страховики, у тому числі 11 страховиків – повних членів, які мають право продавати поліси «зелена карта»
Традиційно підготували для вас стислий огляд новин галузі страхування за жовтень. Це новини можуть допомогти прогнозувати подальші події на нашому фінансовому ринку, та краще зрозуміти сьогоднішню ситуацію.
Брокер із перестрахування та страхування Aon прогнозує, що витрати великих американських роботодавців, які платять за медичне обслуговування своїх співробітників, зростуть у середньому на 5% і становитимуть понад 13 тис. доларів на одного співробітника у 2022 році.
Профілактична та амбулаторна допомога — ці медичні послуги, за прогнозами, найбільшою мірою стануть найпопулярнішими у 2022 році. Але Aon зазначає, що багато хто з її клієнтів будуть прагнути знизити ці витрати, використовуючи такі стратегії, як зміна плану, нагляд за постачальниками та управління хронічними хворобами працівників.
Так, наприклад, віртуальна допомога тепер виходить за межі швидкого візиту з приводу симптомів грипу або виписки рецептів. Тепер вона поширюється на первинну та спеціалізовану допомогу, включаючи послуги з емоційного та жіночого здоров’я.
Валові премії страховиків 17-ти страхових ринків Центральної та Східної Європи (CEE) на кінець червня 2021 року становили 20.75 млрд євро, що на 8.3% вище проти аналогічного періоду минулого року.
Найбільша частина премій була отримана у страхуванні майна (315 млн євро), тоді як премії за класами автострахування склали близько 162 млн євро по автокаско та 42 млн євро по ОСАЦВ.
Премії зі страхування життя на регіональному рівні становили 6.35 млрд. євро (+9.1%), наблизившись, але все ще не досягнувши докризового рівня. У той же час виплати та відшкодування зі страхування життя збільшилися порівняно з аналогічним періодом минулого року на 6.36% до 4.72 млрд євро, і цю тенденцію можна частково пояснити зростанням смертності на тлі пандемії, а також проблемами зі здоров’ям, спричиненими пандемією та спекою, що вразила деякі країни.
Валові премії з ризикового страхування зросли порівняно з аналогічним періодом минулого року на 7.94% до 14.39 млрд. євро, перевищивши значення першого півріччя 2020 року більш ніж на 900 млн євро.
Витрати українських страхових компаній на рекламу та маркетинг у 1 півріччі 2021 року залишилися на рівні попередніх років.
Витрати на збут страхових послуг за 6 місяців становили 958 млн грн, у т.ч. у ризиковому страхуванні 881 млн грн та у лайфовому сегменті 77 млн грн. Тобто на збут та просування своїх послуг українські страховики витратили майже 4% від отриманих страхових премій.
Нагадаємо, що витрати українських страховиків на рекламу та маркетинг у 2020 році склали 80 млн грн, у 2019-му – 77 млн грн, у 2018 році – 99,3 млн грн, у 2017-му році витрати становили 136,9 млн грн, у 2016-му році – 137,6 млн грн
МТСБУ за 9 місяців 2021 року виплатило із Фонду захисту потерпілих 202,3 млн грн (+32%). Загальна кількість виплат за січень-вересень зросла на 18,5% та становила 5,4 тис. шт.
Найбільша питома вага, як і в попередні періоди, у страхових виплатах – за шкоду, заподіяну власниками незабезпечених транспортних засобів (які стали винуватцями ДТП без діючого поліса ОСАЦВ). Показники становлять 61% у кількості виплат, і 67% у сумі сплаченого відшкодування. За цією статтею виплат МТСБУ зробило 3,3 тис. шт. виплат на загальну суму 136,2 млн грн, кількість виплат порівняно з аналогічним періодом 2020 року збільшилася на 12%, а сума виплат на 30%.
За матеріалами видання forinsurer.com
Кількість укладених договорів ОСЦПВ в другому кварталі 2021 року склало 2,4 млн шт., що на 8,5% більше, ніж за аналогічний період 2020 року. Сума страхових премій становить 1,9 млрд грн (+ 14,9% до показника 2 кв. 2020). Про це повідомляє видання Forinsurer з посиланням на дані МТСБУ.
Страховики ОСЦПВ врегулювали майже 43 тис. вимог постраждалих в ДТП, за якими заплатили 862 млн грн страхового відшкодування. Показник кількості врегульованих вимог виріс на 40% в порівнянні з 2 кварталом 2020 року, суми виплат зросли на 46%.
Перше місце за сумою отриманих страхових премій займає СГ «ТАС», в ТОП-3 також увійшли НАСК «ОРАНТА» та «Княжа». Трійка страховиків-лідерів за кількістю врегульованих вимог і сумі відшкодування: СГ «ТАС» (5,2 тис. шт.), НАСК «ОРАНТА» (3,8 тис. шт.) та «УПСК» (3,1 тис. шт .).
Лідером за кількістю укладених договорів стала НАСК «ОРАНТА» з показником 305,4 тис. шт. У першій трійці також СГ «ТАС» (284,9 тис. шт.) І «Княжа» (159 тис. шт.).
